Согласно принятым в России законодательным нормам, любая банковская структура имеет полное право заблокировать действие пластиковых карт (дебетовых либо кредитных). Такое происходит при возникновении необходимости проверить транзакции по данному пластику на предмет законности. Но, для таких действий банкам необходимы веские основания, иначе клиенты могут потребовать в судебном порядке полного возмещения причиненного вреда (морального и материального).
Но блокировка счетов происходит довольно часто, и клиенты начинают интересовать, как им правильно действовать при таких событиях. Например, если Сбербанк заблокировал карту по 115 ФЗ, что делать в данном случае и куда идти за выяснением причин. Но не стоит переживать, заблокированные финансы можно снять и с заблокированного пластика. Самое важное – не терять самообладание и руководствоваться действующим законом РФ.
В большинстве случаев в блокировке карт виновен сам владелец пластика
При каких условиях банк блокирует карты
Сбербанк блокирует счета по различным причинам. К сожалению, такие происшествия не редкость, и в большинстве случаев владельцы пластика сами допускают их появление . Наиболее распространенные причины заморозки и методы выходы из ситуации описаны в таблице:
Почему карта заблокирована | Что повлекло | Действия держателя пластика | Как обезопаситься |
подозрительные транзакции (в основном отмывание денег) | чаще страдают ИП при переводе денег с карты одного банка на сбербанковскую, Сбербанк считает, что использование карты для физ. лиц не приемлемо для финансовых операций по бизнес-деятельности | немедленно идти в Сбербанк и объяснять, что данные действия не несли запрещенный законом характер, стоит подготовиться, что объяснения займут много времени, а с клиента удержат до 10% переведенных средств | не применять сберкарты для незаконной бизнес-деятельности, для рабочих расчетов завести бизнес-карточку, а на обычную переводить только часть прибыли, а не всю полученную выручку |
транзакции за рубежом | если происходит посещение тех стран, где, по мнению банка, использование сберкарт относится к рискованному по денежным операциям, пластик могут заморозить при первой же попытке им воспользоваться на территории данной страны | созвониться со Сбербанком и доказать, что картой пользовался именно ее владелец (необходимо будет назвать паспортные данные и код-слово), достаточно быстро ее разблокируют, но придется выложить немаленькую порой сумму за телефонные переговоры | перед выездом за границу посетить Сбербанк и письменно предупредить о предстоящей поездке, указав страну посещения и срок путешествия |
подозрение в краже карты | неправильное введение ПИНа более трех раз подряд, затем карточка автоматически блокируется | посетить банковский офис, где была получена сберкарта и оформить заявление на разблокировку | быть аккуратным при вводе активирующих данных и помнить их наизусть, не давать пользоваться карточкой другим лицам |
многократное обналичивание | если с пластика происходит активное снятие наличности, Сбербанк может заблокировать пластик и связаться с его владельцем по телефону | как только сотрудники службы безопасности убедятся, что снятие денег производит сам держатель карты, блокировка будет снята | не увлекаться обналичиванием и больше использовать карточку по оплате безналом |
слишком активные покупки | так обычно поступают мошенники, которые не знают точный остаток средств и совершают незначительные траты в магазинах, Сбербанк относит чрезмерно активное использование карты через короткие временные интервалы, как подозрительное и блокирует ее | на телефон владельца карты поступает СМС-оповещение о заморозке, владельцу следует поскорее связаться со Сбером и объясниться, как только выяснится, что держатель пластика сам совершал такие покупки, сберкарточка восстановится | совершать покупки не слишком часто (на небольшие суммы) по безналичным расчетам, в случае таких действий банка скорее выходить со службой безопасности на связь |
Заморозка сберкарты по ФЗ 115
Сбербанк может заблокировать пластиковые денежные носители своих клиентов по самым разным ситуациям. В последнее время наиболее распространенной становится блокировка счета Сбербанка по 115 ФЗ .
О чем гласит закон 115
ФЗ за №115 был принят 7 августа 2001 года в целях крупномасштабной борьбы с терроризмом и отмыванием денег. Данное постановление звучит следующим образом: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступными путями в целях финансирования террористических групп».
