В этот раз разговор пойдет о негативной кредитной истории и черном списке банковских заемщиков.
Для обычного гражданина, проживающего в России, кредиты относятся к наиболее востребованным банковским продуктам, поэтому не теряет своей актуальности вопрос, касающийся выбора банка, занимающегося предоставлением кредитов на суммы, нужные заемщику, по который установлен наименьший процент. Однако тут следует знать, что меньший процент - это гарантия высоких требования, предъявляемых к заемщику. И состояние кредитной истории, когда дело доходит до одобрения кредита на нужную сумму, играет едва ли не самую важную роль.
В скоринговой системе, отсеивающей заведомо ненадежных потенциальных заёмщиков, есть один интересный нюанс. Речь как раз о кредитных историях заемщиков. Система не даст одобрения заемщику и вынесет отрицательный вердикт, если гражданин, подавший заявку на оформление кредита, прежде не совершал своевременных выплат по ранее взятым кредитам, на основании чего он занесен в черный список. Тогда негативная кредитная история может разрушить планы по получению кредитных средств.
О существовании черного списка банковских заемщиков знают практически все, кто хоть раз пробовал взять или пользовался кредитом. Это своего рода база данных по неблагонадежным заемщикам, в которую занесены все сведения, способствующие идентификации человека и определению не только степени его платежеспособности, на основе имеющейся информации, но и оценке таких качеств как порядочность и пунктуальность. Если заемщик хоть раз попал в черный список, он получает риск того, что в будущем он не сможет получить крупный кредит.
Заемщик оказывается в черном списке по нескольким причинам, но часто хватает нескольких ошибок:
Как правильно поступить, если кредитную историю испортило попадание в черный список заемщиков?
Если вы уже в курсе об этой проблеме и вспомнили про все непогашенные задолженности, стоит принять меры, способствующие облагораживанию собственной репутации и кредитной истории. И для нивелирования негативных последствий, стоит предпринять самые главные шаги:
- Обратиться в Национальное бюро кредитных историй для выяснения пробелов в вашей кредитной истории. Вполне возможно, что о старых долгах вы позабыли, и ввиду своей невнимательности вы оказались в черном списке.
- Оплатить все непогашенные кредиты, по которым образовалась просрочка. Если банк насчитал пени, оплатите их.
- Сохранить все документы, способные подтвердить факт оплаты. Чтобы не запутаться в платежах, лучше подшить платежки, чтобы их не потерять.
Разумеется, если дело уже оказалось в суде, то пока не будет вынесено судебное решение, получение нового кредита в этом банке вряд ли возможно. Но как один из вариантов - оформите кредит на небольшую сумму в другом банке, чтобы зарекомендовать себя в качестве ответственного плательщика. Потенциальный заемщик не должен забывать, что между банками налажен обмен черными списками должников, поэтому стоит стремиться к максимальному обелению собственной репутации и с повышенным вниманием выплачивать полученные кредиты.
Брокерская помощь заемщику
Брокер не творят чудес, и выправить негативную кредитную историю ему не под силу. Но брокер может помочь в решении других задач, важных для человека, которому нужно получить одобрение кредита с плохой кредитной историей на крупную сумму или нескольких кредитов в небольших суммах.
Брокер занимается:
- подбором списка банков, готовых выдать кредит, основываясь на ситуации клиента;
- выбором продуктов банка, отвечающих требованиям клиента;
- направлением клиентской анкеты в банк;
- помощью в подборе оптимального продукта среди всех банков, одобривших запрос;
- составлением отчета клиенту о том, что он (брокер) смог сделать.
Брокер, выступая посредником для клиента, нужен и для того, чтобы сэкономить время. Без брокера сложно подобрать банк, который примет положительное решение, а посредник, зная об особенностях кредитной истории клиента, подаст анкеты только в те банки, которые известны лояльным отношением к пробелам в кредитной истории и в которых список требований к заемщику сравнительно мал. Огромное преимущество при работе с брокером состоит в том, что вы не испортите окончательно свою кредитную историю нескончаемыми обращениями в разные банки. Брокер дает свой анализ ситуации и, прекрасно ориентируясь в требованиях банков, осуществляет выборочную подачу заявок, что повышает шансы на одобрение кредита. Существует еще один плюс - брокер оказывает помощь в сборе списка нужных документов для оформления кредита под залог недвижимости и прочего имущества, стоимость которого высока. Брокер - незаменимый специалист для очень занятых людей, которым нужны деньги, и они готовы оплатить его работу после того, как получат одобрение на выдачу кредита.
