Далеко не у каждого россиянина есть возможность совершить дорогостоящее приобретение. Многие люди, которые мечтают купить новую бытовую технику или недвижимость, вынуждены принимать участие в потребительском или ипотечном кредитовании. Изучая представленные на отечественном финансовом рынке кредитные продукты, каждый российский гражданин пытается сэкономить на процентах. Чтобы подобрать наиболее выгодный по всем параметрам займ, физическим лицам необходимо знать, как можно рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансового учреждения либо самостоятельно, задействуя специальные формулы.
Как посчитать годовые проценты по кредиту?
S = Sз * i * Kк / Kг , где
- S – сумма процентов;
- Sз – сумма кредита (например, );
- i – годовая процентная ставка;
- Kк – количество дней, выделенных банком для погашения кредита;
- Kг – количество дней в текущем году.
Как нужно рассчитывать сумму начисленных процентов, можно рассмотреть на примере:
- Срок кредитования – 1 год.
- Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при , полученных в других банках) – 18,00%.
- S = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.
Чтобы просчитать годовые проценты, клиентам финансового учреждения необходимо внимательно изучить кредитный договор. В соглашении обычно указывается не только сумма выданного займа, но и то, какую сумму необходимо вернуть в конце срока действия договора. Для проведения расчетов следует из большей суммы вычесть меньшую, после чего полученный результат разделить на срок действия кредитной программы, затем конечную цифру умножить на 100%.
- Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
- Срок кредитования – 1 год.
- В конце срока нужно вернуть – 354 000 рублей.
- Годовые проценты S = (354 000 – 300 000) : 1 * 100% = 54 000 рублей.
Провести расчет можно и еще одним способом. Заемщику следует суммировать все ежемесячные платежи, после чего к полученному результату прибавить дополнительные выплаты (например, дополнительные сборы, комиссионные вознаграждения, сумму средств, взимаемую банком за обслуживание кредитной программы и т.д.). После этого полученный результат необходимо разделить на срок действия кредита, а конечную цифру умножить на 100%.
- Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
- Срок кредитования – 1 год.
- Годовая процентная ставка – 18,00%.
- Дополнительные платежи – 2 500 рублей.
- Сумма ежемесячного платежа – 4 500 рублей.
- Годовые проценты S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = (54 000 + 2 500) : 1 * 100% = 56 500 рублей.
Формула для расчета процентов по кредиту
Сегодня в банковском секторе применяется две основные схемы расчета процентов по кредитным программам. В данном случае речь идет о дифференцированных и аннуитетных платежах, которые заемщики обязаны вносить один раз в месяц на расчетный счет своего кредитора.
- Sa – сумма платежа (аннуитетного);
- Sk – сумма займа;
- t – количество обязательных платежей по кредитной программе.
Как проводятся исчисления, можно рассмотреть на примере:
- Сумма ежемесячного платежа = (60 000 * (0,17/12)) : 1 – (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5 472,29 рублей.
При проведении расчета суммы ежемесячных платежей (дифференцированных) банки используют другую формулу:
- Sр – сумма начисленных процентов;
- t – число дней в платежном периоде;
- Sk – сумма остатка займа;
- P – процентная ставка по займу (годовая);
- Y – количество дней (календарных) в году (366/365).
- Физическое лицо оформило кредит на сумму – 60 000 рублей.
- Годовая процентная ставка – 17,00%.
- Срок действия кредита – 1 год (12 месяцев).
- Сумма займа, которая подлежит возврату каждый месяц, – 5 000 рублей.
- За январь = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
- За февраль = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 …
- За декабрь = (5 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.
Как физическим лицам выбрать наиболее выгодную схему начисления процентов?
Чтобы потенциальным заемщикам выбрать наиболее выгодную схему расчета процентов, следует провести сравнение обоих методик. Если акцент делать на размере переплаты, то выгоднее будет оформлять кредитные программы, по которым предусмотрены дифференцированные ежемесячные платежи. Стоит отметить, что этот способ имеет и недостаток. В отличие от аннуитетных платежей, при дифференцированном способе возвращения займа основная кредитная нагрузка будет делаться на первые месяцы использования программы.
Если рассматривать ипотечные кредитные продукты, то для них крайне невыгодным будет аннуитетный способ погашения, так как в этом случае физическим лицам придется переплатить очень крупные суммы денежных средств.
Как рассчитать ипотеку на 15 лет?
