Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.
Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем , но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредитование - современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца - . В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.
Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо - иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.
Преимущества целевых кредитов на покупку авто:
- Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
- Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять а сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате - вполне вероятно.
- Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».
Недостатки автокредитования:
- Вне зависимости от того, берёт потребитель или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
- Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
- Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
- Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании - от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.
Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.
В каком банке выгодный автокредит?
Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.
Локобанк - «На новое авто»
- Процентная ставка - от 10,4% до 11,9%
- Возраст заёмщика - от 21 года до 68 лет (на момент заключительной выплаты).
- Необходимые документы:
Русфинанс Банк - «Lifan Промо»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка - от 1% до 5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
- Возраст заёмщика - от 23 до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- второй документ, позволяющий идентифицировать личность обратившегося;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- для мужчин в возрасте до 27 лет - военный билет;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Банк Санкт-Петербург - «Лёгкая покупка»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка - от 10,3% до 17,5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
- Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет.
- Первоначальный взнос - от 10% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
- Возраст заёмщика - от 21 года до 70 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 3 месяцев и общий - от 6 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
- подтверждение выплаты первоначального взноса;
- договор купли-продажи автомобиля;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
ВТБ - «Свобода выбора»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка - от 9,9% до 13,5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
- Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
- Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
- Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Совкомбанк - «АвтоСтиль-Особый (Lada Finance)»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка - от 8,99% до 11,59% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности - 6 месяцев.
- Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
- Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
- Возраст заёмщика - от 20 до 80 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- для мужчин моложе 27 лет - военный билет;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Банк Зенит - «На новый автомобиль»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка - от 10,4% до 14,2% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности - 2 года.
- Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет.
- Первоначальный взнос - от 0% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полиса ОСАГО.
- Возраст заёмщика - от 22 лет до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 6 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Банк Уралсиб - «Автопартнёр»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка - от 9,9% до 11,9% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
- Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
- Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
- Возраст заёмщика - от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Важно: поскольку отечественные банки любят менять условия кредитования, будущему заёмщику рекомендуется перед оформлением заявки уточнить данные, касающиеся заинтересовавших его предложений, на официальных сайтах соответствующих финучреждений или на порталах-коллекторах - Сравни.ру или аналогичных.
Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?
Несмотря на все уверения, автосалоны не предоставляют кредиты на приобретение реализуемого у них транспортного средства. На деле они или являются посредниками между финансовым учреждением и заёмщиком, о чём непременно будет упомянуто в договоре, или перенаправляют заявку банкам, основанным в рамках того же бренда - в частности, так делают Тойота и Фольксваген.
Поэтому нет никакой разницы, с кем именно автомобилист подписывает договор: в любом случае он будет иметь дело с лицензированным юридическим лицом. Самое важное - как следует изучить условия, не торопясь заключать договор кредитования с первым подвернувшимся банком.
Подводим итоги
Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля. Будущий владелец транспортного средства может заключать договор как самостоятельно, так и привлекая созаёмщиков и поручителей. Основные преимущества автокредитования - возможность для автолюбителя получить машину в максимально короткие сроки, ограничившись лишь первоначальным взносом, и самостоятельно влиять на степень доверия банка; недостатки - предвзятость сотрудников, оценивающих его платёжеспособность, использование только безналичного расчёта и сравнительно высокая годовая процентная ставка.
В большинстве случае автокредиты выдаются на срок от года до семи лет, в зависимости от возможностей заёмщика. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется в индивидуальном порядке. Для оформления кредита нужно, помимо анкеты и паспорта, предоставить ряд дополнительных документов по требованию банка: от справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ до военного билета и договора купли-продажи. Чтобы не оказаться в неприятном положении, следует уточнять детали кредитной программы заранее — на сайте банка или лично обратившись в его ближайшее отделение.
Приобретение транспортного средства – дорогостоящая покупка, которая заставляет соотечественников искать и выбирать кредит с минимальной процентной ставкой. Для привлечения клиентов многие банки разрабатывают и предлагают выгодные программы с небольшой процентной ставкой. Именно она становится главным критерием выбора, поскольку позволяет потенциальному клиенту оценить свои возможности и вычислить размер обязательного ежемесячного платежа. Свои услуги потенциальным заемщикам предлагают многие банки, однако выбрать среди предложенных пакетов самый лучший кредит на покупку автомобиля с минимальным процентом – задача, с которой и предстоит справиться.
Оформить ссуду могут граждане РФ, которые соответствуют ряду требований:
- Отсутствие плохой кредитной истории.
- Возраст заемщика – 21–60 лет. В некоторых банках дают ссуду до 55 лет.
- Трудовой стаж не менее года, а потому предоставление копии трудовой – один из пакетных документов.