Перед тем как приступить к оформлению займа, необходимо рассчитать свои силы и правильно спланировать семейный бюджет, тогда вы избежите проблем, связанных с занесением в черные списки банков. Если проблемы уже существуют, не стоит пренебрегать возможностью - реабилитируйте себя и свою репутацию.
Обратная сторона быстрых денег, полученных в виде кредита в банках, проявляется тогда, когда заемщик не может или не хочет оплачивать свой долг. Одна из санкций – это занесение должника в черный список. Прямого доступа к списку злостных неплательщиков не существует, но есть способы, которые позволяют получить информацию о нахождении того или иного лица в так называемой зоне недоверия.
Что это такое?
Черный список называют по-разному, в банковской сфере его именуют не иначе как «стоп-лист». Каждый банк ведет электронную базу клиентов, где хранится вся информация, представляющая собой индивидуальное досье со всеми данными о существующих и ранее выданных кредитах, платежах и просрочках.
В ней содержится отдельная группа, куда заносятся должники и неплательщики, далее к этим лицам предъявляются особые требования.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
- Во-первых, с заемщиками из черных списков начинает работать служба безопасности банка или специализированное коллекторское агентство.
- Во-вторых, вновь получить кредит в данной организации будет достаточно трудно.
- В-третьих, должник получает ограничения в выезде за границу, если его дело передано в службу судебных приставов. В-четвертых, по решению суда налагается арест на имущество неплательщика.
Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.
Основная проблема заключается в том, что согласно статье 23 п.4 ФЗ «О кредитных историях», кредитная организация обязана предоставить всю информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Информация в нем хранится в течение 15 лет.
Практически все банки при оформлении займов обращаются в кредитное бюро для определения добросовестности потенциального клиента, а значит, если ранее у вас были проблемы с выплатами долгов, любой банк может отказать вам в услуге.
Именно бюро кредитных историй считается первой инстанцией, где можно посмотреть черный список банковских должников, запросив выписку в установленной форме.
Кто в него попадает?
В базу данных о злостных неплательщиках заносят лиц с просроченной задолженностью по кредитам. Обычно список формируется из тех, чья кредитная история испорчена однозначно ввиду регулярных просрочек и крупных долгов.
Граждане, опоздавшие с выплатами несколько раз и на несколько дней, получают лишь предупреждения от банка.
Просрочив выплаты на несколько месяцев, можно быть уверенным в том, что вы находитесь в этом самом списке. Вскоре этих неплательщиков ждут судебные иски и решения исполнительной службы.
Даже если после просрочки вы погасили основной долг, проценты, уплатили штрафы, существует большая вероятность того, что банк все же занесет или оставит вас в черном списке.
Где найти?
Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:
- стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
- списки коллекторских агентств;
- списки судебных приставов;
- данные в бюро кредитных историй.
Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.
Стоп-лист банка – неофициальный документ и не подлежит размещению в сети.
Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.
Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.
Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.
Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.
Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.
Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:
- Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
- Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.
На сайте приставов
Одним из более популярных способов получить информацию о нахождении в черном списке банка является обращение в службу судебных приставов.
На официальном сайте федеральной службы приставов имеется база должников. В ней отражается информация о том, находится ли человек в базе должников.
Чтобы получить доступ к ней, необходимо заполнить установленную форму. Следует ввести территориальный орган, ФИО и дату рождения. Кроме того, существует возможность, подать запрос как индивидуальный предприниматель и юридическое лицо.
Доступ к базе данных судебных приставов был открыт недавно после вступления принятого Госдумой Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Существование подобной базы упростило работу кредитных организаций, так как в ней отражаются должники не только по кредитам, но и по неуплате налогов, алиментов и прочих задолженностей. Сервис позволяет без труда определить надежность заемщика.
Если не дошло до суда
Коллекторские агентства запугивают должников судом, но на самом же деле подают документы в суд они не скоро и только в тех случаях, когда должник полностью игнорирует их и отказывается возвращать деньги.
Если долг погашается хотя бы небольшими частями, коллекторы не будут давать ход делу, так как в данной ситуации долг растет, а подобная ситуация выгодна и банку и коллекторам.
Суд – это не выход для должника, но решение суда остановит рост процентов банка, и сумма долга не будет увеличиваться.
