Банковские организации регулярно проводят акции, касающиеся возвращения на карту клиента части средств, потраченных при произведении покупок. Довольно часто по условиям подобных бонусных программ покупать вещи необходимо в определенных торговых точках. Поэтому, чтобы воспользоваться бонусами, держателю пластика необходимо сначала узнать, какие магазины участвуют в акции. Сделать это можно при помощи МСС-кодов. Следует разобраться, что такое МСС-код, для чего он используется и как можно узнать его значение для конкретной торговой точки.
Определение термина
Преимущества безналичных расчетов делают их все более популярными среди населения и предпринимателей. Уже сейчас в мире действует более 18 миллионов торговых точек, в которых можно расплатиться при помощи пластика. Их количество постоянно растет. Многие отечественные магазины также оснащены оборудованием, которое позволяет покупателям рассчитываться за покупки и услуги банковской картой. При этом каждой торговой точке во время установки терминалов в обязательном порядке присваивается определенный МСС-код.
Данная аббревиатура происходит от английского – Merchant Category Code. Перевод выражения на русский язык отображает его сущность – «код категории торговца». Фактически МСС-код представляет собой четырехзначный номер, который финансовое учреждение присваивает магазину для его классификации.
Четырехзначный номер есть у каждого предприятия, имеющего оборудование для безналичного расчета с клиентами. Какие именно цифры будут входить в его состав, зависит от сферы деятельности магазина. Код должен в точности описывать услуги, которые предоставляются торговой точкой. Для супермаркетов, аптек, заправочных станций, аэропортов действуют свои уникальные номера. Соответственно, по ним можно определить, в какой сфере ведет свою деятельность предприятие и какие услуги оно предоставляет населению.
У одной торговой сети может быть несколько МСС-кодов в зависимости от того, какие именно услуги предоставляются конкретной ее точкой. К примеру, если один магазин сети занимается продажей одежды, а другой – ювелирных украшений, им будут присвоены разные коды, хотя обе точки и принадлежат к одной и той же торговой сети. Следует учесть, что банки не выдумывают кодовые обозначения самостоятельно. Существует четкий перечень кодов и соответствующих им видов торговых точек. К примеру:
- кодом 5941 обозначаются магазины, занимающиеся распространением спортивного инвентаря;
- 5532 – точки, продающие шины;
- 4722 – агентства, предоставляющие экскурсионные услуги.
Использование МСС-кодов – распространенная мировая практика. Такие же системы действуют во многих современных государствах, в том числе в США и Франции. В последней, к примеру, существует собственный аналог – NAF-код, в котором используются не только цифровые, но и буквенные обозначения.
Предназначение кодов
МСС-коды используются в разных областях банковской деятельности. В первую очередь, как уже было сказано выше, они нужны для качественной классификации торговых точек в зависимости от предоставляемых ими услуг. В США, к примеру, данная система используется также и в налогообложении (код предприятия определяет, необходимо ли передавать сведения о произведенных операциях в фискальное управление). Банковские организации, работающие на территории Российской Федерации, часто используют данные номера при предоставлении услуги кэшбэка.
Cash-back – это специальная опция, призванная стимулировать клиента как можно более часто использовать пластиковую карту. После расчета в торговой точке на пластик, к которому подключена услуга, возвращается определенный процент от потраченных средств. В некоторых случаях деньги переводятся прямо на карту, в других – накапливаются в виде бонусов, которые в будущем можно использовать при покупке.
Однако, как уже было сказано выше, иногда банки проводят специальные акции либо вводят бонусные программы, по условиям которых использование пластиковых карт в определенных торговых точках приводит к повышенному кэшбэку. Такая программа, к примеру, действует в «Сбербанке» для клиентов, производящих покупки в «Пятерочке» (бонусы «Спасибо»).
Довольно часто перечень кодовых обозначений, которые активируют услугу кэшбэка, ограничен. Поэтому держателю карты необходимо знать, какой МСС-код у конкретного магазина. В противном случае он может потерять возможность вернуть часть потраченных средств, поскольку именно при помощи этих кодов финансовое учреждение определяет, в какой торговой точке была произведена покупка.
Существует еще один важный нюанс. При составлении перечня кодов сотрудники банковской организации могут допустить ошибку. Поскольку, как уже было сказано ранее, характер операции определяется по МСС-коду, если он был присвоен неправильно, держатель не сможет вернуть часть своих средств в виде кэшбэка. К примеру, если в банковской организации произошла ошибка и при безналичном расчете в «Ашане» (код — 5411), операция прошла как снятие наличных в банкомате (6010), кэшбэк не сработает.
Как узнать, какой код присвоен торговой точке
Как узнать МСС-код торговой точки? Существует несколько способов сделать это. Так, можно:
- Обратиться к сотрудникам банка, обслуживающего пластиковую карту.
- Изучить документацию финансового учреждения.
- Совершить пробную покупку и посмотреть код, воспользовавшись сервисом интернет-банкинга.
- Воспользоваться специализированными интернет-ресурсами.
Первые два способа являются наиболее надежными. Но сотрудник банка может отказать клиенту в предоставлении этой информации. Официальная документация также не всегда вмещает в себя МСС-коды. Следует более детально рассмотреть все вышеперечисленные способы.
