Кредит представляет собой письменное обязательство, которое заключается между кредитором и заемщиком, о предоставлении определенной суммы денег для конкретной цели. Его атрибутами являются:
- возвратность, т.е. обязательное погашение долга к определенному времени;
- платность, т.е. за использование средств предусмотрены проценты;
- срочность, т.е. срок возврата указывается в договоре;
- гарантированность, т.е. при неисполнении обязательств кредитор может истребовать обеспечение в судебном порядке.
Заем представляет собой письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передает заемщику ценные вещи или деньги под обязательство возврата полученных материальных ценностей или средств в установленный срок. В случае, если размера займа в 10 и более раз превышает минимальную оплату труда, установленную российским законодательством, требуется письменное оформление сделки. В договоре должна быть указана сумма передаваемых средств или же количество предметов, точный срок возврата, а в ряде случаев – и вознаграждение за использование денежных средств.
Сравнение кредита и займа
Одно из принципиальных отличий кредита – законодательное регулирование правоотношений. К примеру, договор займа оговаривается ГК РФ, а кредитование – еще и банковским правом. Что же касается сути соглашений, она является неизменной: в обоих случаях средства предоставляются на возмездной основе. В качестве кредитора может выступать банковское учреждение, а в качестве займодателя – юридическое или физическое лицо.
Следует также отдельно остановиться и на вознаграждении за использование денег. Суть договора кредитования сводится к выдаче денежных средств ради финансовой выгоды. Зачастую плата за использование денег выше ставки рефинансирования. Ее предельный размер тоже установлен законодательством РФ. Если речь идет о займе, здесь все отношения отданы на откуп обеим сторонам гражданского договора. Следует также заметить, что при заключении договора банк является посредником, так как он передает средства, взятые ранее «в рост». Договор займа лишен такого посредничества, стороны взаимодействуют друг с другом напрямую.
В чем разница между кредитом и займом
Таким образом, разница между кредитом и займом заключается в следующем:
- заимодавец может предоставить заемщику любое имущество, в том числе денежные средства, а кредитор – лишь деньги;
- кредит привязан к ставке рефинансирования, и он обычно выше ее размера, а заем в большинстве случаев носит беспроцентный характер;
- оформление кредитного договора является обязательным;
- при заключении договора займа на сумму меньше 10 МРОТ, письменная форма соблюдается по решению сторон;
- в качестве кредитора могут выступать только банковские учреждения, а в качестве кредитополучателя, заемщика и займодавца - как юридическое, так и физическое лицо;
- за использование кредитных средств предусмотрено вознаграждение, они возвращаются в заранее оговоренных долях;
- заём обычно погашается единовременно, если соглашением не предусмотрено иное.
Теперь вы знаете, в чем заключается отличие кредита от займа.
В обиходе нередко можно встретить ситуации, когда понятия кредит, заем и ссуда используются в качестве синонимов. В целом все они подразумевают получение в долг определенной суммы денег или имущества на некоторый срок с последующим возвратом в том же размере (виде) или большем, с процентами. Вместе с тем, с юридической точки зрения кредит, заем и ссуда - разные договоры и разные обязательства, и учитывать это важно, поскольку от конкретного вида обязательства, его особенностей и условий прямо зависят последствия. Так чем же кредит отличается от займа и ссуды?
Отличия кредита и ссуды
По отношению к кредиту ссуда - более широкое понятие, поэтому нередко кредит считается разновидностью ссуды.
По договору ссуды в долг может быть передано различное имущество, в том числе и денежные средства, при этом как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Сторонами договора могут быть физические и (или) юридические лица, и они самостоятельно определяют срок действия обязательства и его условия.
Кредиты:
- имеют исключительно денежную форму;
- выдаются только финансово-кредитными учреждениями, имеющими на это лицензию Центробанка;
- считаются финансовой услугой, которая по своей сути является посредничеством, а поэтому предоставляемые в кредит денежные средства не обязательно должны являться собственностью кредитора, тем более, что выделить конкретные деньги в общей массе денежных средств кредитного учреждения невозможно;
- предоставляются только на платной основе - под процент, подлежат возврату в полном объеме предоставленной суммы и дополнительной, которая образовалась с начислением процентов;
- допускают широкое разнообразие видов, но в основном выделяется кредитование юридических лиц (корпоративное) и населения (потребительское), залоговое, включая ипотечное, и беззалоговое, с обеспечением или без такового, целевое и нецелевое.