- Подтвержденный справкой с работы доход.
Дополнительно для получения кредита с минимальной процентной ставкой потребуется оформление под залог. Есть и такие кредитные организации, которые могут дополнительно запросить у потенциального клиента информацию об имеющемся имуществе. Самым же распространенным заемщиком, по статистическим данным, является мужчина в возрасте от 35 до 50 лет.
Особенности господдержки
2014 год стал во многом переломным моментом, когда соотечественники почувствовали всю силу экономического кризиса. Это больно ударило по всем отраслям экономики, в том числе и по автопрому. Банкам пришлось страховать свои риски, а потому и минимальный процент значительно вырос.
Взять автокредит могли немногие, а потому к процессу подключилось государство. Законодатель предлагал выгодный выход для потенциальных покупателей, банков и продавцов. Запущенная госпрограмма субсидирования позволяет оформить заем самый выгодный – авто в этом случае покупателю достается с минимальным процентом . Часть ставки за клиента в этом случае заплатит государство.
Чтобы стать участником программы, необходимо выбирать соответствующий автомобиль:
- Возрастом не боле года (он не должен быть зарегистрированным в ГИБДД).
- Стоимость до 1,5 млн. руб.
- Массой до 3,5 тонн.
Выбирать транспорт можно отечественного или иностранного производителя. С 2017 года некоторые банки не только предлагают низкий процент, но и не требуют внесения первоначального взноса. Ранее его размер достигал 20%. Срок кредитования остался прежним – до 3-х лет.
Автокредит с минимальным процентом: лучшие предложения банков на 2018 год
Чтобы решить, где можно получить заем с низкой процентной ставкой, необходимо изучить все предложения на рынке банковских услуг. В приведенной таблице дается подсказка, где лучше брать кредит, но решение всегда остается за покупателем.
Наименование банка | Процентная ставка, % | Срок кредитования, лет | Максимальный размер займа, млн. руб. | Особые условия |
---|---|---|---|---|
«Сбербанк» | 9–11 | 3 | 1 | Программа государственного субсидирования |
«ГазпромБанк» | 8–16 | 1–5 | до 3,0 | Возможна покупка без первоначального взноса |
«Сетелем» | 9–25 | 1–3 | до 4,0 | Размер минимального первоначального взноса 20% |
«Локобанк» | 12.4 | до 6 | до 5,0 | Под залог автомобиля |
«Альфа-Банк» | 16 | до 5 | до 5,0 | На покупку нового авто |
«Росбанк» | 13.9 | 0,5–6 | до 3,0 | На покупку нового авто |
«ВТБ24» | 12–14,0 | до 5 | до 5,0 | Минимальный размер первоначального взноса до 10% |
Таблица. Предложение банков на 2018 год автокредита с минимальными процентами
Минимальная процентная ставка часто предоставляется для покупателей автосервисов-партнеров банков. Такие предложения могут быть от продавцов машин «Киа», «Нисан», «Форд», «Хендай», «Шкода», «Лада». Чтобы гарантировано получить выгодные ставки по автокредитам для приобретения новой машины. На сайтах банков представлены удобные и понятные калькуляторы , которые позволяют при внесении стоимости машины и сроков кредитования вычислить, какой кредит на авто выгоднее оформлять. Только после этого можно подавать заявку.
Важные критерии выбора самого выгодного автокредита
Каждый год финансовые учреждения разрабатывают и предлагают своим клиентам самые разные банковские программы. Недостатки в них не существует, а потому выбирать следует не только по уровню процентной ставки, но и по другим критериям. Чтобы было выгодно использовать банковский продукт, финучреждения понижают процентные ставки, смягчают требования для клиентов, убирают комиссии и штрафы за досрочное погашение и пр.
Несколько лет назад официальные автосалоны предложили банком тесное сотрудничество, благодаря которому можно приобрести машину с минимальным процентом, а в некоторых случаях даже в рассрочку. Поскольку услуга стала набирать обороты, ее стало использовать большое количество банков. Именно потому потенциальному клиенту следует оценить сразу несколько факторов самого лучшего автокредита.
Минимальный процент по автокредиту
Этот показатель становится для всех самым значимым, поскольку определяет размер ежемесячных выплат суммы процента. Чем ниже показатель, тем меньше нужно будет отдавать кредитным организациям за их услуги. Именно потому многие обращаются в «Сбербанк», «ГазпромБанк», «ВТБ24» для оформления займа . Эти банки не только предлагают самые низкие процентные ставки, но и стали настоящими лидерами рынка кредитных услуг. Количество клиентов компаний исчисляется тысячами, а потому рейтинг и уровень доверия к этим кредитным организациям довольно высок.