Обращение к сотрудникам финансового учреждения
В первую очередь следует попытаться узнать эту информацию у сотрудников банка. Сделать это можно как лично, так и дистанционно (позвонив на номер колл-центра). При этом держатель пластика может:
- спросить у сотрудников банка, какой МСС-код присвоен конкретной торговой точке;
- расплатиться пластиком и спросить, по какому коду прошла операция.
Но ни один из способов, представленных выше, не гарантирует, что нужная информация будет получена. Ответ в значительной мере будет зависеть от конкретного банка и уровня познаний сотрудника, к которому обратился держатель карты.
В некоторых финансовых учреждениях необходимые данные можно будет получить сразу же, в других – сотрудник откажется называть код, сославшись на то, что банк не предоставляет подобную информацию. Довольно часто последний вариант ответа используется, когда сотрудник просто не знает, что такое МСС-код и, соответственно, не понимает, что именно от него требуется.
Изучение документации банка
Некоторые финансовые учреждения, как, к примеру, банк Tinkoff, публично распространяют присвоенные торговым точкам МСС-коды. Ознакомиться с ними можно, изучив таблицу, размещенную в официальной документации по карточным продуктам. Для этого необходимо выбрать конкретный пластик и открыть дополнительные документы , размещенные на его странице.
Однако большинство финансовых учреждений не практикует подобный подход. Если узнать МСС-код через сотрудников банка и его документацию не удалось, можно попробовать сделать это с помощью интернет-банкинга.
Использование интернет-банкинга
Интернет-банкинг позволяет клиентам банка управлять своими счетами и пластиками дистанционно, без личного посещения отделения банковской организации. Использовать данный сервис можно и для того, чтобы узнать соответствующий торговой точке код. Для этого необходимо:
- Совершить покупку в торговой точке.
- Пройти процедуру авторизации в интернет-банкинге (войти в «Личный кабинет»).
- Перейти в категорию выписок.
- Посмотреть данные по произведенной операции.
Если банк предоставляет подобную информацию в выписке, необходимо искать четырехзначный номер. Он и будет соответствовать МСС-коду торговой точки. Однако не все онлайн-сервисы предоставляют такую возможность. Узнать код точки при помощи интернет-банкинга могут, к примеру, клиенты учреждений «Тинькофф» и «Тач Банк», держатели пластиков «Кукуруза».
Специализированные интернет-ресурсы
Наиболее простым способом узнать четырехзначный номер, присвоенный конкретной торговой точке, является использование специализированных интернет-ресурсов. В сети выложено множество справочников МСС-кодов, есть специальные сайты, посвященные данной проблеме. Наиболее известным ресурсом, на котором можно найти подобную информацию, является сайт — http://mcc-code.ru/ . Чтобы узнать МСС-код конкретного магазина, необходимо:
- Перейти на сайт ресурса.
- Ввести нужные данные в строку поиска.
- Нажать на кнопку «Искать».
Ресурс постоянно обновляется, добавляются новые коды. Участие в этом процессе принимают обычные пользователи. Однако следует учесть, что МСС-коды постоянно меняются, обновляются, удаляются. Поэтому сведения, отображающиеся на сайте, не всегда будут соответствовать действительности на момент поиска.
Есть ли эта информация в товарных чеках
После проведения покупки держателю пластика выдается товарный чек. В нем прописывается перечень приобретенных предметов, их стоимость, общая цена и другая информация. Как узнать МСС-код магазина по чеку? Сделать это невозможно. Современные торговые точки не вносят подобную информацию в товарные чеки. Соответственно, для получения четырехзначного кода необходимо воспользоваться одним из способов, описанных выше.
Конкретные примеры
Как уже было сказано, каждая торговая точка обладает собственным МСС-кодом. Его знание важно для правильного использования кэшбэка. Однако точки одной сети могут одновременно обладать разными МСС-кодами. Так:
- Код всех отделений сети «Спортмастер», вне зависимости от конкретного города и улицы – 5941. При этом названия магазинов в выписке часто различны.
- Несколько сложнее ситуация с сетью «М.Видео». Код интернет-магазина – 5732. В то же время код точек продажи, размещенных в городах страны – 5722. В данном случае четырехзначный номер напрямую зависит от того, расплачивается ли покупатель пластиком в режиме онлайн либо делает это в одной из точек продажи.
- Основной МСС-код «Леруа Мерлен» - 5261. Однако торговая точка в Екатеринбурге обозначается кодом 5200, так же как и интернет-магазин этой сети.
- Четырехзначные номера, относящиеся к «Пятерочке», напрямую зависят от места расположения магазина. Основной код – 5411, однако некоторые торговые точки имеют обозначения: 7362, 5399, 5331.
- Код всех магазинов «Ашан» вне зависимости от города и улицы одинаков – 5411.
Выше приведено только несколько примеров подобных кодовых обозначений. Очевидно, что магазины даже одной сети в некоторых случаях могут иметь разные МСС-коды. В связи с этим держателям пластиков рекомендуется проверять номер каждой торговой точки, вне зависимости от того, к какой сети она принадлежит. Следует отметить, что тщательная проверка позволит держателю пластика также уберечься от банковских ошибок. Зная коды, гражданин сможет совершать покупки в тех магазинах, в которых действительно работает услуга кэшбэка.
Таким образом, во время подключения торговой точки к системе безналичных расчетов, банковская организация одновременно назначает ей МСС-код. Это специальный четырехзначный номер, который позволяет определить, в какой сфере бизнеса работает предприятие. Подобное цифровое обозначение присваивается также каждой операции, проводимой клиентом. С помощью этой системы банк следит за действиями клиентов.
