Никто не застрахован от несчастного случая, потери работы, внезапного заболевания и других проблем, которые неизменно ухудшают материальное положение семьи. Но если обычным людям достаточно просто смириться и переждать, то заемщикам о выплате долга забывать нельзя – иначе ФКУ пригрозит штрафами, судом и коллекторами.
Чтобы не погрязнуть в долговой яме, нужно знать, как действовать при просрочке по кредиту в ОТП Банке. К чему стоит подготовиться, можно ли урегулировать вопрос мирно и как избежать выплат – подробно расскажем в статье.
Если от заемщика два месяца подряд не поступают платежи по кредиту, то банк долго не думает, что делать, а сразу пытается связаться с неплательщиком. Сначала в ход идут личные контакты, потом звонят указанным в анкете родственникам, а в последнюю очередь обращаются по месту работы клиента. Стоит быть готовым к тому, что через звонки и SMS-сообщения сотрудники ФКУ будут настойчиво требовать возврата долга.
В первую очередь ОТП Банк связывается с должником и пытается выяснить причину просрочки.
При этом не важно, какой кредит был оформлен и какова сумма задолженности. В любом случае ФКУ проинформирует должника и будет всеми законными способами побуждать его погасить возникший долг. Но это не отменит начисление предусмотренных договором штрафов и неустойки – за каждые сутки просроченного платежа ОТП Банк возьмет «свое». Размер дополнительного списания колеблется от типа кредитования.
За счет штрафов и неустойки с каждым днем просрочки общий долг возрастает. Чем дольше «тянет» с ответом заемщик, тем больше «зарабатывает» ФКУ. Но если должник все равно игнорирует факт невыплаты, ОТП Банк идет дальше, выбирая один из вариантов:
- подача иска в суд;
- продажа долга коллекторскому агентству.
Привлечение посредника в лице суда или коллекторов не сулит для должника ничего хорошего – платить все равно придется, но по завышенной таксе. Так, при обращении ФКУ в судебную инстанцию будет рассчитана общая сумма задолженности с «телом» кредита, начисленными процентами и пенями и подан соответствующий иск. Опровергнуть факт просрочки и уйти от ответственности практически невозможно: практика показывает, что судьи становятся на сторону банков.
В суде можно оспорить сумму иска, избежав несправедливых штрафов и неустойки, но «тело» кредита выплачивать придется.
После победы в суде ОТП Банк получит исполнительный лист, по которому и начнется принудительное взыскание с лица невыплаченного долга. Теперь к делу привлекаются судебные приставы, имеющие право претендовать на движимое и недвижимое имущество неплательщика. Сотрудники ФССП придут по месту прописки заемщика и опишут имеющуюся бытовую технику, мебель, посуду, электроприборы, меховые изделия, транспортные средства и ювелирные изделия. Все конфискованное выставляется на торги, а полученные с продажи деньги направляются кредитору. Вопрос с недвижимостью решается отдельно и после независимой оценки специалистов. Одновременно накладывается арест на банковские счета. Продолжится «преследование» вплоть до полного исполнения долговых обязательств.
Вариант с коллекторами не лучше. Банк продает долг агентству, потеряв некоторую часть суммы, и теперь головная боль с возвратом денег переходит к «частникам». В отличие от судебных приставов они действуют вне закона, могут угрожать, запугивать, звонить среди ночи и применять другие запрещенные психологические методы. Но стоит понимать, что подобные компании не имеют права ни на что, кроме словесных убеждений, поэтому придется запастись терпением, быть внимательным, зафиксировать явное нарушение личных свобод и обратиться в прокуратуру.
Банк, стремясь быстрее вернуть свои деньги, могут и обратиться суд, и продать долг коллекторам одновременно.
Если просто перестать носить ежемесячные платежи в счет кредита, то банк будет требовать свое звонками, коллекторами и судом. Платить все равно придется, поэтому лучше не надеяться на халатность ФКУ, а попытать договориться мирно. Когда причина просрочки не в желании обмануть, а в реальных финансовых трудностях, то ОТП Банк старается идти навстречу своим клиентам.