Каждый человек рано или поздно начинает задумываться над тем, как ему улучшить свои жилищные условия. Если у него есть в достаточной сумме сбережения, он может приобрести более просторную жилплощадь. В том случае, когда у физических лиц нет возможности скопить даже на треть стоимости объекта недвижимости, единственным вариантом улучшить условия жизни является участие в ипотечном кредитовании.
В настоящее время на отечественном финансовом рынке огромное количество банков предлагают для россиян ипотечные кредиты. Чтобы выбрать для себя наиболее выгодные условия кредитования, физическим лицам стоит самостоятельно подсчитать, сколько придется заплатить процентов, например, за 15 лет. При проведении исчислений потенциальным заемщикам стоит учесть, что в стоимость ипотечного кредита входят:
- сумма выданного займа;
- сумма начисленных за весь срок пользования кредитом процентов;
- страховые платежи;
- стоимость услуг оценщика;
- дополнительные платежи.
Как правило, ипотечные кредиты могут погашаться либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Потенциальным заемщикам будет проще рассчитать переплату по кредиту в случае с аннуитетными платежами. Для этого им необходимо задействовать формулу:
X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)) , где:
- X – размер ежемесячного платежа (аннуитетного);
- S - сумма ипотечного кредита;
- p – 1/12 часть процентной ставки (годовой);
- m – срок действия ипотечного кредита (в месяцах), в данном случае 15 лет = 180 месяцев;
- ^ - в степени.
При расчете дифференцированных платежей принято использовать следующую формулу:
- ОСХ*ПрС*х/z – определяется ежемесячный платеж.
- ОСЗ/y – уменьшение долга после внесения ежемесячного платежа.
- ОСЗ – остаток по займу (исчисление проводится отдельно за каждый месяц);
- ПрС – процентная ставка (общая);
- y – количество месяцев, оставшихся до полного погашения займа;
- x – количество дней в расчетном месяце;
- z– количество платежных дней (суммарное) в году.
Совет: в случае с ипотечным кредитом, по которому предусмотрены дифференцированные платежи, потенциальным заемщикам лучше воспользоваться кредитным калькулятором. Это связано с тем, что для проведения исчислений используется сложная формула. Также можно обратиться в отделение банка, в котором планируется оформление ипотечной программы, где специалист рассчитает сумму ежемесячного платежа и ответит на все интересующие клиента вопросы, например, возможно ли .
Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?
Многие российские граждане, которые выбирают кредитную программу, используют стандартную формулу расчета ежемесячных платежей. Они берут за основу сумму займа, умножают ее на месячную процентную ставку и умножают все на количество месяцев кредитования.
- Процентная ставка – 10,00%.
- В первую очередь определяется ежемесячная процентная ставка - 10,00% / 12 = 0,83.
- (100 000 х 0,83%) х 12 = 9 960,00 рублей нужно возвращать ежемесячно.
Совет: эта формула может быть применена в случае аннуитетных платежей, при которых заемщик должен будет один раз в месяц возвращать фиксированную сумму средств. В том случае, когда банком выдан кредит на условиях дифференцированных платежей, то сумма ежемесячных платежей будет исчисляться по другой формуле. Также стоит отметить, что при оплате дифференцированными платежами физическим лицам придется каждый последующий месяц возвращать кредитору меньшую сумму.
При расчете дифференцированных платежей физическим лицам необходимо учитывать один важный момент. Процентная ставка каждый месяц будет начисляться на сумму кредита, уменьшенную на уже внесенные ежемесячные платежи.
- Сумма кредита – 100 000 рублей.
- Срок действия программы – 1 год.
- Ежемесячная процентная ставка 0,83%.
- Ежемесячный платеж (сумма кредита / кол-во месяцев (платежных периодов)).
Сумма ежемесячных платежей (дифференцированных) будет рассчитываться за каждый месяц:
Срок действия кредита | Расчет ежемесячных процентов | Сумма ежемесячного платежа |
Январь | 100 000 * 0,83% | 8 333,33 + 830 = 9 163,33 рублей |
Февраль | (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% | 8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 рублей |
Март | (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% | 8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 рублей |
Апрель | (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% | 8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 рублей |
Май | (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% | 8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 рублей |
Июнь | (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% | 8 333,33 + 484,17 = 8 817,50 рублей |
Июль | (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% | 8 333,33 + 415,00 = 8 748,33 рублей |
Август | (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% | 8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 рублей |
Сентябрь | (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% | 8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 рублей |
Октябрь | (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% | 8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 рублей |
Ноябрь | (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% | 8 333,33 + 138,33 = 8 471,66 рублей |
Декабрь | (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% | 8 333,33 + 69,17 = 8 402,50 рублей |
Из примера видно, что каждый месяц тело кредита к возврату будет оставаться неизменным, а сумма начисленных процентов будет меняться в меньшую сторону.
Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту посредством программы?
В этой программе нужно заполнить пустующие окна, в которые следует ввести данные:
- сумму займа;
- валюту, в которой планируется оформление кредитного продукта;
- предлагаемая банком процентная ставка;
- срок действия кредитной программы;
- тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
- начало выплат по займу.
После введения всех данных потенциальным заемщикам нужно лишь кликнуть по клавише «посчитать». Буквально через несколько секунд на экране монитора отразится информация, которая позволит физическим лицам дать финансовую оценку выбранной кредитной программе.
Сохраните статью в 2 клика:
Каждый россиянин, который решил воспользоваться доступным банковским продуктом, например, должен перед подачей заявки оценить свои финансовые возможности. Для этого ему необходимо сделать расчеты годовых процентов и ежемесячных платежей. Проведение исчислений возможно будет только при задействовании специальных формул. Также физические лица могут воспользоваться бесплатными кредитными калькуляторами, которые расположены на официальных сайтах российских банков. Выполненные расчеты позволят потенциальным заемщикам понять, смогут ли они обслуживать выбранный кредит или им стоит поискать программу с более доступными условиями.
Вконтакте
Кредитный калькулятор поможет не оказаться в сложной ситуации из-за просрочки платежей. Вы можете предварительно оценить все расходы и рассчитать ежемесячный взнос и переплату, и, используя наш сервис, быстро рассчитать кредит.
В нем необходимо указать процентную ставку, сумму, срок погашения основного долга и схему платежей (аннуитетная или дифференцированная). В появившихся результатах будет показана сумма ежемесячного платежа, включающая в себя все начисления. Удобный календарь выплат позволяет рассчитать, сколько вам будет необходимо отдавать ежемесячно.
Используя калькулятор, вы сразу вы сможете предварительно оценить размер платежей. Информация в нем приблизительна и точный график платежей предоставит менеджер в банке по выбранному предложению.
Чтобы максимально выгодно получить нужную сумму займа или деньги на карту, обратитесь в заинтересовавшее вас финансовое учреждение. Сотрудники финансовых организаций, учитывая ваши пожелания и возможности, постараются подобрать подходящий размер потребительского кредита и ежемесячных платежей.
Кредитный калькулятор Выберу.ру
Что влияет на выгоду от кредита? Его сумма, срок и процентная ставка, на которую вы рассчитываете. Именно эти параметры учитывает онлайн калькулятор Выберу.ру. С ним вы сможете не только подготовиться к получению займа в банке, но и подобрать другие продукты подходящие под ваши требования. Вам не придется применять сложные формулы: так вы исключите возможность ошибки и получите точную информацию для оценки возможной финансовой нагрузки.
Наш калькулятор учитывает такой важный параметр, как схема оплаты. Она влияет на ежемесячный платеж, и влияет на общую переплату по вашему займу. Аннуитетная схема (равными долями), как правило, несет меньшую финансовую нагрузку на заемщика в месяц, но при этом оборачивается большей переплатой. Кроме того, погашать займ досрочно при такой схеме выплат - бессмысленно, так как проценты в основном выплачиваются в самом начале периода. Как правило, дифференцированные платежи уменьшаются к концу срока обслуживания и одновременно уменьшают общую сумму займа, но могут оказать давление на клиента в первые месяцы выплат. Кроме того, оформив ссуду с такой схемой расчета, имеет смысл выплатить долг банку досрочно.
Кстати, о досрочном погашении. Кредитный калькулятор онлайн Выберу.ру учитывает и этот параметр. Многие заемщики, оформляя займ, стараются погасить его заранее. Сделать это можно двумя способами - сократив срок выплат или же уменьшив сумму долга. Чтобы учесть в подсчетах этот параметр, кликните на «Досрочное погашение» под основными полями. Выберите подходящую вам опцию и введите сумму, на которую планируете сделать взнос, и срок. Если вы планируете сделать несколько взносов для досрочного погашения, укажите и их.