Держателям пластиков знание этих кодов необходимо для использования опции кэшбэка. Чтобы узнать, какой номер присвоен конкретной торговой точке, необходимо воспользоваться одним из вышеописанных способов. Список МСС-кодов постоянно меняется, поэтому рекомендуется периодически обновлять информацию.
Код вида точки продаж (MCC , сокращение от Merchant Category Code) — это четырехзначный номер, применяющийся в сфере банковских карточек для классификации ТСП (торговых и сервисных предприятий) по виду их деятельности.
Код MCC присваивает эквайринговый банк продавцу, когда последний начинает принимать пластик к оплате. Код назначается на основании ключевого направления бизнес-деятельности продавца, он должен корректно характеризовать суть оказываемых услуг. К примеру, если ТСП в основном занимается реализацией компьютеров, то ему могут присвоить код 5732 (магазины электроники). Когда оно осуществляет их обслуживание и ремонт, то код 7379 (компьютерный ремонт, обслуживание).
Наиболее часто применяются около 600 MCC-кодов, обозначающих различные типы услуг. Список можно посмотреть .
Зачем клиенту знать эти коды
МСС очень важен при проведении операций по банковским картам, особенно по кредитным. Это основа основ. По нему определяется характер проводимой операции (покупка, снятие наличных, денежный перевод), после чего банк или расчетно-финансовая организация определяет, сохранится ли у Вас , будет ли взята комиссия, будут ли начислены плюшки. В общем, МСС-код — это самый главный показатель в «плюшечном» деле.
Вам следует обращать внимание на код MCC конкретной точки продаж, если вы производите оплату . Зачастую бонусы начисляются владельцам пластика лишь при оплате карточкой в определенных ТСП по списку MCC , утвержденному банком, выпустившим карту. При совершении расходной транзакции код записывается в информационную систему финучреждения. По нему банк и будет определять транзакции, по каким будет начислен кэшбэк, а по каким — нет.
«В такой-то период по такой-то программе будет начисляться повышенный cash-back за оплату покупок в таких категориях:
1. Аптеки;
2. Авиабилеты;
3. Супермаркеты (продуктовые минимаркеты и супермаркеты, а также небольшие магазины продовольствия).
Величина кэшбэка:
По картам VisaClassic/MasterCardStandard: 1% от размера транзакций (покупок) в блоке «Авиабилеты»; 2% от величины операций (покупок) в блоке «Супермаркеты»; 3% от суммы покупок (операций) в блоке «Аптеки».
По карточкам VisaGold/MasterCardGold/: 1% от суммы транзакций (покупок) в блоке «Авиабилеты»; 3% от суммы покупок (транзакций) в блоке «Супермаркеты»; 5% от размера операций (покупок) в блоке «Аптеки».
МСС «Супермаркеты»: 5298, 5412, 5441, 5462, 5715.
МСС «Аптеки»: 5122, 5292, 5295.
МСС «Авиабилеты»: 4304, 4415, 4511, 4582».
Когда эквайер случайно или намеренно присвоил магазину неверный код (допустим, указано Department Store, когда нужно Supermarket), то, если кредитная организация проводит акцию по стимулированию продаж в супермаркетах посредством кэшбэка, картодержатель бонусы не получит.
Кроме того, бывают ситуации, когда одно ТСП может иметь несколько эквайеров и, следовательно, различные MCC (к примеру, в крупных онлайн-магазинах или торговых сетях). Проще говоря, одни кассы могут проводить транзакцию с одним MCC, а другие будут присваивать абсолютно другой код.
Как узнать МСС-код
Как ни странно, банки очень редко показывают МСС своим клиентам в выписках и отчетах по операциям, ведь от этого важнейшего показателя напрямую зависят комиссии, грейс, кэшбэк и другие плюшки при совершении операций. Можно попытаться узнать код при помощи звонка «маринкам» на горячую линию банка, но к сожалению в большинстве случаев ваш вопрос поставит консультанта в тупик, квалификация операторов call-центров как правило невысокая. Тем не менее, есть все таки некоторые «порядочные» финансовые организации, в интернет-банках которых можно выудить коды. Такие карты называют «флагомерами».
Айманибанк, раздел Карты, выписка по картам
Банк «Авангард», раздел Карточные счета, Выписка по счету
СМП-банк (сейчас под санкциями, функциональность карт ограничена), раздел Мои счета, карты, Выписка
Карта Яндекс.Деньги, раздел «Платежи»
Также определить МСС-код можно в личном кабинете Интерактивного банка. Если есть еще информация о каких-нибудь способах определения МСС, пишите в комментариях.
У всех вышеперечисленных способов есть один большой недостаток: MCC операции мы узнаем только ПОСЛЕ совершения операции, а в большинстве случаев после обработки операции. И если код окажется не тем «который нам надо», то есть шанс попасть на комиссию или вылет из грейса либо недополучить плюшки. Но есть один отличный способ, который позволяет определить МСС еще ДО самой операции . Это позволяет нам сделать самый популярный флагомер — карта банка Авангард .
Дело в том, что в ИБ Авангарда можно видеть MCC-коды даже тех операций, которые не прошли по каким-то причинам. Поэтому для определения кода торговой точки достаточно иметь пустую дебетовку либо кредитку с нулевым лимитом . Порядок действия следующий: совершаем операцию, приходит смс-сообшение об отказе из-за нехватки средств, далее заходим в ИБ, раздел «Выписки и Отчеты», «SMS-история», находим нужную нам операцию и смотрим МСС-код. Проще простого!
