Сбербанк России - безусловный лидер по объемам привлеченных во вклады средств населения. Его портфель вкладов физлиц на 1 марта 2014 года превысил 7,7 трлн рублей, что обеспечило ему первое место по данному показателю. Популярность Сбербанка среди вкладчиков объясняется не только его надежностью, привлекательными условиями по депозитам, но и широкой линейкой вкладов. Среди которых есть специальные предложения для пенсионеров, а также тех, кто хочет поучаствовать в благотворительности. Подробнее о вкладах в Сбербанке - в нашем обзоре.
Вклад «Сохраняй» рассчитан для тех, кто ищет максимальную доходность . Ставки по нему - до 7,76% годовых в рублях, 2,33% годовых в долларах и 2,33% евро. Минимальная сумма вклада - 1000 рублей/100 долларов/100 еро. Срок - от 1 месяца до 3 лет. По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты. Возможна капитализация. При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк - Maestro, Сбербанк - Visa Electron. Однако такие привлекательные условия возможны с рядом оговорок, в частности, пополнение вклада и частичное снятие с него средств не предусмотрено. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев - 0,1% годовых. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов. Возможна автопролонгация вклада.
По вкладу «Сохраняй Онл@йн» предусмотрены аналогичные условия, с одной только разницей, что открыть его можно дистанционно, через интернет-банк. Ставки по нему будут выше - до 8,07% годовых в рублях, 2,43% годовых в долларах и 2,43% евро - по сравнению с вкладом «Сохраняй», который открывается в отделениях банка.
Вклад «Пополняй» рассчитан для создания накоплений . По нему предусмотрена возможность пополнения, то есть вкладчик может регулярно откладывать средства, тем самым увеличивая конечный доход. Ставки по нему - до 7,28% годовых в рублях, 2,11% годовых в долларах и 2,11% евро. Минимальная сумма вклада - 1000 рублей/100 долларов/100 еро. Срок - от 3 месяцев до 3 лет. Увеличение процентной ставки происходит автоматически, при достижении следующей суммовой градации. По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты. Возможна капитализация. Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев - 0,1% годовых.
Вклад «Пополняй Онл@йн» подразумевает более высокие ставки - до 7,58% годовых в рублях, 2,22% годовых в долларах и 2,22% евро - и открывается через интернет-банк.
Вклад «Управляй» предоставляет максимальную свободу в распоряжении средствами . Возможно пополнять вклад, а также снимать часть средств. Ставки по нему - до 6,68% годовых в рублях, 1,9% годовых в долларах и 1,9% евро. Минимальная сумма вклада - 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро. Максимальная сумма вклада равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз; в случае, если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 ставки вклада, действовавшей на дату превышения. Срок - от 3 месяцев до 3 лет. Выплата процентов - ежемесячно, на счет банковской карты. Капитализация - по выбору клиента. При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк - Maestro, Сбербанк - Visa Electron. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Ставки по вкладу «Управляй Онл@йн» - до 6,97% годовых в рублях, 2,01% годовых в долларах и 2,01% евро.
«Сберегательный счет» позволяет распоряжаться деньгами без ограничений. Вкладчик может пополнять и снимать средства со счета в любое время, в любых объемах. Требования к минимальной сумме, срокам размещения средств отсутствуют. Ставки - до 2,30% годовых в рублях, 0,40% годовых в долларах, 0,40% в евро. Ставки зависят от размещаемой суммы и увеличиваются при достижении очередного порога. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца - по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы; на разницу между минимальным и фактическим остатком - по процентной ставке 0,01 % годовых. При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.
Для тех, кто ищет доходность выше, чем по вкладам , подойдет «Сберегательный сертификат» . Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете доходность в 9,3% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Однако есть одно «но»: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате - нет. То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Выплата процентов - в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение - по ставке до востребования.
Вклад «Пенсионный-плюс» рассчитан на пенсионеров , которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Минимальна сумма вклада - от 1 рубля, срок - 3 года, ставка - 3,67% годовых (с учетом капитализации процентов, без - 3,5% годовых). Вклад - пополняемый, с возможностью частичного снятия средств. Выплата процентов - ежеквартально. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.