Стоит отметить, что если не вынесено решение суда, то заемщик может узнать только собственные долги. А после того, как было вынесено решение, с его долгами могут ознакомиться все желающие на сайте приставов.
Что делать, если вы в списке?
Обычно люди, узнав, что они находятся в черном списке банков, не предпринимают абсолютно никаких действий.
Поход в банк и обсуждение с менеджером не дают никаких результатов, а значит, чтобы вернуть доверие банков необходимо кардинально изменить свою финансовую и платежную политику.
- Погасите все долги, проценты и штрафы перед кредитной организацией.
- Откройте депозитный счет в банке, занесшем вас в черный список. Его регулярное пополнение, проведение операций по счету, оплата коммунальных и прочих услуг изменят представление банка о вашей личности. Будучи ответственным, вы сможете вернуть кредитоспособность.
- Если существует возможность и ваш работодатель перечисляет зарплату именно через банк, занесший вас в черный список, постарайтесь открыть в нем текущий счет для перечисления на него заработной платы. Регулярное поступление средств на текущий счет повысит доверие и в скором времени у вас повысится шанс выйти из черного списка банка.
Таким образом, чтобы не иметь проблем с банком и судебными приставами несколько раз подумайте, перед тем как брать кредит, а сможете ли вы вносить ежемесячную оплату, и достаточно ли средств останется вас на существование после уплаты ежемесячного долга. Найти себя в списке недобросовестных неплательщиков гораздо проще, чем поддерживать свою кредитную историю на доверительном уровне.
Кредит - это опора и помощь в трудной ситуации. Современный мир немыслим без банковской системы, и розничные потребительские кредиты тому доказательство.
Большинство заемщиков не знают, к примеру, о том, что при заключении договора с банком начинает формироваться кредитная история. От нее зависят дальнейшие взаимоотношения с банком.
Кредитная история: как формируется
О формировании лучше знать более подробно. Все начинается с заполнения договора. Будущий заемщик в пункте о разрешении предоставления информации сторонним лицам или организации ставить галочку, подтверждая свое согласие на это действие. С этого момента все, что известно о вас кредитной организации, будет находиться в .
Для облегчения процесса слежения за заемщиком закрепляется комбинация цифр и букв. Цифры и буквы согласуется с заемщиком. Далее этот код заносятся в Бюро кредитных историй. Узнать информацию по индивидуальному коду возможно стороннему банку или кредитной организации.
Бывают ситуации, когда заемщики забывают личные коды. Однако есть необходимость в получении информации по собственной кредитной истории. Этого нужно посетить Бюро или любое отделение банка, выдающего розничные потребительские кредиты. Подходит абсолютно любая кредитная организация, имеющая доступ к БКИ.
Законом не запрещено переименовать собственный код. Для этого вносят не более 300 рублей за работу, а взамен получают обновленную комбинацию из цифр и букв.
Ответственный заемщик редко, но все же сталкивается с моментами, когда отказывают в кредите, ссылаясь на долги перед другим банком. Почему так получается?
Все просто. Халатность сотрудников банка, в котором кредит уже погашен. Они не своевременно вносят данные о долгах в базу. Поэтому получается временная неразбериха.
Про кредитные бюро
На юридическом языке кредитное бюро - это юридическая организация, которая в коммерческих интересах предоставляют услуги по обработке, формированию и хранению кредитной истории. Дополнительно БКИ выдает отчеты или справки на платной основе.
Согласно данным Центрального банка Российской Федерации к 2016 году в реестре государственных Бюро по кредитам насчитывается 19 организации .
Интересно вот что: лидирующее место занимает только 5 из них.
Любое бюро обязано выполнять следующие функции:
- получить кредитный отчет за одну минуту (режим онлайн);
- создание условий для дисциплинирования заемщиков;
- доступ к Центральному каталогу кредитных историй;
- доступ к Федеральной миграционной службе;
- прослеживание за дисциплиной заемщиков;
- обеспечение скоринговыми картами благодаря собственной базе;
- внешняя корреспонденция с заемщиками или банком;
- создание отчетности, по которой формируется кредитный портфель;
- борьба с мошенничеством;
- обработка кредитных заявок;
- взаимосвязь с подобными кредитными бюро.
Базы данных кредитных историй для физических лиц: доступ, черные списки
Черный список еще именуют стоп листом . В лист заносят должников, неплательщиков. Все, кто по любым причинам , носятся в стоп лист.