Специальными видами кредитов также являются межгосударственные (международные) кредиты, государственные и региональные, но в любом случае важным условием кредитования является возможность его осуществления только по специальному праву, будь то лицензия или особый статус кредитора, утвержденный на уровне международного права или национального законодательства.
Отличия кредита от займа
Несмотря на то, что по своим характеристикам и условиям кредиты и займы могут мало чем отличаться друг от друга, заем, как и ссуда, является более широким понятием:
- может предоставляться в виде денег или в виде имущества;
- может иметь как возмездный, так и безвозмездный характер;
- строго не ограничен по субъектному составу - предоставить заем могут физические, юридические лица, и для этого не требуется наличие лицензии или иного специального права, за исключением микрофинансирования (микрозаймов) и других прямо указанных в законе случаев;
- договор займа может заключаться и в устной форме, и в письменной - это зависит от стоимости имущества или размера передаваемых в долг денежных средств, тогда как кредитный договор всегда должен иметь письменную форму;
- по общему правилу, если стороны не договорились о другом, заем возвращается в полном объеме в конце срока договора, не предусматривая периодические платежи в счет погашения обязательства, как кредит.
В силу устоявшейся практики, которая находит некоторое отражение и в законодательстве, говоря о займах и кредитах, обычно подразумеваются денежные отношения, тогда как ссуда - понятие, чаще используемое во взаимоотношениях юридических лиц и нередко по поводу имущественных отношений. Если же рассматривать отличия между займами и кредитами на практике, то они, во-первых, выдаются разными лицами (субъектами), во-вторых, разнятся по размеру. Кредиты - сугубо банковская сфера, а займы дают и физические лица, и разные организации, кроме того, кредиты обычно намного больше по размеру, чем займы.
Слушать
Кредит и займ – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.
Чем отличается займ от кредита?
В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.
а пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.
Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.
Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.
Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.
Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.
Что такое кредит?
Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.
Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.
Параметры заимствования | ||
Ответственность по договору | Только у заемщика | У обеих сторон, кредитора и кредитополучателя |
Момент возникновения обязательств | С момента передачи заемных средств | С момента подписания договора обеими сторонами |
Способ оформления договора/соглашения | Письменный договор или устное соглашение | Только письменный договор |
Стороны сделки | Юридические и физические лица | Выдает - кредитная организация, принимает неограниченный круг лиц |
Предмет займа | Деньги и другие активы | Только деньги |
Обычная сумма заимствования для физ. лиц | от 1 до 100 тысяч рублей | от 5 тысяч до 5 миллионов |
Плата за пользование средствами | Возможен процент, комиссия, бесплатная выдача | Процент от суммы кредита |
Размер платы за пользование средствами | Не ограничен | Обычно на несколько процентных пунктов выше ставки Центрального банка, сейчас от 10% до 30% |
Обычные требования к заемщикам | Точно не определены, зависят от займодавца | Требуется постоянный, легальный источник дохода |
Способ возврата заимствования | Зависит от соглашения сторон, обычно вся сумма возвращается целиком в назначенный срок | Практически всегда назначаются регулярные выплаты фиксированными долями |
Что лучше, заем или кредит?
Чем отличается кредит от займа в общих чертах ясно, но с выгодой одного и другого варианта не все однозначно.
В большинстве случаев предпочтительнее заем, т.к.:
- если заем выдается не профессионалом кредитного рынка, то проценты обычно не начисляются;
- возврат займов чаще всего не требует регулярных выплат;
- отношения займа гораздо менее ограничены законом, на них не распространяются банковские правила;
- обязательства возникают только в момент передачи средств или иных материальных активов и только на сумму передачи.
Логический вывод – займы гораздо выгоднее кредитов. За исключением займов от микрофинансовых огранизаций (МФО), занимать у которых гораздо дороже и опаснее, чем в банках.
Кто часто имеет дело с банками и МФО, не раз сталкивался с путаницей – как отличить кредит от займа? Одни утверждают, что разницы никакой, и эти слова буквально являются синонимами друг друга.
Другие противоречат: ни в коем случае не путайте эти понятия, иначе «попадете на деньги». Кому же верить?
Материал детально разъяснит отличие займа от кредита и все юридические тонкости, связанные с этими финансовыми продуктами.
Можно ли путать?