Нужно ли вносить первоначальный взнос?
Далеко не все соотечественники накопили достаточно средств, чтобы внести 10–20% от общей стоимости автомобиля. Именно потому граждане ищут то учреждение, которое готово будет им суживать средства без начального взноса . Таких компаний на рынке финансовых услуг немного. Это объясняется тем, что именно так банки страхуют свои риски и проверяют платежеспособность клиента.
«ГазпромБанк» готов предложить клиентам кредиты для покупки с авто без первоначального взноса, но в этом случае ставка будет чуть выше установленной минимальной. Можно выбрать и другие, менее известные, финорганизации, которые готовы предложит услугу кредитования покупки машины стоимостью до 0,5–1,0 млн. руб. без первоначального взноса. К таким относят «АлтайЭнергоБанк», «ВТБ24», «МДМ-банк».
Какой автомобиль купить – подержанный или новый?
Самая выгодная – минимальная – процентная ставка автокредита выдается покупателям нового транспортного средства, которое не прошло первой регистрации. Однако есть и другие организации, которые предлагают выбрать и приобрести подержанные автомобили, но не слишком старые
. Срок эксплуатации часто не должен превышать 1–3, иногда и 5–7 лет. Выдаются такие займы достаточно редко, а за самыми выгодными предложениями следует отправляться в «ГазпромБанк», «ВТБ24», «Сбербанк».
Автокредит на подержанный автомобиль под н6изкий процент
Особенности КАСКО страхования
Многие кредитные организации предлагают свои услуги только при полном страховании машины. Это значит, что стоимость кредита может значительно увеличиться, поскольку банки могут включать размер страховки в общую сумму займа. В этом случае и размер суммы по кредиту автоматически увеличивается.
Если же клиент решает отказаться от страхования приобретенного авто, то ставка по кредиту автоматически увеличивается на 1–1,5%. Некоторые банки могут предложить самостоятельный выбор страхового агента, что выгодно и удобно для многих.
Спецпрограммы автокредитования
На автокредит с минимальным процентом можно рассчитывать и тем, кто готов принять участие в специальной программе. Это может быть господдержка, которая предлагает компенсацию части ставки, но в этом случае нужно будет приобрести машину возрастом до года и максимальной стоимостью до 1,5 млн. руб.
Специальные предложения действуют и в салонах, где реализуют продукцию именитых производителей. Часто они предлагают минимальный процент на автокредит при условии приобретения определенного транспортного средства, а также внесения указанной суммы средств. Стоимость обслуживания такого займа будет невысокой, поскольку салонам нужно стимулировать покупки.
Пакет документов
Часто он стандартный. В него могут быть включены копия паспорта и кода, справка с места работы и копия трудовой книжки. В некоторых вариантах потребуется также предоставление информации о собственном имуществе или поручительство от супругов, сторонних лиц. Большое количество документов – это возможность реально снизить процентную ставку по кредиту . Однако не везде потребуется большое количество справок и подтверждений, копий и других документов. Самыми удобными и лояльными по отношению к клиентам становятся лидеры – «ВТБ24», «Сбербанк».
Достаточно предоставить указанным организациям копию паспорта, ИНН, второй удостоверяющий документ, а также справку о доходах, чтобы заявка поступила на рассмотрение и обработку.
Выгодные ставки для своих клиентов
Автокредит с минимальным процентом может быть оформлен банком быстро и без предоставления большого количества документов, если услуга предоставляется своему клиенту. Если у потенциального покупателя открыт счет в финучреждении или зарплатная карточка, у него есть все шансы получить ссуду с минимальным процентом.
Как снизить процентную ставку по автокредиту
Есть несколько проверенных вариантов, которые позволяют снижать проценты по кредитам.
Кроме полного пакета документов и открытой зарплатной карты, можно использовать и другие средства:
- Внести большую долю залога за машину. Ее процентное соотношение с первоначальной суммой может достигать 40–90%. Если у заемщика имеется такая сумма, он вполне может рассчитывать на выгодное кредитование.
- Минимальный срок оформления – оптимально указывать срок в пределах 2–3 лет, чтобы понизить ставку. Совсем мизерную сумму нет смысла устанавливать, поскольку за полгода-год вполне можно подкопить денег и купить машину самостоятельно, без заемных средств и переплат.
Просить скидку на процент можно и в том случае, если у клиента открыт депозит в данном банке. Указанные факторы могут понизить процент автокредита, однако есть и другие критерии, которые увеличивают его размер. К ним относят открытые и непогашенные до конца кредиты, плохая кредитная история, отсутствие или минимальный первоначальный взнос . Отсутствие официального трудоустройства также становится неблагоприятным фактором, который увеличивает риски финучреждения и автоматически поднимает ставку.