Результатом подсчетов станет диаграмма с общей информацией: полной суммой платежа, разбитой на основную часть долга (ту, которую вы получили в банке), начисленные проценты и размер ежемесячного платежа. Скачайте график выплат, чтобы свериться с ним в банке или ориентироваться на него в дальнейших поисках.
Подбор кредита
Кредитный калькулятор онлайн от Выберу.ру не только рассчитает для вас выгоду от предполагаемого займа, но и подберет подходящие предложения от российских банков, работающих в вашем регионе.
В базе данных нашего портала хранится информация о предложениях от банков с отделениями по всей территории России. Система автоматически подбирает программы, условия которых соответствуют введенным вами данным.
В каждой карточке указаны процентные ставки, вероятные суммы (минимальный и максимальный пороги), а также основные преимущества кредита для заемщика. На одной странице вы сможете ознакомиться с условиями нескольких банков. Больше не нужно обращаться напрямую в офис финансовой организации или искать информацию на разных сайтах. Все необходимые для выбора данные будут у вас перед глазами.
Копните глубже, рассчитав выгоду по предложениям каждого отдельного банка. Для этого нажмите на кнопку «Детальный расчет». Сервис применит ставки и сроки по программе, а с примерным графиком выплат вы сможете понять, стоит ли обращаться именно за этим займом. Многие организации предлагают свои услуги онлайн, поэтому вы сможете перейти к оформлению заявки прямо со страницы нашего портала, кликнув на соответствующую кнопку.
Таким образом, калькулятор кредитный от Выберу.ру - это возможность в кратчайшее время подобрать и взять кредит от одного из российских банков. Для этого не придется проделывать путь до отделений разных организаций или ждать в очередях - достаточно лишь подключения к интернету и нескольких минут вашего дня.
Наш банковский калькулятор сделает расчет кредита в один клик. Просто укажите параметры интересующего вас потреб. кредита и программа сделает предварительный расчет в автоматизированном режиме. Помесячный график выплат будет сформирован под формой и будет содержать таблицу платежей с разделением на основную сумму задолженности и процентов.
Банковский калькулятор для расчета потребительского кредита наличными
Перед оформлением потребительского многих граждан интересуют условия, по которым происходит кредитование. Сколько мне придется платить в месяц? Сколько я переплачу за весь срок? Сколько составит процент переплаты по будущему денежному кредиту? Это распространенные вопросы, ответы на которые люди ищут в Интернете в 2019 году и будут искать в 2020, 2021 и последующих годах. Наши специалисты разработали универсальный кредитный калькулятор, работающий полностью онлайн, который поможет ответить на них.
Опишем подробно как самостоятельно правильно работать с данной программой расчета.
Что может посчитать этот калькулятор?
Правильно рассчитать кредит не требует наличия особых знаний. Наша программа создана таким образом, что пользоваться ей будет просто как среднестатистическим физическим лицам, так и пенсионерам. Предварительно вы можете задать 4 параметра в форме:
- Сумму денежного кредита (200000, 500000, 800000 или любую другую). Двигая ползунком максимальная сумма составит 15 000 000 рублей, однако вы можете вписать любое произвольное число.
- Срок кредитования , который также может быть абсолютно любым — год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, но ползунком задан в пределах 6-180 месяцев.
- Процентная ставка ссуды. В качестве минимального значения мы поставил 8.9%, а максимальным — 49.9%. Но вы также можете поставить ту цифру, которая удобна для вас — 15 годовых, 18 годовых, 16 годовых или 20 годовых.
- И последнее — тип платежей . Если вы планируете платить кредит равномерными платежами (аннуитетными), то выбираете вкладку «Равные». Если же хотите чтобы сумма ежемесячного платежа со временем становилась меньше, то ставьте активной вкладку «Уменьшаемые» (дифференцированные).
Настроив данные условия, вам остается только нажать на кнопку «Рассчитать». Математические формулы в онлайн-режиме моментально предоставят вам данные по следующим параметрам:
- Размер ежемесячного платежа, в рублях.
- Сумма первоначального кредита.
- Полная стоимость (первоначальная + проценты).
- Общая переплата (процентны в рублях).
- Соотношение переплаты, в процентах.
Обычно после предварительного расчета посетители рассказывают о калькуляторе в социальных сетях, а также ставят рейтинг. По нему другие люди смотрят насколько наша программа удобна и полезна в использовании. А отзывы помогают сформировать единое мнение о функциональности и удобности калькулятора.