Я завел себе обычную дебетовку Visa Classic , СМС-оповещение бесплатно, обслуживание почему-то у меня тоже пока бесплатно, видимо попал под какую-то акцию, по тарифам карта стоит 600 рублей в год. Пользуюсь флагомером постоянно: иду мимо какого-нибудь банкомата или терминала и проверяю на предмет операций пополнения электронных кошельков или переводов, либо при операциях в инете в неизвестных ситуациях сначала провожу неудачную покупку по карте авы, а потом уже реальную операцию. Рекомендую всем иметь флагомер от Авангарда, это позволит вам сэкономить кучу денег!
Такие разные МСС
Исходя из условий конкретной операции по карте, MCC может быть:
- «Хорошим, вкусным, кошерным, плюшечным» (начисляются бонусные баллы и кэшбэк, комиссия не взимается, грейс сохраняется);
- «Нейтральным» (плюшек никаких нет, но нет и вылета из грейса);
- «Плохим» (взимается комиссия, беспроцентный период не действует).
Кроме того, разные банки по-разному относятся к одним и тем же МСС-кодам: один может начислить бонусы, а другой наоборот оштрафовать и выкинуть из грейса. Более того, иногда МСС-коды в одной и той же точке оплаты могут различаться в зависимости от суммы операции, а также возможны разные МСС для карт Visa и Mastercard, например при операции перевода средств по номеру карты Visa Transfer и Mastercard Moneysend. А иногда даже один и тот же МСС-код может трактоваться одним и тем же банком по-разному в зависимости от описания операции.
Ниже попытаюсь кратко описать несколько значимых МСС
Плюшечные МСС
Под плюшечными будем подразумевать МСС, за которые однозначно банк Вас не оштрафует и не выбьет из льготного периода. Начисления кэшбэка, миль и прочих плюшек зависит от конкретной банковской карты, то есть могут и не начислить.К плюшечным МСС смело можно отнести все обычные оффлайновые торговые точки
: магазины, рестораны, аптеки и прочее. То есть все точки оплаты, не связанные напрямую с финансовыми услугами, казино, лотереями и прочими «мутными» на взгляд банков делами. Однако некоторые особо жадные банки (например тот же Авангард) не дают плюшек даже и за многие честные покупки: гипермаркеты, фастфуд, билеты. «Это какой-то..позор.» Иногда мухлюют автосалоны: при покупке нового автомобиля при помощи карты операция проводится не через платежный терминал автосалона, а через терминал отделения банка, расположенного в этом же автосалоне, и проходит она как снятие наличных. Иногда таким же образом мухлюют интернет-магазины: чтобы не платить комиссию банкам за операции по картам проводят покупки как снятие наличных. Будьте внимательны, используйте флагомер.
МСС 4814, Telecommunication Services, Телекоммуникационные услуги
Один из самых распространенных МСС-кодов, используемый при операциях оплаты в банковских терминалах оплаты услуг и банкоматах. Судя по описанию, должен применяться при оплате за услуги связи. Но очень часто этот МСС применяют для всех операций, производимых через банкоматы и терминалы, в том числе и пополнение электронных кошельков, и денежные переводы, и погашение кредитов. Найти такой банкомат, принимающий к тому же еще и оплату с карт любых банков — большая удача. За 4814 никто вас точно не выкинет из грейса и не оштрафует, а вот плюшек с большой вероятностью могут не дать. Кэшбэк за MCC 4814 уже давно не дает почти ни кто, бонусы же дают например Ситибанк, Кукуруза (макс 7500 бонусов в месяц). Альфабанк например , а вот мили по аэрофлотовским картам не начисляет.
Иногда в целях остановить особо жадных любителей плюшек финансовые организации вводят ограничения по 4814 в зависимости от места проведения операции. Так, после Билайн добавил в список исключений из эктрабонусов такую срочку:
«4.4 За операции c типами Профессиональные услуги (8999) и Телекоммуникационные услуги (4814), прошедшие через платёжные шлюзы DENGI MAIL RU и MONEY MAIL RU»
А одна из самых популярных «прокладок» для любителей плюшек мыльный сервис (Деньги.МэйлРу) совсем недавно в операциях, приравненных к снятию наличных и соответственно облагаемых комиссией написал:
«4. Оплата любых услуг (сотовой связи, интернет-провайдеров, услуг интернет-магазинов), которая прошла через другой электронный кошелек либо банковский счет.»
И после этого начал штрафовать за оплату покупок по МСС 4814 , в описании которых фигурировали тем или иным образом названия ЭПС. Будем впредь осторожны.
МСС 4812, TELECOMMUNICATION EQUIPMENT & TELEPHONE SALES, Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов
Этот код присваивается салонам продажи сотовых телефонов: салоны сотовых операторов, Связной, Евросеть и им подобные. Как и 4814, его тоже некоторые особенно жадные банки не бонусируют, так как в салонах кроме покупок можно совершать операции пополнения счета телефона, электронных кошельков и прочие «подозрительные» махинации. Одна из плюшечных схем с МСС 4812
: в салонах Связного покупались предоплаченные карты платежной системы Рапида, затем деньги выводились обратно на банковскую карту. Либо через тот же Связной пополнялся Мегафон, с Мегафона на киви (была акция с выводом под 0%), далее на счет в банке.