Финансовые операции, подлежащие контролю
Возможные причины заморозки пластика
Такая постановка объяснения блокировки пластика (по 115 ФЗ) базируется на работе федеральной программы, направленной на:
- финансирование терроризма;
- отмывание незаконных доходов;
- противодействие и купирование коррупционных действий.
Звучат такие объяснения достаточно пугающе, но на практике эти случаи достаточно быстро разъясняются. Если, конечно, владелец пластика не замешан в противоправных действиях. Поводом для таких постановлений от службы банковской безопасности могут становиться такие причины, как:
- Зачисление денег от ИП или со счета юр. лица.
- Разовое крупное перечисление с моментальным обналичиванием.
- Постоянные денежные транзакции на крупные суммы (более 50 000 рублей).
Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ случается и по технической ошибке (сбой программы). Конечно, в данном случае долго ждать прояснение ситуации не приходится. Достаточно лишь связаться со Сбером (позвонить по телефону круглосуточной службы техподдержки).
Последствия банковской операции для держателя пластика
При возникновении такой неприятности Сбербанк обладает правом не только полностью заморозить все сберкарты и счета клиента, но и отказать ему в обналичивании оставшихся на карточках денежных средств. К иным последствиям можно отнести деактивацию Сбербанк-Онлайна и запрещение на перевыпуск сберкарты .
В случае заморозки карточки по ФЗ 115 клиенту будет отказано в перевыпуске пластика до полного выяснения случившийся ситуации.
Неприятности коснутся не только Сбербанка. Клиент может столкнуться со значительными трудности оформления и работы со счетами и в иных банковских организациях, действующих на территории России. Ведь все финансовые структуры работают при тесном взаимосотрудничестве и оперативно обмениваются всей информацией, касающейся клиентуры.
Полезные советы в случае заморозки карты
Что делать в такой ситуации
О блокировке пластиковых сберкарточек владельца известят посредством SMS-сообщения или телефонного звонка. Если случилось такое неприятное событие, держателю замороженной сберкарты следует действовать по такой инструкции:
- Выяснить точную причину произошедшего. Это можно сделать через обращение в колл-центр Сбера (8-800-555-55-50). Просить разобраться в случившемся не имеет смысла – уровень функциональных возможностей операционистов ограничен. Это может сделать лишь старший менеджер банковской структуры или руководитель отделения.
- Посетить офис Сбера и оформить заявление с прошением объяснить суть работы и постановлений службы безопасности.
- Дождаться ответа и сделать все возможное по устранению причины деактивации карточек. Для этого следует предоставить в банк все соответствующие документы/бланки о законности получения или снятия крупной суммы наличности. Бумаги можно отнести лично или отправить заказным письмом с уведомлением.
Какие документы могут служить объяснением в законности совершаемых денежных транзакций владельца заблокированного счета? Например:
- кассовые чеки;
- договоры купли/продажи;
- счета на оплату определенных услуг.
После получения документов службы сбербанковской безопасности проведут проверку. При возникновении необходимости предоставления дополнительных бумаг, с владельцем заблокированного пластика свяжутся сотрудники банка. Если проверка пройдет в пользу держателя карты, пластик разблокируют и восстановят его активность .
Что произойдет с денежными средствами
Вплоть до окончания разбирательств (если дело касается ФЗ 115) снять наличность с заблокированных счетов не получится. Единственное, что остается – это дожидаться окончания внутренней проверки службы безопасности. В среднем на это потребуется до 10 рабочих суток, при исключительных ситуациях банк увеличивает время до 2-х недель. Но стоит знать, что процедура по возврату денег на сберсчета может длиться до 45 рабочих дней.
В случае блокировки карты, владелец получит оповещение
Если после окончания разбирательства и снятия ограничений на счета клиент горит желанием порвать все отношения с банком и перейти на обслуживание в иной, следует вначале дождаться возврата денег, а уже потом оформлять заявку на расторжение договора.
Отказ в снятии блокировки
К сожалению, бывают ситуации, когда Сбербанк отказывает в разблокировки пластиковых карт. Это происходит, если все предоставленные гражданином доказательства невиновности, покажутся недостаточно убедительными. И тогда банковская структура отказывает владельцу заблокированного пластика в предоставлении дальнейших услуг. Остается один выход – обращаться в судебные инстанции.