Можно ли договориться без конфликта?
С банком почти всегда можно договориться без привлечения судов и коллекторов. В мирном решении вопроса заинтересованы две стороны: заемщик освобождается от дополнительных расходов и ограничений, а ФКУ полностью возвращают долг, не теряя прибыль. Для кредитной организации важна и деловая репутация, поэтому чаще должникам идут навстречу.
Избежать просрочки по кредиту можно с помощью реструктуризации и рефинансирования.
Главное, своевременно обратиться в ОТП Банк, сообщить о возникших трудностях и написать заявление о реструктуризации задолженности. Лучше сделать это до просрочки, чтобы избежать штрафов и неустойки. Тогда ФКУ рассмотрит заявку и предложит заемщику несколько вариантов по снижению ежемесячной финансовой нагрузки:
- снижение общей годовой ставки по кредиту;
- отсрочка в погашении «тела» займа, что позволит выплачивать только начисленные проценты;
- увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячного платежа.
Заемщикам с потребительским займом предлагают и программу рефинансирования – оформление нового кредита на более выгодных условиях с одновременным погашением старого долга. В каждом из предложенных вариантов ФКУ по инициативе клиента пересматривает кредитный договор, что заметно снижает финансовую нагрузку на должника и его семью.
Если бросить платить?
Одно дело, если заемщик выплату просрочил на пару дней, а другое, когда совсем не хочет платить. Теоретически избежать выплаты в полном объеме можно, но физическому лицу придется признать себя банкротом. Данная процедура проводится через суд и регулируется соответствующим законом РФ. Занимает регистрация физлица в качестве банкрота длительное время, требует немало денег и влечет негативные последствия для должника.
Есть и иной вариант – притвориться банкротом и лично противостоять приставам и коллекторам. Тогда придется обезопаситься следующими действиями:
- спрятать все купленное и дорогостоящее имущество (технику, посуду, меха);
- «переписать» недвижимость и автомобили на родственников и друзей;
- обналичить все банковские счета.
Дальше останется ждать и разыгрывать перед посланниками от кредитора роль нищего. Как только коллекторы и приставы отчаются возвратить все деньги, они предложат выкупить долг за копейки. Так, некоторым должникам удавалось купить «свободу», выплатив всего 15-20% от реальной стоимости кредита.
Тем, кто имеет долг по кредиту, запрещен выезд за пределы РФ.
Но это исключение из правил. Лучше не рисковать и не тешить себя надеждами, а поступать по закону и совести, не доводя дело до суда и коллекторов. Скрываются от уплаты в крайних случаях.
Мнение клиента
Светлана, г. Набережные Челны
При просрочке в 5 дней рассчитали штраф в 1500 рублей. Раньше таких санкций не замечала, и не понимаю, что это за правила. Сегодня позвонил менеджер из банка и безапелляционно заявил, что я задержала выплату кредита на 5 суток и должна сразу внести ежемесячный пропущенный платеж, плюс оплатить следующий и дополнительную комиссию в 1500 руб.
Откуда взялась последняя сумма, я не пойму. Даже грабительский «Езаем» мне таких штрафов не начислял. Не говоря о системе «двойного платежа», которая действует при каждой допущенной просрочке. Теперь еще и доп. платежи объявились! Как будто дирекция банка экстренно копит деньги на шампанское к Новому году!
Прошу объяснить, откуда взялись такие штрафы. Заодно расскажите и о необходимости сразу оплачивать два платежа!
Неуплата кредита ОТП Банка неизменно приводит к начислению неустойки. Условия штрафных санкций прописаны в договоре, который клиент подписал при получении займа. Если вы откроете кредитную документацию, найдете пункт с ответственностью за нарушение графика платежей. Какие предусмотрены штрафы за просрочку кредита в ОТП Банке и чем они грозят?
В ОТП Банке есть разные кредитные продукты, которые пользуются высоким спросом из-за доступности и выгодных условий. Однако не все банковские клиенты адекватно оценивают свои финансовые возможности. Как следствие, они выходят на просрочку, штрафы по которой только увеличивают сумму долга. Каковы последствия пропуска кредитного платежа для клиента?