Вклад «Международный» позволяет получить помимо основного дохода по вкладу дополнительный доход от изменения курса валют . Вклад можно открыть в фунтах стерлингов (ставка - до 3,25% годовых), швейцарских франках (ставка - до 2,5% годовых), японских иенах (2,25% годовых). Минимальная сумма вклада - 10 000 фунтов стерлингов, 10 000 швейцарских франков или 1 000 000 японских иен. Срок - от 3 месяцев до 3 лет. Выплата процентов - в конце срока вклада. Частичное снятие и пополнение вклада не предусмотрены. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев - по ставке до востребования, 0,1% годовых.
Вклад «Мультивалютный» также позволяет получить дополнительный доход от курсовых разниц. Средства можно разместить в рублях (от 5 рублей), долларах (от 5 долларах) или евро (от 5 евро). Вклад открывается одновременно в трех валютах. Возможна конвертация денежных средств из одного вида валют в другую без потери начисленного дохода. Ставки - до 6,21% годовых в рублях, 1,78% годовых в долларах и 1,78% евро. Срок - 1 год. Выплата процентов - раз в три месяца, на счет банковской карты. Частичное снятие средств не предусмотрено. Пополнение возможно, минимальная сумма - 1 000 рублей, 100 долларов/евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен. Досрочное снятие средств - на льготных условиях.
Вклад «Подари жизнь» создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада. Процентная ставка - 6,56% в рублях, срок вклада - 1 год. Минимальная сумма вклада - 10 000 рублей. Вклад - не пополняемый, без частичного снятия. Досрочное расторжение договора вклада - на льготных условиях.
Таблица 1. «Вклады в Сбербанке в 2014 году»
Вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Мин. срок |
|
---|---|---|---|---|
1000 рублей 100 долларов |
||||
1000 рублей 100 долларов |
||||
1000 рублей 100 долларов |
||||
1000 рублей |
На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.
Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.
Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?
- Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
- Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:
- С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
- С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
- Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.
В 2013 году из десяти вкладов, предлагаемых Сбербанком России, два можно открыть в рублях, пять - в рублях, долларах США и евро и три соответственно в фунтах стерлингов, швейцарских франках или в японской йене.
Поскольку россияне предпочитают открывать в большей степени вклады в рублях, приведём сводную таблицу, в которой указаны основные условия по рублёвым вкладам.
Вклад | Мин. первонач. взнос |
Срок вклада (мин./макс.) |
Ставка (мин./макс.) |
Возможность пополнения | Возможность снятия денег |
---|---|---|---|---|---|
Пополняй | 1 000р. |
3 месяца 3 года |
4,85% 7,25% |
Да | Нет |
Сохраняй | 1 000р. |
1 месяц 3 года |
4,9% 8% |
Нет | Нет |
Управляй | 30 000р. |
3 месяца 3 года |
4,05% 6,5% |
Да | Да |
Мультивалютный | 5р. |
1 год 2 года |
0,01% 6% |
Да | Нет |
Международный | 10 000р. |
1 месяц 3 года |
1,55% 4,25% |
Нет | Нет |
Подари жизнь | 10 000р. | 1 год | 7,25% | Нет | Нет |
Сберегательный счет | Отсутствует | Не ограничен |
1,5% 2,3% |
Да | Да |
Сохраняй
Из линейки пяти классических рублевых вкладов для тех, кто желает получить максимально возможный доход, представляет интерес депозит «Сохраняй» :
- Для открытия этого вклада достаточно внести на депозит 1000 руб.
- Срок вклада варьирует от одного месяца до трех лет.
- Его доходность зависит от суммы и срока действия вклада и колеблется от 4.90 до 8 процентов.
Пополняй
Для тех клиентов банка, кто хотел бы иметь возможность пополнения вклада, целесообразно открыть вклад «Пополняй» :
- Открытие и пополнение данного депозита осуществляется при внесении на счет вклада 1000 руб.
- Срок вклада устанавливается клиентом в диапазоне от трех месяцев до трех лет.
- Доходность вклада определяется сроком и суммой депозита и варьирует от 4.85 и до 7.25 процентов.
- Частичное изъятие вклада не предусмотрено.
Управляй
Тем вкладчикам, кто хотел бы открыть вклад с возможностью его частичного изъятия, банк предлагает вклад «Управляй» :
- На срок от трех месяцев до трех лет.
- При ставке процента от 4.05 до 6.50%.
- Вклад открывается при внесении на счет 30 тыс. руб.
- Условиями вклада предусмотрено пополнение на сумму от 1000 руб.