Средний процент в банках по автокредиту
В сравнении с показателями трехлетней давности ставка по автокредитам увеличилась. В 2015 году она составляла всего 18%, а уже к 2017–2018 выросла до более высокого среднего показателя – до 21%. Повышение учетной ставки Центробанка и нестабильный валютный курс оказывают негативное влияние.
Однако все же есть возможность оформить автокредит с минимальным процентом – обратиться непосредственно в автосалон, который реализует марки определенного автоконцерна. В этом случае стоимость обслуживания – процент – автокредита будет составлять всего 0–10%. Этот фактор делает такие займы самыми выгодными, а потому их доля постоянно растет.
Факторы влияния
Колебания размеров процентной ставки в меньшую и большую сторону часто объективные, они связаны с:
- Сезонностью – спрос значительно увеличивается в межсезонье – весной и осенью. В это время покупатели чаще посещают салоны, а банки предлагают самые выгодные условия и минимальные проценты.
- Ставкой Центробанка – чем она ниже, тем процент по автокредиту меньше.
- Рисками банка – это обширное понятие, которое включает и уровень дохода клиента, и состояние автомобиля. На новые транспортные средства всегда выгоднее брать ссуду, чем на подержанные авто. Наличие стабильной работы с высоким заработком сразу повышает вероятность предоставления ссуды на самых выгодных условиях.
- Сроком кредитования – чем он больше, тем ставка выше.
Это основные критерии, которые повлияют на уровень процентной ставки. Она может зависеть от возраста заемщика. Чем старше клиент, тем выше будет процент.
Где и как искать самые низкие ставки
Условия которые предлагают банки для покупки автомобиля в кредит
Чтобы найти такие организации, нудно определить список банков, которые участвует в программе государственной поддержки. Если раньше это был лишь небольшой круг организаций, то с уменьшением количества требований, круг учреждений значительно расширился . Господдержка автокредитования позволяет снизить ставку, которая в среднем достигает 8–10%.
Воспользоваться программой можно будет, если стоимость машины не превышает 1,5 млн. руб. Если же цена выше, то искать нужно среди стандартных предложений. Лидерами в этом направлении стал «Сбербанк», «ВТБ24», «Росбанк» с порогом в 14%. Однако для получения столь выгодного предложения нужно будет внести первоначальный взнос (до 30%) и приобретать только новую машину. На подержанное авто такое предложение не распространяется.
Выбирать в партнеры следует небольшие финорганизации, которые готовы привлекать клиентов минимальными ставками. Одним из таких стал «Эксперт банк», который помогает приобретать автомобили 2017–2018 года выпуска под 10–12% годовых. Стоимость машины не должна превышать 1,0–1,5 млн. руб., а средняя переплата в год достигнет 75–80 тыс. руб. Каждый месяц в банк нужно будет относить по 16–22 тыс. руб. (в зависимости от стоимости транспорта).
Чтобы выбрать самый выгодный автокредит с минимальными процентами, можно воспользоваться и данными рейтинга. Его составляют специальные агентства, учитывая сразу несколько факторов.
Какие ставки устанавливает дилерский центр
Повышение уровня продаж – главная задача автосалонов, которые работают без посредников, от производителя. Дилерские центры предлагают выгодное кредитование . Оно предполагает минимальный процент. А секрет такого щедрого предложения кроется в том, что сам автосалон погашает часть процентов покупателя. Это выгодно обеим сторонам.
Кредит может быть оформлен и в рассрочку. Такое предложение автосалоны делают далеко не всем. Если посчастливилось стать участником такой программы, придется выложить первоначальный взнос в размере 40–50% от стоимости машины. Процент в этом случае будет платить салон, а срок по займу составит 1–2 года . Необходимо будет оформить страховку КАСКО, причем выбор страховых компаний часто ограничен. Поскольку от клиента потребуется внесение большой суммы средств одним платежом, такое кредитование далеко не всем по карману.
Предложения кэптинговых банков
Специализированные финучреждения, к которым относятся «Мерседес-Бенц Банк Рус» и «Тайота банк» также готовы предложить кредитование по минимальной ставке. Главная цель таких учреждений – это продвижение своей торговой марки и увеличение доли продаж в целом и в определенном регионе. Доход – не главная задача таких организаций, а потому и процент здесь часто устанавливается минимальный – в пределах 0–10%.
Чтобы стать участником программы, достаточно:
- Внести первоначальный взнос – 50–60% от общей суммы.
- Обязательно застраховать авто – купить полис КАСКО .
- Вернуть деньги в срок до 6–12 месяцев.