- На следующий день банк применяет штрафные санкции. Задолженность считается просроченной сразу же после невнесения денег по графику платежей.
- Неустойка по просроченному долгу составляет 20% от суммы. Если просрочили платеж по потребительскому кредиту в крупной сумме, то и начисляемые пени сильно ударят по карману.
- Оплата кредитной карты предполагает ежемесячное внесение минимального платежа, размер которого заранее сообщает банк. В него входит основной долг и проценты за истекший расчетный период. Если деньги на кредитку не поступили вовремя, начинает капать неустойка. Ее величина зависит от условий кредитного договора.
Важно! Наказание за невнесенный платеж начисляется только на сумму просроченной задолженности.
Когда вы положите деньги на счет займа или , банк сначала спишет средства за штрафные санкции, затем проценты и только после этого основной долг. Поэтому перед пополнением следует узнать точный размер задолженности. Если вы не оплатите ее полностью, штрафы так и будут начисляться.
Если банк подаст в суд?
Если кредитор грозится передать дело на рассмотрение суда, не стоит переживать. Дело в том, что обращение к правосудию бывает даже выгодно для клиента. Заемщик может оказаться в выигрыше по следующим причинам:
- с момента передачи дела в суд прекращается начисление неустойки за просроченную задолженность. По сути, ваш кредит замораживается на период рассмотрения искового заявления;
- если у вас есть доказательство ухудшения финансового положения, вы можете требовать снятия штрафов и неустойки. Также допускается просить возврата стоимости страхового полиса и отсрочку взыскания после вступления решения суда в силу;
- если на то есть причины, ответчик может быть освобожден и от выплаты части долга. Чаще всего заемщикам присуждается вернуть только основную задолженность и проценты.
Следует обратить особое внимание на статью 333 ГК РФ, в которой говорится о порядке пересчета наказания в виде штрафа. Десятая часть всех должников получают частичное освобождение от выплаты, ведь это право гарантировано им законом. В большинстве случаев именно пени и штрафы составляют основную долю заявленной банком задолженности.
Конечно, обращение банка в суд принесет и неприятности. Если вы работаете официально, из зарплаты будут высчитывать до 50%. Если у вас есть имущество, его могут арестовать и продать с молотка в погашение кредита.
Также будет испорчена и банковская репутация клиента. Когда решите вновь обратиться за ссудой или кредитной картой, вам, скорее всего, откажут. Негативная информация о судебном взыскании будет доступна всем потенциальным кредиторам.
У банка есть право обратиться напрямую в мировой суд без заседаний. Если исковое требование удовлетворено, судебный приказ сразу поступает в исполнительное производство. Затем с заемщика принудительно списывают задолженность.
Обратите внимание! Для урегулирования ситуации лучше всего сразу обратиться к квалифицированному юристу.
Такой вариант развития событий значительно облегчает положение банка, но невыгоден для заемщика. В процессе рассмотрения дела ответчик имел бы право заявить о своем тяжелом финансовом состоянии. Впрочем, приказ мирового суда можно обжаловать в суде высшей инстанции, поэтому не стоит сразу сдаваться.
Стоит ли бояться исполнительного производства?
После того как суд вынес постановление, оно уходит в службу судебных приставов. Требование о выплате долга сначала отправляется должнику по почте. Вам нужно отреагировать на это письмо, иначе приставы перейдут к более активным действиям.
Если решение было принято мировым судом, у вас есть право отсрочить его исполнение. Для этого следует подать заявление с просьбой отложить взыскание. Также в рамках этого обращения разрешается просить рассрочку выплаты долга по кредиту или кредитной карте. Зачастую суд идет навстречу заемщику, если он действительно не в состоянии оплачивать задолженность.
Ни в коем случае не игнорируйте письма от судебных приставов, иначе наказание будет более жестким. Если вы не реагируете на требование выплатить долг, исполнители решения суда вправе арестовать ваше имущество и продать его в счет погашения кредита. Лучше всего по доброй воле делать отчисления из зарплаты, тем самым постепенно погашая задолженность перед банком.