«Чем отличается займ от кредита, если я в любом случае должен возвращать эти средства?» — так скажет любой не особо разбирающийся в банковской системе потребитель.
Действительно, от банковских работников часто можно услышать слово «займ» в значении кредита, но всё же формальная разница между ними есть.
Займ – это финансы или материальные ценности, которые являют собой предмет соглашения о займе. Они объединены конкретными «родственными» признаками.
Также под этим словом может иметься в виду денежная операция, заключаемая при получении средств взаймы при условии выполнения определенных требований.
Кредит – это передача финансов, принадлежащих организации, закрепляемая в письменном виде (договор между кредитодателем и заявителем). Телом могут выступать не только деньги, но и дорогостоящий товар.
Кредит подразумевает возврат средств в определенный срок и в соответствии с процентной ставкой. При нарушении одного из пунктов договора любая из сторон может подавать в суд.
В чем схожесть между займом и кредитом? Оба продукта выдаются физическим и юридическим лицам в виде фиксированной суммы и возвращаются в большем размере (за счет процентов).
Как научиться отличать?!
Человеку, не имеющему образования в области экономики и финансов, тяжело досконально понять разницу между займом и кредитованием, даже при тщательном изучении терминологии. Предлагаем ознакомиться с упрощенными объяснениями.
Отличие займа от кредита (таблица)
Отличительная черта | Пример |
Полномочия организации | Кредиты имеет право выдавать банковская организация, имеющая разрешение на ведение кредитной деятельности. Оперировать займами может как юридическое, так и физическое лицо, выдвигающее индивидуальные требования для возврата одолженных средств. |
Тип договора | Договор, оформляемый при получении займа, вступает в силу после того, как деньги были переданы клиенту. Кредитный договор имеет несколько иную структуру – консенсуальную. Иными словами, документ подразумевает лишь то, что обе стороны обоюдно согласились выполнять условия, указанные в договоре. |
Наличие процентной ставки | Микрофинансовые организации иногда выдают средства без процентов. Как правило, это называется «деньгами до зарплаты». Кредитование беспроцентным не бывает и выдается на длительный срок. |
Законодательная база | Условия и их выполнение при получении займа регулируются только федеральными законами. При оформлении кредита законодательной базой считаются не только федеральные акты, но и нормативные (составленные Центральным Банком). |
Форма заключения | Человек, оформляющий кредит, заключает контракт с финансовой организацией в письменном виде. При получении займа можно обойтись устным соглашением и согласованием условий возврата. |
Предмет договора | Кредитование в любом случае подразумевает возврат средств, вне зависимости от того, в каком виде они были одолжены: в денежном эквиваленте или посредством покупки товара/недвижимости. В качестве займа могут выступать как деньги, так и любой предмет. |
Финансовый сектор РФ развивается ежегодно, в связи с чем услуга предоставления кредитов всё больше пользуется спросом. Люди приобретают кредитные карточки, оформляют потребительские кредиты, берут ипотеку и пр.
Самым востребованным банковским продуктом считается и ипотека.
Услугами МФО также пользуется немало россиян. Условия, выдвигаемые микрофинансовыми организациями, более выгодны и «прозрачны».
Люди регулярно берут взаймы деньги до зарплаты, и, как правило, эти суммы не превышают 20 000 рублей.
С кем безопаснее сотрудничать: с банком или МФО?!
Однозначного ответа на этот вопрос нет. Но есть пункты, которые нужно учесть при принятии подобных решений. Банк действует на основе лицензии, а микрофинансовая организация – на основе регистрации.
Из-за этого большинство людей склонно больше доверять банкам, чем МФО, чтобы в случае каких-либо финансовых «недоразумений» можно было подавать в суд и отстаивать свои права.
Микрофинансовые компании появились в странах бывшего СНГ недавно. В связи с этим восемь лет назад был принят закон №151, регулирующий деятельность МФО. Закон гласит, что ни одна микрофинансовая организация не имеет права осуществлять деятельность в пределах России, если она не числится в списке объектов государственного реестра.
Деятельность МФ инспектируется Центральным Банком России: о компании собираются данные, которые после вносятся в госреестр. Наряду с этим проверяются финансовые отчетности с целью подтверждения, что организация не осуществляет противозаконные операции.
Поэтому, беспокоиться о сотрудничестве с МФО не стоит. Проверить легальность микрофинансовой организации очень просто: перед тем, как взять деньги взаймы, проверьте, числится ли эта компания на сайте ЦБ РФ.