МСС 8999, PROFESSIONAL SEVICES (NOT ELSEWHERE CLASSIFIED), Профессиональные Услуги — нигде ранее не классифицируемые
Еще один из самых любимых «плюшечных» МСС, присваивается тем точкам, характер деятельности которых трудно определить. Этот МСС выдается в частности при пополнении с карты «мыльного» кошелька в их личном кабинете, при операциях через Paypal, при пополнении Яндекс.Денег (при операциях на небольшие суммы), при (например Альпари), при . В общем, судя по наименованию, этот МСС код может встретиться где угодно. Операции проходят в грейс, плюшки за МСС 8999
дают далеко не все, но многие. Один раз я был оштрафован за 8999, когда платил картой Яндекс.Денег в обменнике.
МСС 4900, UTILITIES-ELECTRIC, GAS, WATER, SANITARY, Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода
Как видно из наименования, МСС 4900
выдается при оплате картой коммуналки, поэтому иногда встречается в различных терминалах оплаты и банкоматах. Например, была информация, что в банкоматах Газпромбанка можно было пополнить киви по МСС 4900
. За коммуналку многие банки также не дают плюшек, но грейс будет всегда. Например, карты РНКО Кукуруза и Билайн за МСС 4900 не дают акционных бонусов, но базовые начисляют.
МСС 6211, SECURITY BROKERS / DEALERS, Ценные бумаги– Брокеры/Дилеры
Встречается с банковских карт, например Альпари , БКС и прочих. Бонусируется почти всеми банками , даже самый жадный банк Тиньков дает за него плюшки по кредиткам, грейс тоже сохраняется. Единственный раз, когда я был оштрафован за 6211, это пополнение счета Пантеона с пластиковой карты Киви (оказалось, штраф был взят не за мсс 6211, а за трансграничную операцию ).
МСС-коды, которые могут восприниматься банками и как нейтральные, и как плохие
В этом разделе описаны МСС-коды, которые скорее всего не дадут плюшек
, а также иногда могут вызвать комиссии и потерю
. Они относятся к категории «Quasi Cash» или «Unique»: потраченные с карты деньги тем или иным способом превращаются или могут превратиться в наличность.
МСС 6051, NON-FINANCIAL INSTITUTIONS — FOREIGN CURRENCY, MONEY ORDERS, & TRAVELERS CHEQUES, Не-финансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки
Этот MCC код очень часто используется при проведении операций пополнения счетов различных платежных систем и электронных кошельков: Киви, РБКмани, Веб-кошелек, Тиньков (для сумм менее 500 рублей). В общем, при проведении каких-то финансовых операций, не связанных с покупками товаров или оплатой услуг и проводимые не в банках. Одна из самых популярных схем обналички была связаны с МСС 6051
: с кредитки пополнялся кошелек Qiwi, а оттуда без комиссии деньги выводились на дебетовую карту Тинькова (теперь комиссия 1.6%). Так как это не покупка, то и плюшек за МСС 6051
почти никто не даст (по непроверенной информации плюшки этот МСС дают или давали Авангард и Ренессанс). Что касается штрафов, то банки относятся к 6051 по-разному: например Ситибанк, Сбербанк, Яндекс.Деньги, «мыльные» карты штрафуют, а АльфаБанк, Тиньков, Русский стандарт и пластик Киви относятся лояльно. Некоторые банки просто блокируют операции с 6051.
МСС 6012, FINANCIAL INSTITUTIONS MERCHANDISE & SERVICES, Финансовые институты – торговля и услуги
Это код часто встречается при проведении операций переводов, пополнений кошельков и счетов в различных системах. 6012 — самый необычный МСС. Дело в том, что под этим кодом проходят две абсолютно разные операции. Первая — это перевод денег по номеру карты для карт VISA, называемый VISA MONEY TRANSFER (VMT) . Такая операция является 100% «плохой», приводит к штрафам и потере льготного периода.Вторая – это просто какая-то финансовая операция, которая во многих банках проходит в грейс и иногда даже с плюшками. То есть один и тот же код по одной и той же карте может привести к абсолютно разным последствиям. Например, при пополнении карты банка УБРиР с карты другого банка в ИБ при операции привязки выдается «хороший» МСС 6012 , а при самом переводе уже «плохой». Отличить хороший покупной 6012 от плохого можно по описанию или месту проведения операции в выписке «флагомера»: если там стоит VISA TRANSFER, VMT, C2C, P2P, то скорее всего операция пройдет как «плохая».
Если этих буквосочетаний нет, то есть шанс на «покупной» МСС 6012 .
Вот такой вот неоднозначный код.
МСС 6540, POI Funding Transactions, Excluding MasterCard MoneySend, Финансовые операции, исключая MasterCard MoneySend
МСС 6540 также, как и два предыдущих кода, встречается при проведении некоторых финансовых операций, но только если это не переводы по номеру карты MASTERCARD MONEYSEND (аналог VISA TRANSFER). Реакция банков на МСС 6540 также неоднозначная, но все-таки больше положительная: в основном грейс сохранится. Не так давно карты Деньги.МэйлРу стали штрафовать за этот МСС. По 6540 проходят пополнения Рапиды и Элекснета с карт Мастеркард.