Если ваш доход зачисляется на банковский счет, в финансовую организацию придет требование о его блокировке. Ежемесячно с него будет списываться до половины поступлений заработной платы. Также будут арестованы депозитные счета должника.
Если вы задолжали банку крупную сумму, может быть принято решение об аресте имущества. К примеру, квартиры, автомобиля, предметов роскоши и пр. По закону единственное жилье заемщика не может быть отобрано, но на залоговые квартиры по ипотеке это правило не действует. Если не платить жилищный кредит, можно вовсе остаться без жилья.
Все мы можем попасть в непредвиденную ситуацию, когда платить по кредиту просто нечем. Неожиданная серьезная болезнь, увольнение с работы – это только несколько причин неплатежеспособности клиентов. Так что же делать людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию? ОТП банк не бросает своих заемщиков на произвол судьбы и помогает им найти выход из сложившейся ситуации.
Если заемщик понимает, что платить дальше взносы по кредитному договору он не может, и у него уже пошли просрочки платежей, то ему нужно в первую очередь сообщить об этом в банке . В противном случае, когда клиент начнет прятаться от представителей банка, они начнут тревожить его звонками и визитами домой. Звонки могут последовать и всем его родственникам и знакомым, которых неплательщик указал в анкете на займ. Кроме того, долг будет расти снежным комом, и каждый день к сумме будут прибавляться штрафы и пени. За счет штрафов долг станет еще больше. Если звонки клиенту ни к чему не приведут, то дальше:
будет подан иск в суд;
долг продадут коллекторам.
Если банк решит обратиться в суд и передаст долг коллекторам, то для должника это не закончится ничем хорошим. Платить задолженность ему придется все равно, но вот «расценки» уже будут совершенно другие. Клиенту будет практически невозможно опровергнуть факт просрочек, и уйти от выплат всех неустоек. Практика показывает, что суды всегда принимают сторону банков.
ОТП банку будет выдан исполнительный лист, согласно которому заемщика принудят к срочному возврату долга и всех неустоек. Теперь уже за дело возьмутся судебные приставы, которые будут иметь право распоряжаться имуществом и недвижимостью неплательщика. Если сумма долга большая, то они имеют право продать его жилье и выплатить с помощью него долг перед банком, штрафы и судебные издержки. Банки взыскивают долги по кредитам по закону, а вот коллекторы – это частные кампании, они применяют любые методы в своей работе. Коллекторы могут донимать должника и его семью круглосуточными звонками, угрожать им и даже запугивать.
Мирный способ разрешения ситуации
Если вы допустили просрочку кредита , то лучше решить проблему с банком по-мирному. В мирном разрешении конфликта заинтересованы две стороны – банк и заемщик. Клиент хочет получить поддержку в выплате долга без порчи кредитной истории, а банк желает получить выданные деньги обратно без проблем. Итак, нужно отправиться в ближайшее отделение ОТП банка и сообщить его работникам о своей проблеме. Кредиторы уточнят у заемщика причину, по которой он не может погашать задолженность , и, отталкиваясь от нее, предложат решение. Им может быть реструктуризация или рефинансирование долга.
Если у вас уже пошла просрочка по кредитам , то главное – своевременно обратиться к кредитору. Нужно прийти в офис с договором, паспортом и написать заявление о сложном материальном положении. Также нужно подтвердить свою трудную ситуацию документами. Это может быть справка о болезни из медицинского учреждения или трудовая книжка с отметкой об увольнении по инициативе работодателя. Рассмотрев заявление, в ОТП банке предложат несколько путей решения проблемы:
уменьшение процентной ставки;
отсрочка выплаты «тела» кредита на несколько месяцев;
увеличение срока возврата долга и уменьшение размера ежемесячных выплат.
У клиентов с просроченными потребительскими кредитами есть возможность получить рефинансирование. Эта услуга подразумевает оформление нового кредита на более выгодных условиях, которым полностью погашается действующий непосильный займ. В каждом отдельном случае банк принимает решение индивидуально и позволяет заемщикам уменьшить свою финансовую нагрузку.