Составление графика платежей или как рассчитать выплаты по кредиту
Для решения данного вопроса также не нужно иметь специализированные умения. После после получения первоначальных данных, под формой откроется таблица, в которой будет отражен примерный график платежей по будущему краткосрочному или долгосрочному кредиту. В ней будут представлены помесячно следующие данные:
- номер месяца;
- точная дата совершения платежа;
- размер ежемесячного платежа (основной долг вместе с процентами);
- размер основного долга в платеже;
- размер процентов в платеже;
- остаток по кредиту после выплаты платежки.
Под таблицей выплат будет итоговая строка, в которой аккумулируются полная стоимость и переплата по кредиту. Вы поймете сколько платить за кредит по выбранным условиям заимствования денежных средств. Представленных данных также будет достаточно для оценки предварительного досрочного погашения.
Подбор выгодного кредита наличными
После того как вы сами рассчитаете сумму долга, вам будет доступен блок с самыми популярными кредитными предложениями. Команда сайт постаралась собрать в одном месте продукты многих банков России. Удобное расположение информации поможет вам оставить заявки в несколько банковских учреждений и после получения одобрения взять деньги в любом отделении банка.
Надеемся, наш банковский калькулятор оказался полезным для вас!
Кредитами сейчас сложно кого-то удивить. Каждый среднестатистический россиянин имеет или имел как минимум один-два кредита в своей жизни или собирается его взять. Если вы идете в банк для получения кредита и вам дают несколько предложений, то нужно выбрать самое дешевое и выгодное для вас. Для этого нужно рассчитать кредит самому, например в Excel. Нужно также знать размер ежемесячного платежа, чтоб понять нагрузку займа на ваш бюджет. Это тоже можно сделать самостоятельно.
Какие данные нужны для расчета кредита?
Чтобы посчитать ежемесячный платеж в таблицах Exсel, нужно определиться с суммой кредита, сроком и ставкой. В результате можно сформировать свой график погашения, прикинуть переплату и общую сумму выплат. Для чего нужно самостоятельно высчитывать все эти данные, когда есть автоматические системы расчета – кредитные калькуляторы? Ответ прост – чтобы элементарно проверить правильность расчетов в кредитной организации, вычислить присутствие дополнительных услуг, которые могут быть включены в состав платежа без ведома клиента. Такое, к сожалению, встречается довольно часто. Поясним основные термины:
- График погашения – это перечень ежемесячных выплат по кредиту, отражающие аннуитетный платеж, размер выплачиваемых процентов, сумму основного долга, остаток долга, общую переплату и сумму выплат. Этот документ является неотъемлемой частью кредитного договора. В графике также отражаются и дополнительные услуги, которые могут быть включены в платеж. Их включают в состав платежа или выделяют отдельным столбцом.
- Ежемесячный платеж – это минимальный размер выплат по кредиту, включающий в себя сумму основного долга, проценты, страховку и доп.услуги. Чаще всего ежемесячный платеж бывает аннуитетным, но некоторые банки предлагают своим клиентам и дифференцированную систему оплаты.
Расчет ежемесячного платежа.
Расчет платежа по ипотечному и потребительскому кредиту проводится по формуле:
- где, n – срок кредита
- i – ставка по кредиту.
Рассмотрим расчеты на примере:
- Срок кредита – 6 месяцев.
- Сумма – 100 000 руб.
- Ставка – 18%.
Рассчитаем платеж с помощью кредитного калькулятора:
С помощью формулы ПЛТ:
С помощью формулы:
Как составить график платежей?
Для этого составляем в Excel таблицу со следующими столбцами: Дата, Платеж, Основной долг, Проценты, Остаток.
Для того, чтобы заполнить поля Дата, нужно в первые два поля самостоятельно внести даты платежа, а затем навести курсор на нижний правый угол до появления значка «крестик» и протянуть на нужный срок (в нашем случае на 6 месяцев).
Получаем заполненный столбец с датами.
Как рассчитать сумму процентов?
Сумма процентов будет зависеть от количества дней в расчетном периоде и остатка основного долга. Рассчитываться она будет по формуле:
Рассчитаем по нашему кредиту проценты за первый месяц:
Сумма основного долга будет рассчитываться, как сумма аннуитета за вычетом процентов:
ОД = Аннуитет – Проценты
Сумма остатка основного долга будет рассчитываться, как сумма кредита за вычетом погашенной суммы основного долга за 1 месяц.
Остаток ОД = Сумма кредита – ОД за 1 месяц.