Черные списки сортируют следующим образом:
- стоп лист в банке, в который заносятся все плохие заемщики;
- данные в коллекторских агентствах;
- данные в списках судебных приставов;
- информация в бюро кредитных историй.
Для получения доступа следует обращаться в отделение банка, где оформлялись обязательства по кредиту. В отделении разрешено сделать запрос о погашенном кредите. Для этого с собой берут кредитный договор и паспорт.
Если обращаться в , то необходимо знать, что до них идет информация от кредитной организации.
По закону любому заемщику разрешается сделать запрос насчёт собственного кредитного номера бесплатно только один раз в год . За отдельную плату разрешается узнавать состояние черного списка.
Чтобы получить информацию через Бюро кредитных организаций, нужно:
- Осуществить запрос в ЦККИ насчет собственной кредитной истории. Запрос выполняют через любой коммерческий банк. Процедура описана ранее.
- Осуществить запрос в БКИ с аналогичной целью. Для этого нужно связаться с организацией из реестра. Реестр доступен на сайте Центробанка .
Как посмотреть кредитную историю платно и бесплатно
Чтобы взглянуть на нужную кредитную историю, создано 4 способа:
- Личным визитом в бюро кредитных историй.
- Отделение банка или онлайн-сервис.
- Вышеперечисленные организации уполномочить письмом, которая заранее заверено нотариусом.
- Проверка через интернет в онлайн режиме.
Все четыре способа бесплатны. А вот онлайн проверку следует разобрать подробнее. Есть несколько агентств, специализирующихся на предоставление информации. Их ссылки:
- Интернет-банк. Через личный кабинет нужно пройти по ссылке, которая направит к кредитной истории. Ссылка отсутствует в том случае, если Интернет-банкинг не предоставляет сервисы по доступу к черным списком. Дополнительно отправляют запрос в техническую поддержку. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Ее можно найти также в личном кабинете.
Переход по ссылкам бесплатный, но для работы с сервисами необходимо проходить обязательную регистрацию. Условия работы для каждого сервиса индивидуальны. В каких-то информация первый раз предоставляется бесплатно, затем уже за деньги. Оплачивая данные услуги, клиенты получают дополнительные бонусы в виде SMS информирования, защиты от мошенничества, исправления ошибок и предоставления личного кода.
Как финансовые учреждения проверяют кредитную историю
Данные проверки выполняются через Бюро. Бюро кредитных историй предоставляет информацию по запросу от кредитного учреждения.
Теоретически это выполняется следующим образом:
- После подачи клиентом заявки на кредит, сотрудникам банка оформляется запрос для Центрального каталога кредитных историй. Это необходимо для того, чтобы наверняка знать в каком именно Бюро находится кредитная история клиента.
- Нетрудно догадаться, что после этого от банка идет запрос в бюро на предмет кредитной истории.
- Бюро кредитных историй начинает работу над данными заявителя. Начинается сверка личной информации, которая указана заявки от банка, с теми данными, чтобы базе. Речь о паспортных данных, ФИО, и другом. После сверки опера поступает в банк отчет.
- Банк, получив отчет от Бюро, Аналогично выполняется сверку и оценку полученных сведений. По итогу выносится решение по одобрению или отказу.
А что в том отчете от БКИ?
В нем данные по четырем составляющим:
- Идентификационные данные по клиенту . Вся информация на титульной странице.
- Основа. Действия по открытым и закрытым кредитам. Все про размеры кредитов, время и периоды погашения, виды кредитования, просрочки.
- Дополнения. Информация об источниках, из которых взяты данные по кредитам и имеющимся долгам.
- Проработка. В завершение записывают информацию об отказах от кредитов, также указывают конкретную причину.
Управление кредитной историей
В начале статьи шла речь об индивидуальном коде, состоящем из цифр и букв. Его придумали специально для мониторинга и управления кредитной историей.
Как отправлять запросы для мониторинга уже разобрали ранее. Но что делать, если нужно вносить изменения или замечена явная ошибка в личной кредитной истории.
При ошибках или неверных данных можно вносить поправки. Все просто: собирают документы, подтверждающие ошибки, и отправляют их в БКИ. Организация должна рассмотреть заявление в течение месяца. Если клиент прав, то неточности исправят. Если же исправление не последовало, а ошибки явно присутствуют, то обращение в суд исправит ситуацию.