Если у вас пошла просрочка платежа по кредитной карте , то нужно внести на ее счет минимальный платеж. В большинстве банков он составляет 500 рублей или 5% от суммы. Внося каждый месяц по 500 рублей, вы избежите уплаты штрафов, у вас не пойдут просрочки , и вы не испортите свою кредитную историю. Конечно, основной долг погашаться не будет, так как это слишком маленькая сумма, которая будет уходить на проценты, но хотя бы это спасет вас в сложной финансовой ситуации. «Встав на ноги», вы будете закрывать задолженность уже более крупными платежами.
Теперь вы знаете, какие бывают последствия за просрочки по кредиту в ОТП банке. Если вам нечем платить , то лучше сразу сообщить об этом кредитору. Он уменьшит ваши выплаты или придумает другое решение проблемы.
Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.
Банк «ОТП» дает возможность своим клиентам получить потребительский кредит на выгодных условиях, без поручителей и с минимальным пакетом документов. Оформив кредит, важно не забывать о графике платежей, ведь просрочка по кредиту чревата для заемщика штрафными санкциями.
Как узнать задолженность и график платежей?
Чтобы внести платеж в счет погашения кредитного займа, необходимо узнать точную информацию: текущую сумму активной задолженности и ближайшую дату, согласно графику платежей. На сегодняшний день клиенты могут получить нужные сведения несколькими способами.
Интернет-банк
Для получения информации через интернет-банкинг, необходимо перейти по активной ссылке. После чего в поля ввода данных указать секретные данные, полученные при оформлении кредитного соглашения: логин и пароль. В личном кабинете заемщик может получить выписку по счету с необходимыми данными.
Мобильный банк
Для получения информации через мобильный банкинг, клиенты «ОТП» должны предварительно скачать одноименное приложение на мобильный телефон или планшет через App Store или Play Market. Авторизация в приложении происходит при помощи логина и пароля. В мобильном приложении клиент может получить выписку по кредиту, узнать кредитные реквизиты, а также воспользоваться кредитным помощником «ОТПкредит», который позволяет отслеживать все операции по активному кредиту.
SMS-банк
Уточнить график платежей и узнать размер задолженности также можно при помощи sms-сервиса. Чтобы получить необходимые сведения, достаточно отправить специальный текст на короткий номер: 5927. Текст сообщения может содержать такие кодовые слова:
- КРЕДИТ - в ответ на этот запрос система отправит данные с ближайшей датой платежа, а также остатком задолженности.
- РЕКВ - в ответ на этот запрос система отправит реквизиты для внесения платежа.
- ПОМОЩЬ - в ответ на этот запрос система отправит вспомогательный список команд.
Для пользования сервисом необходимо заблаговременно обратиться к сотрудникам банка, сообщив о желании активировать услугу.
Отделение банка
Самый простой способ получения информации и внесения платежа в счет погашения кредитной задолженности - это обращение в филиал банка. Чтобы найти ближайшее отделение и ознакомиться с его графиком работы, необходимо воспользоваться онлайн-картой. Перейдя по ссылке, заемщики также могут выбрать вкладку «Точки погашения кредита» для просмотра точек таких платежных систем-партнеров: «Золотая корона»; «Почта России»; «Киви»; «Элекснет» и «Мегафон». При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт.
Горячая линия
Помимо способов, перечисленных выше, клиенты могут получить нужные сведения, осуществив звонок в круглосуточную службу поддержки клиентов. Оператор горячей линии уточнит информацию по номеру договора после прохождения процедуры идентификации.
Как возникает просрочка?
Просрочка по кредиту может возникнуть в том случае, когда заемщик не осуществляет регулярные платежи, согласно установленному графику. Чтобы не получить штраф за просрочку платежа, рекомендуется заранее вносить денежные средством и учитывать время на проведение транзакции.
Что будет, если пропустить платеж по кредиту?
Пропустив платеж, заемщик должен понимать: его ожидает взыскание штрафа. Кроме того, данные сведения будут отражены в кредитной истории клиента, что может в будущем усложнить процесс выдачи нового кредита. При возникновении временных трудностей и отсутствии возможности своевременно внести платеж, рекомендуется пойти на опережение и самостоятельно уведомить об этом банк.