Видео
В акции часто принимают участие не машины с базовой комплектации, а авто премиум-класса, в том числе лимузины, внедорожники, джипы, кроссоверы. Существует еще один приятный бонус такой программы – предложение «Buy Back» . Оно позволяет по окончании срока кредитования продать салону свое авто и выбрать здесь же новое или опять оформить кредит.
Еще одно преимущество – это отсутствие скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение или ставки за платежи и обслуживание.
Без помощи заемных средств покупка современного автомобиля была бы довольно затратным мероприятием. Автокредит сделал возможным приобретение новых машин даже при недостатке личных сбережений. Возникающая при этом переплата может быть значительно сокращена, если банк предоставил самый низкий автокредит.
Параметры выбора выгодного автокредита
Текущие предложения банков имеют самые различные программы оформления автозайма, учитывающих предпочтения автомобилистов с самым различным уровнем дохода. А высокая конкуренция на рынке автокредитования позволит найти действительно выгодный для заемщика вариант.
Существует несколько параметров, при которых переплата значительно снижается:
- процентная ставка;
- привлечение бюджетных средств по госпрограмме в качестве частичного погашения займа;
- снижение размера комиссий и других издержек.
Кредитные организации в последнее время снизили свои требования к заемщикам по автокредиту, однако это заставляет осмотрительнее подбирать программу финансирования, позволяющую выплачивать взносы в счет погашения долга без ущерба семейному бюджету.
Влияние низкого процента на выгоду
Первостепенное значение при определении переплаты является процентная ставка за использование средств организации. Действительно, чем выше ставка, тем меньше будет итоговая суммы выплаты кредитору.
Среди текущих стандартных программ, некоторые банки предлагают варианты со ставкой 8-12% при соблюдении заемщиком некоторых условий.
Высокий риск утраты залога в процессе эксплуатации автомобиля и погашения долга по кредитному договору вынуждает банк требовать дополнительных гарантий в виде страхования КАСКО. Также может возникнуть необходимость страхования жизни и здоровья. Наличие подобных страховок позволит банку дать более выгодные ставки по автозайму. Отсутствие КАСКО значительно ограничит выбор заемщика, а ставка будет выше. Путем простейшего подсчета с помощь любого автокредитного калькулятора, клиент сможет определить, что выгоднее будет для него.
Как правило, размер процента без КАСКО увеличивается в среднем на 2% в год. Именно сумму годовой переплаты и следует сравнивать со стоимостью годового полиса.
Параметры, снижающие процент
Помимо наличия или отсутствия КАСКО, существует множество параметров, которые повлияют на установленный банком процент:
- Размер первого взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по займу. Готовность вложить существенные суммы в оплату покупки является для банка подтверждением стабильного финансового положения и платежеспособности клиента. Если собственных накоплений практически нет, не стоит надеяться получить низкий процент в рамках стандартного кредитования, однако можно найти акционные предложения в рамках совместных проектов кредитора и автосалона и индивидуальных программ.
- Наличие достаточного пакета документов и обеспечения по кредиту. Оформление в залог покупаемого автомобиля является неотъемлемой чертой автокредита как целевого вида займа. Однако, порою банку их недостаточно. Дополнительное обеспечение по залогу в виде других объектов движимого и недвижимого имущества, позволят рассчитывать на снижение переплаты.
- Подтверждение платежеспособности. Происходит путем предоставления справок о зарплате и копии трудового договора или трудовой книжки. Если согласно справкам, клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, он может взять кредит под меньший процент.
- Спецпрограмма рассрочки от производителя автомобиля определенной марки. Подобные программы можно найти не только в автосалонах, но и банках. Предоставление рассрочки позволит обойтись с минимумом переплаты.
Актуальные предложения крупнейших банков
Подбирая вариант займа, необходимо изучить все предложения, а также определить наиболее удобный банк кредитования.
Следующая таблица с кредитованием на 3 года позволит сориентироваться среди предложений крупнейших банков России и выбрать самый оптимальный для заемщика вариант.
Кредитная организация | Программа | Сумма, руб | Срок | Минимальный процент |
ВТБ24 | Автопривилегия | 1,5 млн | 5 лет | 11,1 |
Зенит | С пробегом | 3,5 млн | 7 лет | 14,0 |
Альфа-Банк | АльфаАвто | 3,0 млн | 5 лет | 15,9 |
Совкомбанк | Альтернатива | 2,0 млн | 5 лет | 19,5 |
Связь Банк | Партнер Премиум | 6,0 млн | 5 лет | 13,9 |
Русфинанс | Лада Финанс | 6,5 млн | 3 года | 10,3 |
Сетелем | Партнерский | 2,0 млн | 5 лет | 13,0 |
На видео о выборе автокредита
Так как банки постоянно изменяют и усовершенствуют свои предложения, следует уточнять текущие ставки на момент запроса. Особенное внимание рекомендуется уделять партнерским программам на определенные марки автомобилей (Фольксваген, Тойота, БМВ, Хендай, отечественные автомобили ВАЗ и т.д.) – действующие акции выдают под 5,5-9,0% годовых.