Также не будет лишним тщательно изучить сайт компании, в которую вы обращаетесь, а именно: отзывы реальных клиентов, условия сотрудничества, максимальную сумму для выдачи.
Не забывайте о существовании фишинга. Это мошенническая операция, благодаря которой злоумышленник получает личные данные банковских клиентов, «подключаясь» под сайты крупных и надежных банковских организаций.
Помните, что МФО, ведущее легальную финансовую деятельность, никогда не будет спрашивать пароли, кодовые слова относительно платежных реквизитов. Также при оформлении займа в режиме онлайн настоящая организация не будет перенаправлять клиента на сторонние ресурсы под предлогом защитить данные.
Где лучше брать деньги – в банке или МФО? Это зависит от целей, на которые нужны деньги. Микрофинансовые организации выдают средства на небольшой срок (несколько недель или месяцев).
Стоит, если вы планируете купить что-то стоимостью до 5-10 тысяч рублей, отправиться на море или скупиться до зарплаты. С банком желательно иметь дело только в том случае, если речь идет о крупных суммах (от 50 000 рублей), возврат которого можно «разбить» на несколько лет.
Заключение
«Кредитование» и «займ» — два понятия, часто употребляющихся в одинаковом значении, но принципиально отличающихся по значению.
Выдавать кредиты может только та финансовая организация, которая имеет разрешение на подобного рода деятельность. МФО действует на основании регистрации в базе данных Центрального Банка России.
В любом случае, какой бы вид одалживания средств вы не выбрали, нужно внимательно читать условия договора и уточнять у работника организации пункты, значение которых может быть воспринято двузначно. В первую очередь, это касается сроком возврата денег и особенностей процентных ставок (если таковые имеются).
В русском языке есть много слов с похожим значением, но при этом они не идентичны, и разница все равно присутствует. Однако, многие этого не учитывают и употребляют их как синонимы, заменяя друг друга. Мы уже рассказывали ранее о том, чем отличается ипотека от кредита , а в этой статье давайте рассмотрим, чем же отличается займ от кредита в банке. При этом они действительно схожи, но не являются тождественными понятиями.
Что такое кредит
Это финансовые взаимоотношения двух лиц, когда одно из них предоставляет часть средств другому без срочного возврата и, как правило, на определенный отрезок времени. Осуществлять эту операцию могут только юридические субъекты при соблюдении определенных условий и принципов.
- Срочность – всегда устанавливается период, в течение которого произойдет выплата.
- Возвратность – сумма погашается полностью.
- Платность – за пользование большим капиталом начисляется ставка.
- Законность – заключенная сделка всегда подтверждается письменным договором.
- Неизменность – перестройка условий возможна только в соответствии с контрактом.
- Осмысленность – должна быть выгода обеим сторонам.
- Целесообразность – средства расходуются на указанную при заключении цель.
- Окупаемость – операция сама себя обеспечивает.
Несмотря на простоту и ясность процедуры, ее исход зависит от многих факторов как одной, так и другой стороны. К примеру, заемщик в обязательном порядке должен быть платежеспособным, то есть, с каким-нибудь доходом. В этом ему неоднократно придется убеждать кредитора, предоставляя необходимые документы (справку с работы, трудовую книжку и т.п.) и только потом, после проверки и расчета, он огласит возможную для своего клиента цифру и процентную ставку.
Также следует упомянуть методы выдачи, поскольку их бывает несколько.
- По обороту – когда заемщик получает деньги с увеличением потребности и погашает по мере ее уменьшения.
- По остатку – средства не авансируют, а выступают в роли компенсации ранее созданных затрат.
- Смешанный – совокупность двух предыдущих вариантов.
Чтобы определить подходящий для клиента способ, нужно выяснить, зачем понадобились деньги и как он их будет расходовать. Проще говоря, сначала проводится разъяснительная беседа, где становятся очевидными все нюансы, а уже после нее кредитор помогает выбрать доступные условия – размер суммы, срок погашения и процентную ставку.
Это стандартный алгоритм получения ссуды в банке, если заемщик оказался платежеспособным клиентом. В противном случае у него остается только один выход – залог. При наличии какой-либо собственности, ее можно использовать как гарант возврата денег. Проще говоря, производится временная продажа имущества (дома, квартиры, земельного участка, машины, драгоценностей и т.д.) банку, который взамен платит размер его стоимости. Все условия такого обмена обязательно оформляются в письменном виде.