Плохие МСС
Здесь список MCC кодов, по которым при операциях с кредитными картами скорее всего будет наказание:
МСС 6538, 6537, 6536, денежные переводы MasterCard MoneySend
Возникает при операциях перевода с карты Mastercard на другую карту по ее номеру, технология называется MasterCard MoneySend. В основном банки приравнивают эти операции к снятию нала и штрафуют, но некоторые банки (МДМ, Русский Стандарт, Газпромбанк, Кредит Москва) все-таки пока позволяют сохранять грейс даже по этим операциям. МСС 6538
встречается при пополнении карт РНКО (Кукуруза, Билайн и прочие) в личном кабинете с карт Mastercard, при пополнении карт Тинькова в ИБ, в общем везде, где используется MasterCard MoneySend.
МСС 4829, WIRE TRANSFER MONEY ORDERS, Денежные переводы
До появления технологий MasterCard MoneySend и VISA MONEY TRANSFER МСС 4829
использовался при операция денежных переводов. Сейчас встречается не очень часто, например при переводах по номеру карты в Альфаклике и Телебанке ВТБ-24. В основном расценивается банками точно также, как и предыдущий «манисендовский» МСС.
МСС 6010, FINANCIAL INSTITUTIONS — MANUAL CASH DISBURSEMENTS, Финансовые институты – снятие наличности вручную;
Описание МСС 6010
не оставляет простора для фантазий: снятие нала без использования банкоматов в финансовых организациях. Зашивается в терминалы, стоящие у кассиров в банках. При операциях по кредиткам вылет из грейса и комиссии, хотя некоторые банки даже за это сохраняют льготный период (например, АльфаБанк), а иногда и проводят акции по безкомиссионному снятию. Аттракцион неслыханной щедрости!
МСС 6011, FINANCIAL INSTITUTIONS AUTOMATED CASH DISBURSEMENTS, Финансовые институты – снятие наличности автоматически;
Снятие нала в банкоматах. No comments.
Заключение
Как вы уже поняли, МСС код это самый главный (но не единственный) показатель того, как отнесется ваш банк к операции по кредитной карте. Зная МСС конкретного места проведения платежа и то, как Ваш банк реагирует на этот код, вы сможете сэкономить много денег на комиссиях и штрафах и получить много-много плюшек, а также отстоять свои права в случае неправомерных списаний со стороны банка. Знать МСС-коды полезно не только для операций по кредитным картам, но также и для дебетовок. Некоторые банки снимают комиссии за операции перевода денег даже с дебетовых карт (например Аймани по Автокопилке, карты РНКО), а иногда даже и за входящие переводы (например Авангард).
Не стоит также забывать про лимиты на снятие наличных , ведь в большинстве банков переводы также уменьшают эти лимиты, и в один прекрасный день вы будете неприятно удивлены непонятными на первый взгляд комиссиями. Например, если перевести с дебетовой карты Тинькова через манисенд сумму меньше 3 000 рублей, то будет комиссия как за снятие нала на сумму менее 3 000, хотя физического снятия наличных не было.
Обязательно заведите карту-флагомер для проверки платежей, в случае сомнений пробуйте проводить операции на небольшие суммы, чтобы минимизировать штрафы, следите за новой информацией в профильных блогах и форумах, ведь банки имеют свойство периодически менять свое отношение к МСС-кодам в сторону увеличения санкций.
Всем профита и плюшек!
MCC-код (MCC, Merchant Category Code) – это код вида торговой точки (магазина). Он представляет собой четырехзначный номер и применяется в отрасли банковских карт для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности. Каждая торговая точка получает от своего банка-эквайера специальный MCC код, который определяет её типологию. Код назначается на основании главного направления деятельности бизнеса продавца, он должен точно характеризовать суть предоставляемых услуг. Например, у продуктовых магазинов (Вкусвилл) и супермаркетов (Ашан, Перекресток, Пятерочка, Магнит и т.п.) MCC-код 5411 (Бакалейные магазины, супермаркеты) — для таких покупок 5% кэшбэка дает . У заправок MCC-код 5541 или 5983, у аптек — 5912 — для них рекомендуется . Магазины техники DNS — код 5732.
С сентября 2016 года в интернет-банке Тинькофф стало легко увидеть MCC-код по совершенной операции, например:
MCC 9399 при
Как правило, MCC-коды используются банками для выборки торговых точек по типам, для которых банк или предоставляет , т.е. вознаграждение за покупки в торговых точках определенного типа.
Также MCC-коды можно увидеть в личном кабинете Кукурузы, в , по карте Яндекс.Деньги.
Например, в Кукурузе нужно нажать на саму операцию:
MCC-код в личном кабинете Кукурузы
Здесь мы видим операцию пополнения счета в Ру-Центре для оплаты доменов через Paypal, к которому привязана карта Кукуруза. Таким образом, оплата прошла как покупка с MCC 4816, а к ней положен кэшбэк (в данном случае 67 баллов).
К сожалению, MCC-коды почти никогда не печатают на чеках кассы магазинов. Интересно, что в ни по телефону, ни даже при личном обращении в офис узнать MCC-код совершенной покупки оказалось невозможно. Уточнить код операции MCC помогут в отделениях и call-центров банков Уралсиб и МДМ.
Не всегда в одном магазине один и тот же MCC-код. Например, в магазине Wildberries MCC-коды могут быть: 5691 (Магазины мужской и женской одежды), 5699 (Различные магазины одежды и аксессуаров) — эти два кода входят в категорию «Одежда и обувь» в .