Хочется личное авто, а финансы не позволяют приобрести сразу и на «кровные»? Не беда. Каждый банк предлагает разные программы для покупки авто в кредит. Конкуренция между займодателями велика, поэтому финучреждения вынуждены снижать процентные ставки и придумывать бонусы для своих клиентов. Тема статьи - автокредит под маленький процент. Какова средняя ставка по займам на личный транспорт и на какие авто банки дают сниженный процент.
Реальные проценты по автокредиту
Да, банки предлагают уйму программ по автокредитованию. Но каковы же реальные проценты по займу на сегодняшний день*? Если обращаться к банкам-лидерам, то получается такая картина. Кредитные организации предоставляют займы следующих видов продолжительности:- краткосрочные - на срок до 3 лет;
- среднесрочные длительностью 5 лет;
- долгосрочные - 7-8 лет.
Самым выгодным считается краткосрочный займ. В этом случае переплата достигает всего 10-12% в год от стоимости авто. Если рассмотреть кредиты сроком от 5 до 8 лет, то за использование средств банка придется оставить от 15% до 20% годовых.
Еще существует программа экспресс-займа. Это вариант, когда ссуда предоставляется за час при наличии одного только паспорта. Разумеется, процентная ставка при этом пункта на 3-5 выше, чем при обращении в банк с пакетом документов.
Не стоит забывать про тот факт, что у многих банков обязательным условием получения займа является оформление полиса КАСКО или даже страхование жизни заемщика. И, в таком случае, переплата за авто сразу вырастает в среднем на 10%. Можно попробовать выбрать компанию-страховщика самостоятельно, не прислушиваясь к рекомендации банка. Это поможет сэкономить несколько тысяч рублей.
Если же вы уверенно решили отказаться от полиса КАСКО, то наценка по займу будет не менее 25% годовых.
После падения покупательской способности в 2015 году, банки ужесточили условия кредитования. Также были отменены многие льготы, в том числе государственная поддержка.
Да, программу гос. поддержки существенно упразднили. Но все равно остались еще банки, предоставляющие эту услугу. Например:
В случае использования государственной программы можно «урезать» ставку примерно на 2/3.
Средняя ставка автокредита
При установлении среднего процента на целевые кредиты, главную роль играет ставка Банка России. 15 июня 2015 был подписан приказ, снижающий среднюю процентную ставку по автокредиту с 15% до 11,5%.
Многие банки предлагают смешную ставку в 2-5% годовых. Это не более чем рекламный ход. Будьте внимательны. При ближайшем рассмотрении эта цифра может оказаться размером ежемесячной выплаты по ссуде.
Лидер российского ранка кредитных продуктов Сбербанк временно прекратил выдачу автокредитов. Но, по-прежнему, возможно оформить обычный целевой кредит, под 18-25% годовых.
Практически каждый банк требует . В среднем, его размер колеблется от 15% до 40% от изначальной суммы займа. Еще почти у каждой кредитной организации есть программы для уменьшения ставки по кредиту при покупке авто определенной марки или года выпуска.
Если оформить кредит в валюте (доллар, евро), то процентная ставка будет гораздо ниже.
На какие авто в банках низкий процент
Многие известные банки предлагают своим клиентам приобрести определенную марку авто под сниженный процент. Чаще всего идет речь о сотрудничестве с автосалонами. Но в этом случае обязательно приобретение определенного пакета опций или только ограниченный модельный ряд. Например, РосБанк предлагает такую услугу при покупке автомобиля, собранного на территории РФ.
При обращении в салон можно потратить время с пользой. Пока сотрудник занимается подготовкой необходимых бумаг, вы можете провести тест-драйв авто или определиться с пакетом опций.
Банки, сотрудничающие с автосалонами, предлагают совместные программы займов. В случае приобретения нового ТС ставка будет значительно ниже, по сравнению с покупкой авто бывшего в эксплуатации. Также есть кредитные продукты на покупку авто с пробегом, ставка по которым ниже, чем при оформлении на общих условиях. Но опять же обязательным пунктом станет покупка такого ТС в автосалоне, так называемые трейдиновские машины. Узнать подробнее можно, обратившись в выбранный банк или автосалон.
При выборе именно партнерской программы в автосалоне, можно получить не только более низкий процент по ссуде, но и скидку на само ТС.