Типы кредитования
Рассматривая займ или кредит и разницу между ними, нужно учитывать все мелочи, поскольку отличаются они немногим. Стоит учесть, что данная процедура относится только к деньгам, возврат которых должен быть уже с процентами. Она также классифицируется по длительности погашения.
- Однодневная – операция длится одну ночь, как правило, между банками.
- Сверхсрочная – до 3-х месяцев.
- Краткосрочная – 1 год.
- Среднесрочная – до 5 лет.
- Долгосрочная – более 5 лет.
- Онкольная – это когда заемщику предоставляют индивидуальный счет, с которого он может снимать средства до определенной суммы.
Последний вид используют, в основном, люди, занимающиеся посредничеством между продавцом и покупателем – маклеры, брокеры и т.д. Им предоставляют возможность кредитной линии, то есть, получение средств частями в установленный период времени.
Также эту сделку можно разделять в зависимости от установленных процентов.
- С плавающей ставкой – когда доля растет или снижается в зависимости от курса доллара.
- Фиксированные – тариф не изменяется на протяжении срока выплаты.
- Смешанные – включают в себя два предыдущих варианта.
- Без процентов.
Последний чаще всего встречается в магазинах с дорогими аксессуарами. К примеру, продавая товар, торговец может поднять на него цену, которая покроет всю ставку. В таком случае возможен уговор без выплаты процентной доли, то есть, покупатель будет возвращать только стоимость вещи. Однако, операция производится все равно с деньгами.
Что такое займ
Это взаимоотношение между двумя субъектами, при котором один из них заимствует деньги или материальные объекты другому, а он в свою очередь обязуется отдать их назад в целости и сохранности. Сразу из определения можно увидеть отличия займа от кредита – данная процедура вовлекает вещи, а они, как правило, могут изнашиваться и приходить в негодность.
Следовательно, к определению логично будет добавить фразу о том, что при возврате предмет должен быть в первоначальном виде.
При осуществлении обязательно составляется письменный документ, чтобы в случае возникновения проблем, их можно было разрешить законным способом. Он называется соглашением. На этом стоит подчеркнуть акцент, поскольку заем возможен только с обоюдного согласия двух сторон, что они и подтверждают этой бумагой, ставя на ней подписи. Она требуется, если сумма или стоимость вещи составляет более 1000 рублей – в остальных случаях все решается устными договоренностями.
Документ содержит информацию.
- Что было заимствовано, а также условия, на которых будет происходить возврат.
- Срок погашения и наличие/отсутствие переплаты.
- Прочие – вносятся дополнительно, но можно и без них.
Когда сделка осуществляется между физическим и юридическим (компанией, банком и т.д.) лицом, в бумаге должны упоминаться и реквизиты субъектов.
- Паспортные данные.
- Прописка.
- Адрес проживания.
- Полное имя собственника организации, производящей выплату.
К этому списку добавляются еще справка о доходах и контакты заемщика. Перед совершением уговора кредитор предоставляет соглашение с формами для заполнения, и клиент должен внести в него всю информацию. Затем, по указанным сведениям, назначается переплата и срок погашения долга. Не указав в документе ставку, она автоматически устанавливается законодательством в соответствии с рефинансированием во время заключения. То есть, если сделка беспроцентная – это нужно уточнять, а не оставлять пустое поле.
Формы займов
При различии понятий займа и кредита, их виды во многом сходятся. Они почти идентично классифицируются, но с небольшими изменениями. К примеру, по длительности бывают только такие:
- скоротечный – до 1 года;
- среднесрочный – от 1 до 3 лет;
- долговременный – до 30 лет.
Первый совершается без поручителя на небольшой капитал и с минимальным набором документации. Последний наоборот – требует внимательности во время заключения, кучу бумаг и тщательной проверки клиента, чтобы предоставить ему крупную сумму под скромный процент. Наиболее выгодный займ до 3-х лет, поскольку можно получить нужное количество денег, переплачивая среднюю ставку. Кстати, бывают ситуации, когда она не начисляется. Это должно указываться в соглашении, иначе придется переплачивать.
Сходство кредита и займа проявляется в гарантии возврата. Так, последний бывает двух типов.
- Необеспеченный – когда все держится на добром слове, без поручителей, соглашения и т.д.
- Обеспеченный – с клиентом несколько раз проводятся беседы, требуется вся документация, возможен даже залог.