28 августа 2018 5887Часто банки предлагают своим клиентам всевозможные программы лояльности и карточки с кешбэком. По которым повышенный процент, как правило, возвращают за расчеты за какие-то определённые категории товаров и услуг, например за оплату продуктов или заправок.
Как же банки понимают, по какой операции нужно начислить кешбэк, а по какой нет?
Что такое МСС-код, и для чего он нужен?
MCC-код — это код из четырёх цифр, который обозначает категорию покупки. Если говорить простыми словами, то этот код позволяет отличить оплату в гипермаркете за килограмм помидоров от денежного перевода.
МСС-код автоматически назначается банком - эквайером, через который принимаются платежи в точках продаж товаров и услуг. Код зависит от рода торговой деятельности: у аптек он один, у заправок — другой, у зоомагазинов — третий.
Если организация занимается несколькими направлениями бизнеса, например, когда магазин электроники (5732 — продажа электрооборудования) осуществляет ремонт компьютеров (7379 — ремонт компьютеров), то код присваивается по основному направлению деятельности
. И это следует помнить!
Для чего служат МСС-коды?
Почему же нас, обычных клиентов банков, должны интересовать МСС-коды? Многие из нас пользуются карточками с кешбэком. Напомним, кешбэк — это возврат какого-то процента от суммы оплаченной вами покупки. При этом некоторые банки начисляют повышенный кешбэк по определенным категориям покупок.
Чаще всего кешбэк начисляется по любым оплатам (как правило, за исключением коммунальных), и колеблется в пределах от 1 до 1,5 %
А вот повышенный кешбэк по определённым категориям может достигать и 3 %! И начисляется он благодаря тому, что любой операции, будь это оплата коммуналки, перевод средств с карты на карту, ремонт автомобиля, покупка одежды или оплата билетов в кинотеатр — каждому платежу назначается определённый код.
Как следствие, МСС-коды — это основа для зачисления кешбэка банками. Обычно банки публикуют эти коды в описании под карточками с кешбэком, но чаще всего называют только группы товаров, по которым начисляется повышенный кешбэк, не вдаваясь в детали с кодами.
Что может пойти не так?
Когда вы что-то оплачиваете по карте, МСС-код покупки сохраняется в банковской информационной системе. Именно по нему банк и будет определять, по каким платежам начислять кешбэк, а по каким нет.
И вот тут важно вспомнить, что МСС-код присваивается по основному направлению деятельности. Если у вас повышенный кешбэк при покупке продуктов питания, а их вы решили купить на ближайшей заправке, то может оказаться так, что ее МСС-код соответствует коду именно автозаправки.
Редко, но бывает и так, что банк-эквайер по случайности присвоил точке продажи неправильный код. Например, вместо «5655 — спортивная одежда» стоит «5651 —одежда для семьи». Тогда, если кешбэк начисляется на категорию покупок «Спорт», то возврата денежных средств вам не видать.
Помимо этого, можно попасть в ситуацию, когда один магазин пользуется услугами сразу нескольких эквайеров (а именно они присваивают терминалам МСС-код), в таком случае операции в разных кассах могут проходить по разным МСС-кодам!
Как узнать МСС-код до и после покупки?
Если вы уже оплатили товар, то в чеке покупки вы не найдёте МСС-код! Чтобы его узнать, надо позвонить в банк, в котором вы обслуживаетесь.
— Как я могу отслеживать по какому МСС-коду прошла операция?» —
спросили мы в нескольких банках. И получили вот такие ответы…
Кстати, если вам необходимо узнать МСС-код до оплаты покупки, то такую информацию можно уточнить перед оплатой в торговой точке. Хотя, кассир и не обязан ее знать!
Маленький лайфхак! Если, к примеру, вы хотите совершить покупку на большую сумму, а торговая точка не знает свой МСС-код, можно пойти на небольшую хитрость — провести «операцию с нулевым балансом». Но для этого потребуется некоторое время.
- «Опустошите» карточку
- Попробуйте совершить небольшую покупку в торговой точке
В этом случае произойдёт отказ в оплате, зато информация о магазине отобразиться в информационной системе вашего банка. Если этот способ слишком сложен, можете просто приобрести в торговой точке коробок спичек или самый дешевый рыболовный крючок.
Нужно будет лишь позвонить в банк и узнать, будет ли начислен кешбэк по МСС-коду данной покупки.
Если да, то можно смело совершать запланированную крупную покупку!
Конечно, это займёт время, зато вы будете уверены, что кешбэк вернётся на вашу карту.
Как правило, если кешбэк по карточке начисляется именно на основании МСС-кодов, то банки на своём сайте публикуют коды, по которым будет (или не будет) начисляться кешбэк.
Если же обслуживающий вас банк по какой-то причине забыл это сделать, мы подготовили для вас таблицу с самыми популярными МСС-кодами по категориям.