Как можно понизить процентную ставку по автокредиту:
- Оформить первоначальный взнос. Чем выше сумма вноса, тем меньше процент.
- Предоставить в банк более полный . Например, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, справка НДФЛ или ксерокопия трудовой книжки.
- Получить поддержку поручителя.
- Воспользоваться программой сотрудничества с автосалоном.
- Обратиться в банк, предоставляющий займы с гос. поддержкой.
- Попросить кредит в банке, клиентом которого уже являетесь. Например, если есть зарплатная карта в или ЮниКредит Банке. Таким образом можно сэкономить время на сборе документов. Ведь у банка уже имеются сведения о доходах и ксерокопия трудовой книжки.
- Обычно молодые организации, не имеющие громкого имени, для раскрутки готовы пойти на сотрудничество с большим риском. Они предлагают займы на смешных условиях и без предоставления пакета бумаг в обязательном порядке. Но в этом случае рискует и заемщик. Сегодня-завтра компания закроется, ее долг перекупит более сильный конкурент и изменит условия договора с заемщиком.
Самый низкий процент на автокредит: предложения банков
Анализируя ситуацию на рынке кредитных продуктов, можно сделать следующий вывод. Максимально низкий процент своим клиентам могут предоставить такие банки:
- ВТБ24.
- ЮниКредит.
- Росбанк.
Тщательно ознакомьтесь с условиям займа среди организаций вашего города. Не каждый банк сотрудничает с салонами или участвует в программе государственной поддержки. Еще кредитные компании любят создавать тематические акции. Например, снижение ставки перед Новым Годом. На этом можно хорошо сэкономить. В начале каждого года салоны проводят распродажу авто прошедшего года выпуска. Обычно в таком случае покупателям предлагается скидка и какое-нибудь дополнительное оборудование в подарок. Например, комплект зимней резины.
- Оформляя кредит, будьте очень внимательны. Тщательно ознакомьтесь с текстом договора. Можно «попасть» на переплату почти в 50% годовых.
- Даже если в условиях банка нет пункта про обязательное страхование машины, рекомендуется произвести это самостоятельно. В случае аварии, имея на руках полис КАСКО, можно получить хотя бы какую-то денежную компенсацию. Даже если виновник вы. Полис ОСАГО такого не предусматривает.
Купить автомобиль за собственные средства могут позволить купить себе далеко не все автолюбители, причем даже за авто с пробегом придется отдать внушительную сумму. Но благодаря банковскому кредитованию мечта обзавестись собственным автомобилем становится реальностью. Причем для такого рода покупки существует специализированная программа – автокредит. Рассмотрим все особенности данной программы, а также какая процентная ставка автокредита в банках.
Общие условия автокредита
Стоит отметить, что автокредит – это специализированный целевой займ, то есть средства могут быть направлены только на покупку автотранспортного средства. Кроме того, кредит на покупку авто оформляется при условии обеспечения, а именно купленное транспортное средства будет выступать в виде залога. Несмотря на то что владелец автомобиля будет эксплуатировать его на протяжении всего периода выплаты по кредиту, паспорт ПТС будет находиться у залогодержателя, а, значит, владелец не сможет его продать.
Но у данного кредита есть еще ряд особенности. Во-первых, у покупателя должен быть первоначальный взнос, как правило, это от 10 до 20% от стоимости . Во-вторых, от владельца потребуется оформление страховки КАСКО, потому что банку нужно по минимуму снизить свои риски.
Обратите внимание, что можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом, если условия банковского кредитования это позволяют.
Таким образом, каждый клиент желает найти банк с максимальной выгодой для себя. Ведь самый низкий процент по автокредиту позволит значительно сэкономить на переплате банку. Кстати, многое определяет срок кредитования, а в настоящее время это зависит от желания и платежеспособности заемщика.
Как купить авто в кредит выгодно
Прежде чем искать банк, который предоставить вам кредит на покупку авто, нужно учесть несколько важных факторов. В первую очередь, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля, ведь в данном случае у кредитора меньше рисков и ликвидный залог. Купить авто с пробегом тоже можно, хотя и здесь у банка наверняка будут требования по пробегу. Отсюда следует, что взять автокредит в банке под минимальный процент можно только с целью покупки нового автомобиля, в противном случае ставки будут гораздо выше.
Второй важный фактор – это первоначальный взнос. Чем больше вы готовы внести свой вклад в покупку транспортного средства, тем больше выгоды и меньше ставку вы получите. Кстати, многие банки, которые имеют специализированную программу на покупки транспортного средства могут предъявлять требования к марке автомобиля, например, некоторые банки выдают автокредит только на покупку авто отечественного производства.