За второй месяц показатели будут рассчитываться аналогично, только в формуле вместо суммы кредита нужно подставлять остаток основного долга. Количество дней в периоде также рассчитывается путем вычета текущей даты из предыдущей.
Кредитный калькулятор - удобный онлайн инструмент, предназначенный для соискателей потребительских займов. Расчёт производится для аннуитетных и дифференцированных платежей. Он может использоваться для оценки финансовых возможностей по досрочному погашению финансовых обязательств. Сервис является бесплатным для внешних и внутренних клиентов банка.
Функционал калькулятора кредитов
Заёмщик может воспользоваться кредитным онлайн калькулятором для подбора выгодной программы заимствования . Функционал инструмента позволяет произвести точный расчёт:
- общей переплаты за весь период исполнения обязательств;
- помесячного взноса по основному долгу и процентам;
- совокупного регулярного платежа.
Финансовый инструмент является одинаково полезным как при получении небольшого потребительского займа, так и при . В основе его работы заложен специальный алгоритм конкретного банка, поэтому собственные расчеты нередко не совпадают с предодобренными кредитором.
Полезно знать! Альтернативой банковскому калькулятору является онлайн заявка. На ее заполнение уйдет больше времени, но клиенту предоставляется информация, полностью соответствующая действительности.
Доверять ли универсальному кредитному калькулятору?
Универсальный кредитный онлайн калькулятор выдает точную сумму с учетом указанных параметров: лимита заимствования, срока и процентов. При расчете платежа указывается фиксированная ставка, не меняющаяся весь срок исполнения обязательств. При выборе плавающего тарифа полученным данным не стоит доверять. В этом случае на переплату влияет:
- макроэкономическая ситуация в стране;
- поведение крупных игроков фондового рынка;
- наличие у кредитора дополнительных инструментов предотвращения роста просроченной задолженности;
- выбранная стратегия по привлечению активов.
При фиксированной ставке размер регулярных платежей и итоговая переплата также могут отличаться от расчетных. Окончательное значение зависит от:
- подключения страховой программы жизни и здоровья (при условии включения ее в тело займа);
- сопутствующих комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием долга;
- установления повышенного процента в течение нескольких месяцев до предоставления отчета о целевом расходовании заемных средств.
Внимание! Отличие в 2-2,5% от расчетов по универсальному калькулятору всегда свидетельствует о скрытых платежах.
Алгоритм работы калькулятора кредитов
Калькулятор потребительских кредитов работает на основе схемы расчета процентов , зависящей от выбранного типа платежа. При отсутствии скрытых комиссий его алгоритм вычисления легко проверить вручную, используя стандартные формулы.
При выборе дифференцированной схемы платеж включает постоянную часть (основной долг) и убывающую (проценты). С каждым месяцем величина взноса уменьшается. Полная переплата на процентах меньше, чем при аннуитетах.
Для вычисления ежемесячных процентов используется следующая формула:
Проценты =
Каждый период полученное значение уменьшается, так как изменяется величина основного долга. В качестве временного периода могут использоваться месяцы и дни.
Аннуитеты также предусматривают 2 части: основной долг и плату за пользование заемными средствами. В начале договора основная часть направляется на выплату процентных начислений. Ежемесячный взнос рассчитывается по формуле:
Платеж = сумма кредита *
Полезно знать! Аннуитеты используют большинство банков, так как они позволяют получить доход до окончания срока исполнения обязательств.
Расчёт с помощью кредитного калькулятора
Калькулятор в течение нескольких миллисекунд проводит вычисления по ежемесячным взносам и общей переплате. Для проведения расчета с помощью онлайн-инструмента необходимо указать:
- сумму заимствования;
- срок;
- тип взноса;
- процентную ставку (этот раздел может устанавливаться автоматически).
Некоторые банки практикуют инструмент подсчета максимальной величины займа. Пользователю необходимо ввести информацию о среднемесячном доходе, совокупном платеже по действующим обязательствам, удобном сроке погашения долга. На основе сведений рассчитывается предельный лимит по необеспеченным предложениям.
Для наглядности может быть построен график исполнения обязательств на основе заданных параметров.
Онлайн-калькулятор позволяет получить быструю консультацию по кредитам без помощи банковских специалистов. Он удобен для сравнения различных предложений организаций. К недостаткам инструмента можно отнести расчет на основе номинальной ставки, не учитывающей дополнительные платные опции.