Категория | МСС-коды | Краткое описание |
Автомобиль | 4121, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 5935, 7511, 7512, 7513, 7519, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 8675 |
Заправки, сервис, автомойки, автозапчасти, паркинг, покупка транспортных средств |
Дом | 0763, 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5021, 5039, 5051, 5111, 5131, 5169, 5193, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5299, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5734, 5817, 5971, 5978, 5992, 5996, 7210, 7211, 7216, 7217, 7342, 7349, 7623, 7641, 7692, 9751, 9753 |
Строительные магазины, сантехника, мебель, садовые магазины, товары для дома, оплата работ ремонтных организаций |
Еда и продукты | 5199, 5309, 5311, 5331, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811 |
Продуктовые супермаркеты и магазины, универсальные магазины, магазины Duty Free |
Покупки | 4813, 5044, 5045, 5046, 5065, 5072, 5074, 5094, 5099, 5137, 5139, 5172, 5310, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5722, 5732, 5931, 5944, 5948, 5950, 5977, 5997, 5999, 7251, 7278, 7296, 7379, 7394, 7622, 7629 |
Одежда, обувь, бытовая техника, компьютерная и цифровая техника, косметика, часы и ювелирные изделия |
Путешествия | 3000-4000, 4011, 4111, 4112, 4131, 4411, 4457, 4468, 4784, 4789, 4511, 4582, 4722, 4723, 4761, 5962, 6513, 7011, 7012, 7991 |
Авиа и ж/д билеты, паромы, гостиницы, отели, прокат авто, туристические услуги, общественный транспорт |
Развлечения | 5735, 5812, 5813, 5814, 5815, 5816, 5921, 5932, 5937, 5946, 5947, 5949, 5972, 5973, 5993, 7221, 7332, 7333, 7338, 7395, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7993, 7994, 7996 |
Рестораны, бары, кафе, кинотеатры, театры, выставки, музеи, парки развлечений |
И главное помните, большой кешбэк по крупным покупкам можно не только просчитать, но и получить. Главное — помнить, благодаря чему он начисляется, и знать несколько маленьких хитростей, о которых мы сегодня вам рассказали. Хорошего вам кешбэка! |
а что такое чайка?
Код ошибки 4405в терминале что это значит?
По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ "Мой бонус" на 2 квартал 2019 г. АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983 - 3/5% Косметика и парфюмерия: 5977 - 3/5% Авиа и ж/д билеты: 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4112 - 3/5% Развлечения: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7996, 7998, 7999, 7832 - 5/10% Фитнес-клубы: 7997 - 5/10% ПРУФ.
Посоветуйте как можно открыть карту без европейской симкарты.
Хороший удобный продукт, но странные тарифы и свои особенности: 1. Я фрилансер и получаю оплату в валюте и к сожалению работа с валютными счетами только в самой дорогой подписке. Хотя по сути функционала там нет, только учёт и перевод по курсу на дату зачисления. Надеюсь сделают более гибкие тарифы, чтобы платить за то, что действительно нужно. 2. Также заморочки с отправкой документов, для этого нужна цифровая подпись 1. нужно напечатать подписать и отсканировать заявление 2. отправить заявление, скан паспорта и снилс к ним 3. ждать несколько дней 4. ехать в определённые удостоверяющие центры 3. В мобильном приложении не хватает...
Блог умер? Печалька
ОТП запускает "Февральский квест".
С 1 по 28 февраля совершайте покупки картой Ренессанс Кредит и получайте бонусы от суммы каждого чека по курсу 1 Бонус=1 рубль: + 5% в категории «Бытовая Техника»* 5722 Household Appliance Stores (магазины бытовой техники), 5732 Electronic Sales (магазины электроники), 5251 Hardware Stores (магазины оборудования), 4812 Telephone Service/Equip. (магазины телекоммуникаци онного оборудования). +1% бонусами от суммы любой покупки по карте Максимально 1500 бонусов условия акции За покупки с 01 февраля по 02 марта 2019 г. в категории «Косметика и Красота» мы конвертируем ваши бонусы по курсу 1 бонус = 1 рубль, но не более 1000 рублей и 20% от суммы чека...
у виртуалки почты бин такой есть
Изменения тарифов для новых клиентов, получающих Халву после 22.01.2019 тарифы
СИТУАЦИЯ!! Мошенники Выманили деньги на карту: 4182 6000 5886 1062 Знатоки подскажите что это за карта Почта Банка 4182 6000 5886 1062 По сайту https://psm7.co m/bin-card определяет BIN:418260 ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА:VISA ВЫДАНА БАНКОМ:VTB BANK OJSC ТИП КАРТЫ:DEBIT КАТЕГОРИЯ КАРТЫ:PREPAID СТРАНА:RUSSIAN FEDERATION Хотя на самом деле это Почта банк вот здесь уже кто то попался и был разбор полетов: https://www.ban ki.ru/forum/?PA GE_NAME=message &FID=61& ;TID=342505& ;PAGEN_1=2#foru m-message-list Я Хочу узнать что это за карта виртуалка или какая то предоплаченная неименная с которой они побежали в банкомат. Может кто узнал начало номера карты дайте ссылку на неё пожалуйста.
Россельхозбанк открыл интернет-магази н по продаже оригинального форм-фактора банковской карты в виде кольца. Теперь уникальная технология бесконтактной оплаты покупок, выполненная в виде украшения, стала доступна всем клиентам Россельхозбанка. Интернет-магази н открыт в партнерстве с производителем колец – компанией Пэй Ринг. Платежное кольцо Mastercard РСХБ – это новая форма платежной карты, внутри кольца из прочной циркониевой керамики расположен чип-модуль, обеспечивающий платежную функцию по технологии NFC. Платежи осуществляются путем поднесения руки с кольцом к терминалу, поддерживающим функцию бесконтактной оплаты картой. Аксессуар представлен в нескольких вариантах дизайна: это стильная и удобная в эксплуатации черная керамика. новость на сайте банка выбрать кольцо