Проверка в ЦККИ
В доступной видеоформе разъясняется последовательность действий, которые нужно выполнить, чтобы воспользоваться возможностями ЦККИ для проверки истории.
Человек, впервые взявший кредит, вряд ли слышал о чёрных списках банка. Но, даже, если и слышал, то думает, что его это не касается. Обстоятельства жизни не подвластны человеку, с каждым случается, что вовремя заплатить кредит не удаётся.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Это могут быть праздничные дни, задержка зарплаты, и даже забывчивость, свойственная многим. Чтобы предвосхитить такие случаи, которые могут оказаться для вас плачевными, мы постараемся рассказать вам всё о, так называемых, «чёрных списках» банков. И даже о случаях, происходящих с добросовестными плательщиками кредитов.
Те, кто уже не раз пользовался кредитами, бояться попасть в эти списки. Банки таким должникам кредиты не выдают, во всяком случае, не все. Некоторые банки снисходительны к плохим историям, поскольку считают, что в жизни бывает всякое.
Примером таких историй могут служить случаи, когда банк, не предупредив клиента, меняет условия кредита, изменив немного сумму ежемесячного платежа. В результате, клиент оплатив всю ранее оговоренную сумму, успокаивается, а банк продолжает начислять штраф.
В таких случаях, при выплате кредита полностью, необходимо взять справку у банка о том, что вы ничего ему больше не должны .
Такие истории в жизни бывают часто. Иногда человек, оплачивая последний ежемесячный платёж, не обратил внимания, что в последней квитанции необходимо оплатить немного больше, чем он платил обычно. Через некоторое время эта сумма из небольшой вырастает в огромную, благодаря штрафам.
Чёрный список неплательщиков по кредитам в банках
Существует ли чёрный список должников
Понятие чёрного списка существует неофициально. Слово «чёрный» ассоциируется у людей со словом «неблагополучный». В данном случае, речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику.
Это может быть одноразово или несколько раз. Каждый банк составляет такой график выплаты на весь срок кредитования и нарушать его нельзя, в противном случае, вы будете платить определённый штраф за каждый день просрочки.
Но, выплата штрафа ещё не означает, что вас не внесли в чёрный список должников по кредитам — это зависит от конкретного банка.Обычно в такой список вносят злостных неплательщиков, которые или несколько кредитов выплачивали с запозданием или не платили вовсе кредит. Некоторые берут кредит, заранее зная, что платить не будут. Таких задолжников ищут судебные органы.
Какие бывают списки банковских должников
Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:
- приватные списки отделений банка;
- списки судебных приставов;
- списки Бюро кредитных историй;
- списки коллекторских агенств;
Приватные списки отделений банка
Такие списки находятся у менеджера банка, который следит за погашением кредитов заемщиками и вовремя предупреждает о погашении займа.
Банк не вправе выдавать эту информацию третьим лицам. Это считается разглашением личной информации заемщика, что запрещает ст.24 Конституции РФ. Никто не вправе проверить чёрный список заемщиков в банке.
Менеджер вправе составлять такие списки для индивидуальной работы с клиентом. Кредитная история сохраняется в банке и в последующем влияет на решение банка о выдаче кредита заемщику.
Каждый банк принимает собственное решение, которое может и не учитывать данные прошлых кредитных историй. Но, в большинстве случаев, при наличии частых нарушений графика погашения, банк отказывает выдачу кредита должникам банка.
Списки судебных приставов
В случае нарушения графика погашения кредита заемщиком, банк чаще всего обращается в суд.
Управление судебных приставов располагает списками неплательщиков и вы всегда сможете узнать о том, есть ли у вас задолженность и какая. Эта информация, на основании решения суда, перестаёт быть личной.
Суд в принудительном порядке взыскивает сумму, указанную в банке, плюс судебные издержки, из заработной платы или выносит решение о продаже недвижимости, взятой у вас банком под залог.
Списки бюро кредитных историй
Каждый заемщик имеет свою кредитную историю, в которой отражены все кредиты, которые он брал, в каких банках и, как, платил. Эти истории можно найти в Банке кредитных историй, созданном специально, чтобы отследить злостных неплательщиков и для облегчения работы банковским работникам в предупреждении случаев неплатежей.