Предложения банков
Невозможно точно определить под какой процент дают автокредит невозможно, если не исследовать рынок банковских услуг. Поэтому рассмотрим, в каких именно банках есть данная программа, а также какие условия предлагает кредитор.
ЮниКредит банк
В ЮниКредит банке есть несколько целевых программ на приобретение новых автомобилей или авто с пробегом отечественного или зарубежного производства. Что касается условий, то они зависят от нескольких факторов, здесь есть несколько кредитных программ, поэтому ставки могут различаться от выбранной заемщиком программы. Кроме того, здесь есть особые условия на покупку автомобилей некоторых марок, в числе которых Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru и другие. Соответственно ставка будет зависеть от марки автомобиля и первоначального взноса.
Например, на покупку нового автомобиля, причем не имеет значения какой марки, главное, чтобы год выпуска был от 2015 до 2017 года. Ставка по данной программе составит от 15,17% в год, а сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля . Максимальная сумма 7,5 млн рублей, срок до 84 месяцев. Оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но банк может поднять ставку на несколько процентов. Также процент будет увеличен при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.
Всю подробную информацию о ставках, а также кредитных программах вы можете найти на официальном сайте. Кроме того. там представлен кредитный калькулятор, вы можете рассчитать кредит по своим параметрам, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа.
Предложение от ЮниКредит банке
Росбанк
Здесь вы также можете взять автокредит на выгодных для себя условиях. Самые низкие ставки по кредитам банк предлагает своим зарплатным клиентам, для них минимальная ставка в год составит 14-15% в зависимости от выбранных условий страхования КАСКО. Кстати, застраховать автомобиль вы можете в аккредитованной банком компании, тогда ставка для вас будет на 1 пункт ниже. Кроме того, вы можете купить полис на первый год кредитования за счет заемных средств.
Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вы также можете оформить автокредит, но ставка будет от 17% в год до 19,5%. Кстати, от страховки КАСКО вы можете отказаться, но ставка в данном случае вырастет до 21,5% в год.
Согласно условиям автокредитования в данном банке от потенциального заемщика потребуется первоначальный взнос не менее 40% от стоимости. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок максимум 5 лет.
Обратите внимание, что банк кредитует только покупку нового автомобиля.
Банк Уралсиб
Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8% . По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.
Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:
- стоимость авто не более 1 млн 150 тысяч рублей;
- срок до 3 лет;
- первоначальный взнос от 20%.
Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.
ВТБ24
Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка - 18% в год . Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.
Автокредитование в ВТБ24
Итак, для подержанных автомобилей, то есть здесь вы можете взять займ на покупку авто с пробегом, ставки колеблются от 16,9% до 21,9% , в зависимости от марки автомобиля и согласия либо отказа от страхования личных рисков. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 7 лет, первоначальный взнос для нового транспортного средства 20% для поддержанного 30%.
Обратите внимание, что актуальные условия и процентные ставки вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.
Итак, самая низкая процентная ставка по автокредитам – это по программе госсубсидирования, а она действует во многих банках. Вместе с тем обратите внимание, что банки предоставляет боле выгодный займ только на покупку нового авто.
Потребительский кредит как альтернатива
Для многих автокредит может быть довольно сложным процессом, ведь банки предъявляют ряд требований не только к заемщику, но и к залоговому имуществу. Особенно сложно будет оформить займ на покупку подержанной машины, потому что банки значительно завышают ставки по кредиту. И последнее, без оформления КАСКО стоимость кредита стоимость значительно возрастает, поэтому полис становится неподъемным бременем для заемщика.
Но есть разумный вариант – оформить потребительский нецелевой кредит. В настоящее время среди тысячи коммерческих банков можно найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой, ведь сумма может достигать 3 млн рублей.
Рассмотрим, в чем преимущества потребительского кредита перед автокредитом:
- процентная ставка не зависит от марки и года выпуска автомобиля;
- не требуется оформления КАСКО;
- не нужен первоначальный взнос;
- большой выбор кредитно-финансовых организаций;
- минимальный пакет документов.
В какой банк лучше обратиться? Это сложный вопрос, если вы имеете положительный опыт сотрудничества с каким-либо банком или являетесь участником зарплатного проекта, то есть смысл обратиться именно туда. Кстати, обладателям положительной кредитной истории банки выдают кредиты на самых выгодных условиях.
Кредитование в Газпромбанке с госсубсидированием
В общем, во многих банках ставки по автокредиту колеблются в пределах от 16 до 22%, по потребительским кредитам ставки могут быть значительно ниже и начинаться от 12% в год. Кстати, есть также микрофинансовые организации, которые готовы предоставить займ на покупку автомобиля, но это предложение едва ли можно назвать выгодными, потому что ставка может достигать 4% в месяц или 48% в год.