Стоит помнить, что клиентом можно добиться не только возврата денег и разблокировки карт, но и возмещению банком понесенных моральных/материальных убытков . При предъявлении таких исков следует опираться на тот же закон ФЗ 115, который гласит, что по своей личной инициативе банковские структуры могут ограничивать продвижение финансов клиентов только до 3-х рабочих дней, длительная блокировка по закону может быть санкционирована только по распоряжению вышестоящих инстанций.
Выводы
Если по неким причинам Сбербанк заморозил карты/счета клиента по ФЗ 115, действовать необходимо оперативно и грамотно. После получения извещения о блокировки первым делом следует обратиться в банк с требованием разъяснения ситуации и собрать все необходимые документы/справки. Не стоит бояться похода в судебные инстанции. Ведь если гражданин не нарушал закон, то справедливость всегда будет на его стороне, а банку придется выплатить и моральный ущерб.
Вконтакте
2.4
7.
7.1
7.2
7.3
7.4
7.5
7.6
Что такое блокировка карты?
Знания большинства пользователей и ограничиваются только возможностью блокировки средств в случае утери или кражи карты. На самом же деле данная услуга банка имеет множество нюансов.
Первое, что нужно знать - блокировке карты может осуществляться по инициативе любой из сторон , как клиента (держателя), так и самого банка (эмитента карты).
При этом прекращение обслуживания «пластика» может иметь временный характер или же осуществляться на постоянной основе. В последнем случае старую карту можно смело выбрасывать и оформлять новый «пластик».
Блокировка пластиковой карты по инициативе держателя
Итак, каждый держатель карты в случае утери или кражи карты может заблокировать личный «пластик». Чтобы это сделать, можно выбрать один из вариантов:
во-первых , позвонить на горячую линию банка. После прохождения идентификации оператор блокирует карту;
во-вторых , явиться в отделение эмитента карты и написать заявление о блокировке последней;
в-третьих , произвести блокировку через или специальное приложение;
в-четвертых , отправить письмо на электронную почту банка с основными параметрами карты и причинами блокировки;
в-пятых , посредством отправки на специальный номер.
В дальнейшем при желании карту всегда можно разблокировать. Для этого необходимо проходить обратные процедуры.
Что делать, если пластиковую карту украли?
Выводы
Таким образом, услуга блокировки имеет множество нюансов, о которых вы уже знаете. Будьте предусмотрительны и и берегите свою банковскую карту. Удачи.
Copyright 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.
Если вы являетесь клиентом банка России и постоянно пользуетесь пластиковой картой, то вам необходимо знать, что делать в случае пропажи карты. При потере или краже пластикой карты следует сразу позвонить на телефон горячей линии по бесплатному номеру 8-800-555-5550. Обратившись в контактный центр банка, вы имеете возможность заблокировать карту и получить детальную информацию о предлагаемых в этом случае услугах банка России.
Вариант № 2.
Заблокировать карту банка России можно и другим способом. Если у вас подключена услуга Мобильный банк, то для блокировки необходимо отправить СМС на короткий номер 900. Текст сообщения должен содержать слово BLOKIROVKA, последние четыре цифры карты, а также:- 0 – при потере карты;
- 1 – при краже карты;
- 2 – карты забыта в банкомате;
- 3 – другая причина.
Чтобы снять блокировку с карты банка России, следует обратиться в ближайшее отделение с документом, удостоверяющим личность. Сотрудник выбранного отделения предложит вам заполнить заявление об утере или краже, в результате, через несколько дней карта будет перевыпущена.
Вариант № 3.
может быть произведена с помощью услуги «банк-Онлайн». Этот вид сервиса доступен, если подключена услуга «Мобильный банк».- Parol или пароль.
Осторожно мошенники!
Если у вас подключена к мобильному телефону, то вам следует быть предельно внимательными, поскольку участились случаи мошенничества с банковскими картами. Например, если вами была получена СМС о том, что карта заблокирована, и предложен номер телефона, по которому необходимо позвонить, сразу обращайтесь в службу поддержки банка.Блокировка банковской карты банка
Устная блокировка (служба сервиса по картам - телефоны с карты) :- 8-495-500-00-05
- 8-800-200-3-747