Стоит понимать, что в первом случае крупный капитал никто не даст, так как нет гарантий возврата. Долгие проверки требуются организации для убеждения в честности и платежеспособности своего клиента, поэтому она ищет ответственных и страхуется его имуществом на крайний случай.
Популярные займы:
ООО МКК «Русинтерфинанс»
Номер свидетельства:
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
Мобильный телефон:
Необходимые документы:
Постоянный доход:
не требуется
Способы получения займа:
банковская карта,
Qiwi кошелек,
Яндекс.деньги,
банковский счет
ООО МФК «Займер»
Номер свидетельства:
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
Мобильный телефон:
Подтверждение платёжеспособности:
не требуется
Способы получения займа:
на банковскую карту,
на Киви кошелек,
на Яндекс кошелек,
наличными через систему Контакт,
на банковский счет
ООО МФК «Турбозайм»
Номер свидетельства:
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
от 21 до 65 лет
Постоянный доход:
Способы получения займа:
На банковскую карту Visa/MasterCard/Мир
На кошелек Яндекс.Деньги
ООО МКК «Микрокредитная компания универсального финансирования» (OneClickMoney)
Номер свидетельства:
Требования к заемщику
Возраст заемщика:
от 18 до 80 лет
Наличие постоянной регистрации в регионе обращения:
Мобильный телефон:
Необходимые документы:
Паспорт, Наличие электронной почты
Постоянный доход:
Подтверждение платёжеспособности:
не требуется
Способы получения займа:
На банковскую карту Visa/MasterCard/Maestro,
На QIWI кошелек (Киви),
Наличными в «Золотая Корона».
На Яндекс,
На банковский счет,
Контакт,
Золотая Корона,
Юнистрим,
Сравнение определений
Чтобы увидеть, в чем разница между кредитом и займом, нужно их сравнить. Эти два понятия схожи в общих чертах, однако, не есть синонимы. Если говорить за виды, то здесь многое сходится – обеспеченность, временной промежуток, способ получения, платность и т.д., но первый является более развитым в плане финансовых отношений и, в отличие от второго, имеет ряд собственных принципов. Все пункты раскрыты намного шире и есть классификация по обороту средств. То есть, это, скажем так, усовершенствованный заем.
Обе сделки подобны, а также имеют преимущества и недостатки. Они позволяют получить крупную сумму денег или необходимую вещь в любое время, что спасет при финансовых трудностях в бизнесе или жизни. К примеру, человек, попав в аварию, повредил дорогой автомобиль и теперь обязан срочно оплатить его ремонт. Кроме банка ему никто не поможет, тем более что взять в долг позволено различным слоям населения. О таких нюансах можно говорить долго, но в чем отличие займа от кредита покажет вкратце таблица.
Сходства займа и кредита
Итак, изучив вышеизложенный материал, можно подвести итог, и указать сближения двух этих операций.
- Предмет совершения действия – финансы.
- Наличие переплаты.
- В обоих случаях заключается письменный договор.
- Могут быть как обеспеченными, так и нет.
- При нарушении условий наступает ответственность.
- Банк может быть как кредитором, так и заимодавцем.
Если рассматривать сходства сделок в процентном соотношении, то они похожи на 80%. Однако, их нельзя считать, что кредит – это займ и наоборот, поскольку существует несколько различий, основное из которых – суть. Если в одной из операций фигурируют только деньги, то в другой субъект становится собственником и имеет право делать с предметом все что захочет. Главное обязательство – вернуть имущество в первоначальном виде.
В чем отличие займа от кредита в банке
Чтобы наверняка убедиться в разносторонности этих определений, достаточно пересмотреть разницу. Ее можно увидеть даже при тесной взаимосвязи.
- Заем может вовлекать материальные предметы и ценные вещи, а не только деньги.
- Кредитовать могут исключительно юридические лица (банки, организации), а занимать все подряд.
- Быть беспроцентным и регулироваться гражданским правом может только заем.
- Кредитование подкрепляется письменной формой договора, а при займе не всегда.
Это основные различия, которые не позволяют уровнять понятия. Если говорить проще, то они имеют одну цель и сходятся по характеру, но разный исход, поскольку законодательство подходит к ним индивидуально. Несмотря на это, слова в разговорной речи часто приводят к одному значению. Просто сформировалось мнение, что кредит и займ отличия не содержат, хоть это и не так.