Открываем вклад через Сбербанк Онлайн
Для получения повышенных предлагает воспользоваться для открытия вклада услугами интернет-банка «Сбербанк ОнЛайн» или банкоматом . При условии открытия рублевого или валютного вклада через глобальную сеть процентная ставка соответственно на 0,75% и 0,15% выше , чем при открытии аналогичных вкладов в офисах кредитного учреждения.
Для открытия вкладов с помощью интернета следует предварительно подключиться к системе «Сбербанк ОнЛайн» . Для этого необходимо:
- Посетить офис банка для заключения соответствующего договора . При себе надо иметь паспорт. В договоре обязательно указывается номер мобильного телефона вкладчика
- Заказать и затем получить дебетовую банковскую карточку . Выпуск карточки осуществляется бесплатно, а стоимость ее годового обслуживания варьирует в зависимости от типа карточки от 0 до десяти тысяч рублей.
- Подключить полученную карточку к услуге «Мобильный банк»
- Получить одноразовые пароли в банкомате/платежном терминале . В данных устройствах самообслуживания можно получить единовременно 20 одноразовых паролей. При варианте использования мобильного телефона одноразовый пароль будет высылаться в SMS-сообщении при каждом входе в систему и проведении определенных операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн».
Подключение к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется бесплатно, и абонентская плата за использование системой не взимается . Услуга «Мобильный банк» при подключении к экономному пакету, не предусматривающего посылку SMS-сообщений о проведенных операциях по карте, также бесплатна.
Один из признаков современной финансовой культуры разумного человека – стремление сформировать сбережения и разместить их в надёжном банке, гарантирующем сохранность средств и существенный процентный доход. Данным критериям в первую очередь соответствуют депозиты в «Сбербанке России».
Для тех, кто желает иметь конкретную сумму к определённой дате, банк предлагает вклад «Пополняй». Срок, на который размещаются средства по данному вкладу, составляет от 3 до 36 месяцев. Доходность депозита зависит от его размера и срока их размещения и колеблется в пределах 4,60% - 7,28% по вкладам в рублях, 0,4% - 2,11% на вклады в валюте. В соответствии с депозитным договором клиенту предоставляется возможность пополнения вклада. Досрочное частичное снятие средств недопустимо. Минимально возможная сумма вклада составляет тысячу рублей или 100 долларов/евро.
При оформлении вклада в режиме онлайн клиент может рассчитывать на повышенные процентные ставки. По вкладу «Пополняй онлайн» Сбербанк России предлагает 4,85% - 7,58% годовых на сбережения в рублях, 0,2% - 2,22% годовых на сбережения в долларах или евро.
Условия вкладов "Сохраняй", "Сохраняй онлайн", "Управляй"
Желающим получить максимальный доход на размещённые средства, есть смысл обратить внимание на вклады «Сохраняй» и «Сохраняй онлайн». Срок размещения депозитов от 1 до 36 месяцев. Депозитный договор не предполагает пополнения или частичного снятия средств. Минимальная сумма вклада составляет тысячу рублей или 100 долларов/евро. По вкладу «Сохраняй» предлагаются ставки 4,4% - 7,76% на депозит в рублях, 0,3% - 2,33% по вкладам в долларах или евро. Вклад «Сохраняй онлайн» принесёт своим владельцам 4,65% - 8,07% при рублёвых депозитах, 0,4% - 2,43% по валютным депозитам.
Кроме того, в Сбербанке действует программа "Пенсионный плюс" , с условиями которого вы можете ознакомиться на нашем сайте.
Тем, кто нуждается в мобильности средств, но всё же желает сформировать сбережения, нужно положится на депозит «Управляй». Этот вклад позволяет частично использовать средства, размещённые на депозите, не теряя при этом процентных доходов. Данный вклад является пополняемым, депозитный договор действует от трёх, до тридцати шести месяцев. Доходность вклада – 4%-6,68% по рублёвым вкладам, 0,35%-1,9% по валютным вкладам. Минимальная сумма вклада 30 000 рублей или 1000 долларов/евро. Оформление данного вклада в режиме онлайн позволит получить более высокую доходность.
Заработок на колебании мировых финансовых рынков
Тем, кто готов прогнозировать курсы основных мировых валют, есть смысл получить доход не только как проценты на депозит, но и от колебаний на мировых финансовых рынках. Сбербанк России готов принять от своих клиентов депозиты в фунтах Великобритании, франках Швейцарии и японских йенах. Соответствующий депозит «Международный» можно открыть на срок до тридцати шести месяцев. Если клиент отдаёт предпочтение швейцарской или британской валюте, то минимальная сумма вклада составит 10 000 франков/фунтов. Чтобы открыть депозит в йене, необходимо располагать 1 000 000 йен. Сторонники британской валюты могут быть уверены, что увеличат свой вклад на 0,55-3,25 процента в год, владельцы швейцарских франков получат от 0,1 до 2,5 процентов, доходность йены - 0,3-2,25 процента.