При затруднительном финансовом положении клиент может обратиться в филиал банка с просьбой произвести реструктурирование долга. Данная операция предусматривает уменьшение ежемесячного взноса, а также приостанавливает выплату задолженности на определенный период с увеличением срока окончательного возврата денежных средств.
Очень важно не игнорировать звонки сотрудников банка. При отсутствии обратной связи, часто складывается ситуация, при которой представители «ОТП» обзванивают родственников и друзей должников, что оставляет отпечаток и на личной репутации заемщика.
Можно ли поменять дату платежа?
Заемщики, которых по каким-либо причинам перестала устраивать дата внесения платежа (согласно установленному графику), могут написать и подать заявление в банк «ОТП» с просьбой внести правки в существующий график. В случае одобрительного решения, сотрудник банка распишет новый график зачисления средств, учитывая пожелания клиентов о желаемых днях.
Что делать, если платеж совершен, но деньги не пришли в банк?
При осуществлении платежа в счет погашения кредита, важно учитывать, что транзакция может длиться в течение семи рабочих дней. Только по истечению данного периода имеет смысл обращаться в кредитный отдел для выяснения обстоятельств.
Самая распространенная причина, по которой деньги не поступаю на счет, - это ошибки, допущенные при заполнении банковских реквизитов. Если при проверке платежной квитанции была обнаружена ошибка, рекомендуется обратиться в офис «ОТП» с паспортом для написания заявления в свободной форме с просьбой произвести зачисление денег на нужный счет.
Как узнать реквизиты
При подписании кредитного договора оператор банка предоставляет заемщику реквизиты для оплаты кредита. В случае утери этих данных, клиент может уточнить информацию в личном кабинете интернет-банкинга или при помощи мобильного приложения. Также узнать реквизиты для погашения задолженности можно в отделении банка «ОТП» или по телефону горячей линии.
Таким образом, важно помнить, что просрочка по кредиту чревата применением штрафных санкций. В случае временных финансовых трудностей, необходимо идти на контакт с банком и добиваться реструктурирования долга.
Павел Город: Санкт-Петербург Дата события : 05/2009 Оценка: Ужасно Отзыв: На 2 дня просрочил последний платеж в ОТП Банке. Три раза звонил в банк и уточнял, будут ли какой-то штраф. Операторы предложили (!), что, вероятно, начислят около 15-20 (!) рублей, а может, и не начислят; точно никто не скажет, т.к. якобы это начисляет программа, которая в итоге не начислила штраф. Оплатил сразу же и его, когда делал последний платеж, чтобы в случае чего, потом не доплачивать. После этого через месяц снова звонил в банк и узнал, что претензий ко мне никаких нет. Проходит несколько месяцев. Приходит сообщение из коллекторного агентства «Пристав» о том, что я задолжал банку сумму последнего платежа. Уточнил у банка - претензий ко мне нет, договор закрыт. Перенаправили в отдел по работе с должниками. Там тоже предположили об ошибке, попросили не беспокоиться и пообещали разобраться в течение недели. При этом предложили, чтобы я для самоуспокоения взял справку об отсутствии задолженности. Позвонил в банк через неделю (29 мая). Мне хамским тоном ответили, что договор закрыт и если есть вопросы - обращайтесь в письменной форме. На вопрос о том, каким образом я попал к коллекторам, так и не ответили. Между тем, признались, что внесли меня в список недобросовестных клиентов, из-за чего у меня могут быть проблемы с получением кредита в других банках (и эти проблемы я почувствовал еще в прошлом месяце, когда получил отказ в двух банках). В агентстве «Пристав» сказали, что претензий у них ко мне нет, т.к. банк отозвал на меня досье. Отвратительный банк с наглыми сотрудниками и полным хаосом, при котором клиента футболят от одного телефона к другому. А кроме этого, испортили мне кредитную историю из-за двух дней просрочки платежа (чтобы у банка было все хорошо с проверками ЦБ). Раньше брал кредит в 3 банках (