И, хотя передача сведений о ваших кредитных выплатах в банк является не законной, банки весьма охотно используют этот механизм для проверки вашей платёжеспособности с целью предвосхитить случаи неплатежей с вашей стороны.
На основании данных БКИ, банк принимает решения о выдаче кредитов.
В случае, когда вам необходимо выехать за границу и банковский кредит не стал бы вам препятствием, вам лучше обратиться в БКИ и проверить раз в год вы можете сделать это бесплатно. В последующих случаях эта услуга становиться платной.
Невыезд за границу и другие санкции для должников
Невыезд за границу, как санкция, применяется судом в случае наличия задолженности кредитором перед банком.
При этом банки аргументируют свои претензии тем, что на поездку за границу у должника деньги есть, а на кредит не нашлось возможности.
Статистика показывает, что ежегодно по санкции прокурора о невыплате задолженности не выпускают за пределы страны сотни человек. И с каждым годом число таких лиц только увеличивается.
Санкции на невыезд за границу даются только тем, кто числится в списках должников по решению суда. В онлайн ресурсах исполнительной службы можно посмотреть списки в любое время.
Собираясь на выезд за границу, поинтересуйтесь своей кредитной историей заблаговременно.
Если вы взяли кредит под залог недвижимости и являетесь должником из чёрного списка, вы получите санкцию на продажу банком вашей недвижимости.
Риск лишится недвижимости, очень велик при нестабильном источнике дохода, из которого погашается кредит.
Банки могут это сделать через БКИ, где отражена кредитная история каждого заемщика. Списки должников из каждого банка поступают в Банк кредитных историй. Посмотреть списки могут банки по официальным каналам, а заемщик может получить справку о наличии задолженности по каждому банку.
В официальном онлайне ресурса исполнительной службы имеется черный список должников, который можно посмотреть в открытом доступе.
Представив необходимые данные для просмотра, вы сможете проверить, есть ли у вас задолженность по кредитам, и состоите ли вы в списках должников. Кроме санкций о невыезде за границу, вы должны будете уплатить немалый штраф за просрочку платежа.
Можно ли исправить ситуацию
Вы не успели вовремя погасить ежемесячный взнос по кредиту и думаете, что вас сразу внесут в чёрный список? Если это случилось один раз, вам необходимо уплатить штраф. В банках имеется свой расчётный период. Если вы успели в период с 25по29, вы не попадёте в этот список, но не злоупотребляйте, иначе точно попадёте в список должников и запятнаете свою репутацию.
Банки отсеивают таких клиентов, во избежание проблем с неплатежами. Ваши кредитные истории, предоставленные Бюро кредитных историй являются для банка основанием для выдачи кредитов.
Удаление из черного списка в исполнительных органах происходит после погашения кредита должником. В банке удалить вас из списка неплательщиков невозможно.
Но не всё так плохо. Если вы не злостный неплательщик, вы можете улучшить свою историю тем, что погасите задолженность и выплатите штраф, а затем будете погашать всю остальную сумму вовремя.
Банк учтёт ваши незначительные нарушения и выдаст вам следующий кредит, при необходимости. Вы также можете поменять банк на другой, но, если вы и там будете недобросовестно выплачивать кредит, вас непременно занесут в черный список и, тогда вы не сможете получить кредит ни в одном банке, имея плохую кредитную историю.
Данные о погашении задолженности к судебным исполнительным органам поступают не ранее, чем через две-три недели, поэтому вам необходимо погасить задолженность не позднее, чем за месяц, чтобы не увидеть себя в списке должников у судебных исполнительных органов и получить разрешение на выезд за границу.
Все проблемы с банками по кредитам возникают, чаще всего из-за того, что человек не учитывает много факторов, влияющих на своевременное погашение ежемесячных платежей.
Рассмотрим факторы, которые влияют на погашение графика и, которые можно предусмотреть:
- стабильная сумма дохода, на которую вы рассчитываете;
- внимательное изучение договора банковского займа;
- страховка;
Видео: А вы есть в списке должников?
После всех выплат, убедитесь в том, что вы полностью закрыли кредит. Для этого получите в банке официальное подтверждение.
В жизни так случается, что вам срочно понадобятся деньги, а занять негде. Вам снова необходимо взять кредит, но у вас плохая кредитная история.
Хорошо, если банк пойдёт вам навстречу, но так бывает не всегда. Вот тут-то вы и пожалеете о том, что когда-то не вовремя погашали заем.