По итогам прошлого года Сбербанк был лидером по привлечению денег от населения на депозитные счета. По прогнозам вклады Сбербанка на 2014 год также будут пользоваться повышенным спросом. При этом ставки банка были и остаются далеко не самыми высокими. Данный факт говорит о том, что на фоне закрытия ряда банков за последние годы, главным критерием для вкладчиков является не доходность депозита, а сохранность денег.
Виды вкладов, которые предлагает Сбербанк
Кроме того, что Сбербанк является в глазах большинства людей абсолютно надежным, клиентов также привлекают и широкие возможности, открывающиеся перед вкладчиками. Как и раньше вклады Сбербанка имеют различные опции, направленные на удовлетворение потребностей клиентов. Существующие рублевые вклады позволяют накапливать деньги, производить текущие расчеты и получать доход от размещения средств в банке.
Колеблются в зависимости от набора функций счета, сумм и сроков вклада. Самым доходным по нынешним ставкам является вклад «Сохраняй Онл@йн». Он открывается без посещения банка в системе Сбербанк Онл@йн, и ставка по данному депозиту может достигать 8,07% годовых. Продукт не предусматривает пополнения и частичного снятия, поэтому и имеет самую высокую ставку в линейке рублевых вкладов.
Открыть депозит, не выходя из дома, можно также в следующих банках:
- Россельхозбанк – «Классический» (до 9,95% годовых);
- Юникредитбанк – «Клик Депозит» (до 7,75% годовых);
- ВТБ24 – «Телебанк – Доходный» (до 7,5% годовых);
- Альфа-банк – «Потенциал» (до 6,7% годовых);
- Райффайзенбанк – «R-Коннект! Деньги в рост!» (до 6,1% годовых).
Практически все вклады сбербанка на 2014 год в долларах также являются выгодным инструментом для накопления, расчетов и конвертации валют. Из иностранных валют в список возможных входят также евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены. Максимальная ставка по вкладу «Международный» установлена в размере 3,25% годовых. Вклад «Мультивалютный» предполагает до 1,78%, а для депозитов онлайн максимальная ставка по валюте составляет 2,43% годовых. Для сравнения приведем некоторые валютные вклады других банков, в которых можно конвертировать средства из одной валюты в другую без потери процентов (в скобках указана максимальная ставка по долларам США).
- Бинбанк – «Мультивалютный» (до 3,9% годовых);
- Альфа-банк – «Мультивалютный» (до 1,8% годовых);
- ВТБ24 – «Свобода выбора» (до 1,9% годовых);
- НОМОС Банк – «НОМОС Мультивалютный» (до 1,55% годовых);
- Райффайзенбанк – «Мультивалютный» (до 1,2% годовых).
Вклады Сбербанка для пенсионеров
Основной накопительной программой для пенсионеров является вклад «Пенсионный-плюс». Основное назначение счета опять же не доходность. Разрабатывая вклады Сбербанка для пенсионеров, банкиры изучили потребности людей, которые состоят на пенсионном обеспечении. В результате был разработан и введен в действие данный продукт. Процентная ставка составляет всего 3,5% годовых, но по своему функционалу вклад практически не отличается от обычного расчетного счета.
Пенсионеры имеют возможность пополнять счет на любую сумму. Даже для открытия вклада достаточно внести всего 1 рубль. С данного счета пенсионеры могут оплачивать коммунальные услуги или снимать деньги наличными на собственные нужды. По желанию клиента может осуществляться капитализация процентов, то есть начисленные доходы будут добавляться к общей сумме вклада. Чтобы сравнить условия Сбербанка с вкладами, предлагаемыми другими банками, ознакомьтесь со следующими депозитами в рублях для пенсионеров:
- НОМОС Банк – «НОМОС-Пенсионный» (до 8,05% годовых);
- Промсвязьбанк – «Моя пенсия» (до 7,95% годовых);
- Россельхозбанк – «Золотая пенсия» (до 7,5% годовых);
- Газпромбанк – «ГАЗФОНД Пенсионный» (до 6% годовых);
- Бинбанк – «Достойная пенсия» (до 4,1 % годовых).